[保险学]课程教学大纲

《国际货运保险》课程教学大纲

一、课程基本信息 1. 课程代码： 2. 课程名称：保险学 3. 学时/学分：51/3

4. 开课系（部）、教研室：经济学系金融学教研室 5. 先修课程：西方经济学、金融学、经济法 6. 面向对象： 投资学专业本科生

二、课程性质与目标 1. 课程性质：《保险学》是高等院校投资学本科专业的必修课，是培养投资学

人才的专业课程之一。

2. 课程目标：保险学是研究保险基本理论的课程。在现代金融体系中, 保险业

具有不可替代的重要作用。在市场经济条件下, 各市场主体随时面临着各种财产或人身风险, 对风险损失的补偿或给付成为市场主体关心的问题。本课程围绕市场经济条件下风险损失或给付的中心问题，对保险理论作了全面分析。通过本课程的学习，使学生系统地掌握风险、保险的基础理论，较深入地了解保险合同与保险市场的运作，从理论、实务两方面掌握保险经营的技术特点。

三、教学基本内容及要求 绪论

第一节 保险学研究对象与内容 1、保险学的研究对象 2、保险学的研究内容

第二节 保险的产生与发展 1、保险产生与发展的条件 2、保险的产生与发展

3、中国保险业的产生与发展 思考题：

⒈我国古代保险雏型的特点是什么?

⒉现代海上保险形成的萌芽和初级形式。

⒊火灾保险、人身保险、责任保险和信用保证发展的概况。

第一章 风险与风险管理 第一节 风险及其特征 1、风险的概念 2、风险的特征

3、风险的三个基本术语：风险因素、风险事故和损失 第二节 风险的分类

1、按风险的环境分类：静态风险、动态风险 2、按风险的性质分类：纯粹风险、投机风险

3、按风险的对象分类：财产风险、人身风险、信用风险、责任风险

4、按风险产生的原因分类：自然风险、社会风险、经济风险、政治风险 第三节 风险管理 1、风险管理的概念

2、风险管理的基本程序 3、风险的处理方式 第四节 可保风险 1、可保风险的概念 2、可保风险的条件

思考题

⒈简述风险的分类。

⒉简述风险管理的基本程序。

⒊风险管理的目标考虑哪些因素？

⒋简述风险识别和衡量的目的和主要方法。 ⒌如何选择合适的风险管理方法？

⒍什么是可保风险？成为可保风险需具备哪些条件？⒎简述风险、风险管理和保险的关系。

第二章 保险的性质、职能与作用 第一节 保险的性质

1、 保险的概念及其含义

2、 保险性质的各种学说：损失说、非损失说、二元说 第二节 保险的职能与作用

1、保险的基本职能：分散风险、补偿损失 2、保险的派生职能：积累资金、防灾防损 3、保险在市场经济中的作用

思考题

⒈简述保险的基本职能和派生职能。

⒉简述保险分配与其他分配形式之间的关系。 ⒊比较商业保险与类似制度。

第三章 保险合同

第一节 保险合同及其特征

1、保险合同的概念：合同、经济合同、保险合同

2、保险合同的一般法律特征：与其他合同所共有的基本特征

3、保险合同具有的特殊属性：射幸合同、双务合同、补偿合同、要式合同、最大诚信合同、附合合同

第二节 保险合同的民事法律关系

1、保险合同的主体：当事人、关系人、辅助人 2、保险合同的客体--保险利益

3、保险合同的内容：主要条款、保险合同的形式 第三节 保险合同的订立、生效与履行 1、保险合同的订立：要约、承诺

2、保险合同的生效：有效的条件、无效

3、保险合同的履行：保险人与投保人的权利和义务 第四节 保险合同的变更与终止

1、保险合同的变更：主体变更、主要内容变更

2、保险合同的终止：自然终止、履约终止、违约终止、保险利益消失终止、自始无效、协议注销

第五节 保险合同的争议处理

1、保险合同的解释原则：解释、解释原则

2、保险合同的争议处理：协商、调解、仲裁、诉讼

思考题

⒈保险合同的概念及其特点是什么？ ⒉保险合同的种类有哪些？ ⒊简述保险合同的要素。

第四章 保险的基本原则 第一节 保险利益原则

1、保险利益原则的含义：概念、含义、构成条件 2、保险利益原则的实施意义

3、保险利益的来源：人身保险的保险利益、财产保险的保险利益 第二节 最大诚信原则

1、最大诚信原则的来源和含义：来源、含义

2、最大诚信原则的主要内容：告知和保证、弃权和禁止抗辩 3、违反最大诚信原则的法律后果：违反行为、后果及处理 第三节 近因原则

1、近因原则的含义：近因、近因原则 2、近因原则的应用

(1)单一原因所致损失

(2)多种原因同时发生所致损失 (3)多种原因连续发生所致损失 (4)多种原因间断发生所致损失 第四节 损失补偿原则 1、损失补偿原则的含义

2、损失补偿原则的基本内容 3、损失补偿原则的例外

4、损失补偿原则的派生原则：代位求偿原则、重复保险分摊原则

思考题

⒈简述最大诚信原则的含义及其主要内容。 ⒉简述违反最大诚信原则的法律后果。 ⒊简述可保利益原则的含义。 ⒋简述近因原则的含义。 ⒌简述如何判定近因。

⒍简述损失补偿原则的含义。

⒎简述代位追偿权产生所具备的条件。 ⒏简述委付及委付成立的条件。 ⒐简述委付与代位追偿的区别。 案例分析题（略，参见课件）

第五章 保险的分类 第一节 保险分类方式

1、按事故发生的对象分类：财产保险、人身保险 2、按保险的实施方式分类：强制保险、自愿保险

3、按保险标的分类：人身保险、财产保险、责任保险、信用保险 4、按经营主体分类：公营保险、私营保险

5、按风险转嫁形式分类：原保险、再保险、共同保险

6、按承保风险分类：单一风险保险、综合风险保险、一切风险保险 7、按投保单位分类：团体保险、个人保险

8、按经营目的分类：营利性保险、非营利性保险 第二节 财产保险 1、财产损失保险 2、责任保险 3、信用保险 4、保证保险 第三节 再保险 1、再保险概述

再保险的概念；再保险与原保险的比较；再保险的作用。 2、再保险的种类、形式和渠道

再保险的种类：比例再保险（成数再保险、溢额再保险和混合再保险）、 非比例再保险（超赔付额再保险和超赔付率再保险）、两者的区别。

再保险的渠道：直接渠道、间接渠道。

再保险的形式：合同再保险、临时再保险。

再保险的组织：保险公司兼营、再保险公司专营、再保险市场、再保险集团。 3、再保险的分出与分入 第四节 政策保险 1、政策保险的险种

2、我国政策保险的发展 第五节 社会保险 1、社会保险概述

社会保险与社会保障：概念；内容；社会保障制度的产生与发展；社会保险的功能

2、社会保险制度的运行

社会保险费的收入；社会保险费的分担方式；社会保险的财务制度；社会保险基金的管理

3、中国社会保险制度的主要内容

中国社会保险制度的沿革；统账结合的养老社会保险制度；医疗社会保险；失业社会保险制度；生育社会保险制度

思考题

⒈简述财产损失保险的分类。

⒉简述人身保险产品及经营特征。

⒊比较人身意外伤害保险与财产保险。 ⒋比较比例再保险与非比例再保险。

⒌临时分保和合同分保各有什么特点和优缺点。 ⒍论述我国社会保险的发展。

第六章 保险经营

第一节 保险经营的特征与原则

1、保险经营的特征：与其他的经营活动相比，保险经营具有许多特殊性

2、保险经营的原则：风险大量原则、风险选择原则、风险分散原则、保费合理原则

第二节 保险险种设计 第三节 保险展业 1、保险展业概念

2、展业渠道及利弊分析 第四节 保险的承保

1、业务选择：风险选择（核保） 2、签发保险单 3、续保

第五节 保险理赔 1、保险理赔的含义

2、保险理赔的原则：重合同、守信用；实事求是；主动、迅速、准确、合理 3、保险理赔的程序：被保险人一方；保险人一方 第六节 保险防灾

1、保险防灾的含义和作用：概念；内容；作用

2、保险防灾与社会防灾的关系：相同之处、不同之处

3、保险防灾的要求：明确的指导思想；处理好各方面的关系；经常、及时、有效

4、保险防灾的手段：行政手段、经济手段、法律手段、技术手段 5、保险防灾的措施：建立防灾基金；建立防灾队伍；保费优惠 第五节 保险基金运用 1、保险基金的概念与构成 2、保险基金的形式

3、保险基金运用的客观依据

4、保险基金运用的投向和运用范围 5、保险基金运用的条件 第七章 保险精算 第一节 大数法则

第二节 保险费率的计算 1、财产保险费率的计算 2、人身保险费率的计算 第三节 保险准备金

1、财产保险准备金 2、人身保险准备金

思考题

⒈大数法则在保险学中的意义。

⒉为什么要区分理论责任准备金和实际责任准备金？

第八章 保险市场

第一节 保险市场概述 1、保险市场的概念及构成 2、保险市场的特征

3、保险市场模式：完全竞争模式、完全垄断模式、垄断竞争模式、寡头垄断模式

4、 保险市场机制

第二节 保险市场的组织形式

1、保险市场的一般组织形式：国有、私营、合营、合作、个人

2、几种典型的保险市场组织形式：保险股份有限公司、相互保险公司、国有独资保险公司、保险合作社、劳和社

第三节 保险市场的供给与需求 1、保险市场的供给 2、保险市场的需求

3、保险市场的供求平衡 第四节 保险市场的监管

1、保险市场监管的产生与发展 2、保险市场监管的原则与目标 3、保险市场监管体系与方式 4、保险市场监管的内容 5、保险市场的监管模式

四、学时分配表

五、教学方式（宋体、小四号、加黑）

本课程采用的多媒体教学，理论教学和实际操作结合。 六、考核方法 1. 考核方式

本课程的考核方式为闭卷考试。 2. 成绩评定

成绩评定采用百分制。本课程成绩采用期末考试与平时成绩相结合的方式进行综合评定，最终成绩由以下三个部分组成：第一部分：期末考试成绩占总成绩的70%；第二部分：作业成绩及平时检测占总成绩的20%；第三部分：上课考勤占总成绩的10%。

七、选用教材及教学参考书目

1．使用教材：魏华林、林宝清主编的由高等教育出版社出版的《保险学》

2、《保险学》 李加明主编，吉林大学出版社，2007年2月第一版。 3、《保险学》，许永名，三民书局，2006。

4、《保险学》，魏华林，林宝清，高等教育出版社，2006。

5、《保险学》，王绪谨，经济管理出版社，2004。

执笔人：林源 审核人：

时 间：2010年5月21日