寿险理财规划师考试大纲

中国寿险理财规划师《企业年金理论与实务》考试大纲

第一章 企业年金概述

（一）掌握企业年金的概念和特征

1.企业年金的特征与类型

2.企业年金的性质与特征

（二）各国企业年金发展历程

1.美国企业年金的发展历程

2.日本企业年金的发展历程

3.我国香港地区企业年金的发展历程

（三）发展企业年金的重要意义

中国企业年金发展的五大意义

第二章 企业年金与人力资源、薪酬福利管理

（一）企业年金与人力资源管理

企业年金在人力资源管理中的作用

（二）企业年金与薪酬福利管理

企业年金与薪酬福利管理

（三）企业年金与员工福利计划

企业年金是员工福利计划的重要组成部分

第三章 企业年金计划类型

（一）企业年金计划类型概述

1.DB计划

DB计划的概念、类型与特征

2.DC计划

DC计划的概念、类型与特征

3.DB计划与DC计划的比较

（二）各国发展趋势与经验

从DB计划向DC计划转变的原因分析

（三）我国企业年金计划类型的选择

我国企业年金计划类型的政策选择

第四章 企业年金管理模式

（一）企业年金管理模式的主要类型

1.企业年金管理模式的主要类型

2.各国企业年金管理模式

（二）企业年金的信托管理模式

信托理念与信托法律传统

（三）企业年金的保险合同管理模式

投资性保险产品与企业年金基金的保值增值

第五章 我国企业年金制度

（一）我国企业年金制度沿革

我国企业年金市场发展的现状分析

（二）我国企业年金信托管理模式

1.企业年金基金资产独立制度

2.专业机构相互监督与合作制度

第六章 企业年金的税收政策（一）企业年金的税制类型

EET税制

（二）税收优惠政策管理

1.税收优惠政策的实施原则

2.税收优惠政策管理的主要手段

（三）外国现行税收优惠政策

我国现行企业年金税收优惠政策

第七章 企业年金市场需求

（一）企业年金市场需求概述

企业年金市场需求的影响因素

（二）我国企业年金市场需求主体分析

1.各类企业

2.公共部门

3.失地农民

第八章 企业年金市场供给

（一）企业年金市场供给概述

企业年金市场供给的影响因素

（二）供给主体的竞争力分析

保险公司

（三）企业年金市场的产品与服务

1.企业年金计划设计服务

2.年金化领取

第九章 保险业与企业年金市场发展（一）保险业与企业年金市场发展的互动

1.企业年金市场的发展离不开保险业的参与

2.企业年金市场的发展为保险业发展提供了难得的机遇

（二）保险业参与企业年金市场的优劣势分析

1.保险业参与企业年金市场的优势

2.保险业参与企业年金市场的劣势

第十章 企业年金风险管理

（一）企业年金风险管理概述

1.企业年金风险管理的内涵

2.企业年金风险管理的意义

（二）我国企业年金风险分析

1.信用风险

2.投资管理风险

3.操作风险

第十一章 企业年金监管

（一）企业年金监管概述

1.企业年金监管的机制

2.企业年金监管的主要方法

3.企业年金基金监管的主要内容

（二）企业年金监管的国际经验

1.企业年金监管的目的

2.企业年金监管的主要内容

3.收益担保制度

（三）我国企业年金监管现状

1.我国企业年金监管的主体

2.我国企业年金监管的对象

中国寿险理财规划师《养老保险外部环境及政策》考试大纲

第一章 全球养老保险制度的改革

学习目的：通过考试，考生需要掌握全球养老保险的三种改革模式，了解国际组织对养老保险制度的基本观点。

考试内容：

（一）养老保险历史沿革

了解传统的家庭养老方式，社会养老保险制度初步建立阶段和二战后养老保险制度的发展阶段。识记养老保险发展经历的阶段及特点。

（二）国际养老保险改革模式

了解养老保险改革的欧美、拉美模式，以及养老保险制度的经济转轨国家模式。掌握其特点。

（三）国际组织对养老保险发展模式的主要观点

了解世界银行和国际劳工组织对养老保险发展模式的观点。掌握世界银行的三支柱观点。

第二章 我国养老保险的发展历程

学习目的：通过考生，考生需要知道我国养老体质改革历程，掌握改革主要原因，以及各阶段的特点。

考试内容：

（一）传统养老保险体制阶段

考生需要了解传统养老保险体制发展的各个阶段的年限、特征及政策依据。掌握传统养老保险体制的特点。

（二）“社会统筹”养老保险体制阶段 掌握“社会统筹”养老保险体制建立的背景，了解“社会统筹”养老保险体制的建立过程及政策依据。识记“社会统筹”养老保险体制的特点。

（三）“统帐结合”为基础的多层次养老保险体制阶段

掌握“统帐结合”为基础的多层次养老保险体制阶段的改革背景，了解基本养老保险制度和商业养老制度的改革历程及政策依据，识记改革取得的成绩，当前制度中存在的问题。

第三章 影响养老保险发展的政策环境因素学习目的：通过考试，考生需要掌握政策及环境因素是我国养老保险未来发展的关键，知道影响养老保险发展的最为主要的几方面环境因素。

考试内容：

（一）国内外养老保险发展给我们的启示

考生需要了解全球养老保险制度改革的原因，掌握其共同因素。识记全球养老保险制度改革的全球性特点。

（二）中国养老保险制度设计的影响因素

考生需要掌握我国今后养老保险发展的总体构想。了解科学发展观对我国养老保险发展的影响。识记养老保险的四对关系。

（三）影响养老保险发展的外部环境

掌握影响养老保险发展的7种环境及其主要特点表现。

第四章 养老保险的经济环境 学习目的：通过考试，考生需要掌握影响养老保险发展的经济环境，包括：经济发展、收入分配、劳动力市场等方面。

考试内容：

（一）经济发展与养老保险

考生需要掌握经济发展对养老保险制度影响的四个方面，养老保险制度对经济发展的效应，了解我国当前的经济发展状况及对养老保险制度的影响。

（二）收入分配与养老保险 掌握收入分配影响养老保险制度的具体体现。识记养老保险的再分配功能体现，掌握三种模式下的再分配效应。了解我国收入分配状况及对养老保险制度的影响。

（三）劳动力市场与养老保险

掌握失业影响养老保险的具体体现，识记养老保险对劳动力的工作效率影响的途径。了解我国劳动力就业现状及其对养老保险的影响。

第五章 养老保险的金融环境

学习目的：通过考试，考生需要掌握金融环境与养老保险之间的双向影响，了解与养老保险相关的金融市场和金融工具，知道我国目前金融环境的现状和问题。 考试内容：

（一）金融环境与养老保险的关系

考生需要了解养老保险对金融环境的依赖，掌握金融环境对养老保险的影响及养老保险对金融环境的影响。

（二）养老保险相关金融环境及其现状

考生需要掌握金融市场的定义及所包含的机构。掌握货币市场和资本市场与养老保险的关系。识记养老基金投资的主要金融工具种类、定义、特点、具体体现。了解我国养老保险基金金融市场的难点和障碍。从货币市场和资本市场两方面把握我国金融市场本身不成熟对养老金资金进入金融市场的障碍。

（三）养老保险基金的资金运用 掌握养老保险基金投资模式及基金投资主体，识记养老保险基金投资管理原则。了解我国养老保险基金投资的制度背景，掌握制约我国养老保险投资发展的因素。

（四）养老保险健康发展对金融环境的要求

掌握三种加快货币市场发展为养老保险基金运营创造条件，四种完善资本市场为养老保险基金健康发展提供条件。第六章 养老保险的财政税收环境学习目的：通过考试，考生需要掌握财政税收环境与养老保险的关系，了解养老保险制度可能产生的财政影响，掌握政府如何通过税收手段促进养老保险的发展。

（一）财政政策与养老保险

掌握财政政策定义，了解财政政策目标，识记财政政策工具种类及定义。掌握财政政策与养老保险的主要表现。掌握构成我国养老保险制度的财政风险的几个方面。

（二）税收制度与养老保险

掌握税收制度的基本含义及要素，识记这些要素的定义，了解税收政策的含义，区分总政策与具体政策。领会对养老保险实施优惠性税收政策的意义，包含对养老保险体系和商业养老保险。从宏观和微观层面掌握税收优惠政策对养老保险的影响。识记政府对私人养老保险计划课税的三个环节，掌握养老保险的税收优惠政策的两个阶段，及大多数职业养老金计划运行的三个步骤。了解养老保险五种征税模式。

（三）我国养老保险的税收优惠政策

了解我国社会基本养老保险的税收优惠政策，掌握对于职业年金养老保险计划在企业所得税和个人所得税政策规定。了解我国养老保险税收政策的发展趋势。

第七章 养老保险的人口环境

学习目的：通过考试，考生必须掌握人口环境对养老保险的影响，重点掌握人口政策、人口老龄化、人口结构变动、人口流动以及退休年龄变动对养老保险的影响。

考试内容：

（一）人口环境与养老保险

掌握人口环境的概念，识记人口环境所包含的要素。掌握人口环境的角度，看它与养老保险的关系。了解中国人口政策。

（二）人口老龄化与养老保险

掌握人口老龄化的相关概念，识记老年人人口系数、赡养率、替代率的定义和内含。了解全球人口老龄化趋势和我国的人口老龄化。掌握我国人口老龄化的特点，及导致老龄化的原因。掌握人口老龄化对我国养老保险的直接和间接影响，了解人口老龄化如何影响对养老保险基金模式选择。

（三）其他人口结构与养老保险

了解我国人口的性别结构特点，掌握性别结构对养老保险的影响。了解我国人口的地区结构特点及对养老保险的影响。

（四）人口流动与养老保险

了解我国人口流动的特点及对养老保险的影响。

（五）退休年龄变动与养老保险

掌握有关退休年龄的概念，了解各国男女退休年龄的特点。了解决定职工退休年龄的可能要素，掌握决定男女退休年龄差距的可能要素。领会推迟退休年龄对养老保险的影响。

第八章 养老保险的社会文化科技环境

学习目的：通过考试，考生必须了解社会科技文化环境对养老保险的影响，掌握从社会转型、养老观念等角度看我国养老保险的反展。

考试内容：

（一）社会环境与养老保险

掌握家庭结构的含义及种类，了解家庭结构的变化对养老保险的影响。掌握社区的含义及基本要素，了解社区养老的组织实施。掌握社会转型的三个方向对社会生活和养老保险需求的影响。识记城镇化作为养老保险的外部环境的影响具体表现，以及城镇化中出现的影响养老保险的现象。了解我国农村主要养老方式，掌握农村养老的主要特征和特点。

（二）文化环境与养老保险

了解我国养老的观念，掌握中西方养老文化差别。

（三）科技环境与养老保险

掌握科技发展对养老保险的影响，了解生物技术、医学、信息技术的发展历程及对养老保险的影响。

第九章 养老保险体系的法律环境

学习目的：通过考试，考生能够掌握与养老保险有关的法律环境。了解社会养老保险主体的责任及其追究。

考试内容：

（一）法律环境分析

了解一般法律环境分析，掌握养老保险的法律环境。识记法律环境对养老保险制度的影响。了解我国养老保险制度的历史演变、我国养老保险体系的法律环境以及我国养老保险法律制度的立法不足和建议。

（二）我国基本养老保险法律制度

了解国家、单位、个人在养老保险种的责任，掌握追究的责任。

（三）我国补充养老保险法律制度 了解养老金信托与一般信托的定义区别，掌握我国信托型企业年金的基本内容。识记我国信托型企业年金各主体的定义与角色定位，了解企业年金立法的不足与缺陷分析。

（四）我国个人养老保险法律制度

了解个人养老保险形式所对应的保险法律制度。

第十章 养老保险体系的监管环境学习目的：通过考试，考生能够掌握养老保险监管的必要性，了解我国养老保险监管现状及发展趋势。

考试内容：

（一）养老保险监管的必要性

掌握养老保险市场面临的主要风险，识记养老保险监管产生主要源头。

（二）养老保险监管的国际比较

了解各国养老保险的监管状况，掌握应如何加强我国养老金的监管。

（三）当前我国养老保险监管现状 掌握社会基本养老保险监管制度的设计原则，社会基本养老保险监管机构的职责。了解养老保险基金监管的主要模式。掌握对我国基本养老保险基金监管的三个内容，识记基金管理监管系统中内部监管的5个监管方面以及外部监管的三个方面，基金营运监管系统的主要职能和采取的手段，掌握养老保险基金风险监管指标。

了解商业养老保险监管体质的变革及现状，掌握商业养老保险监管的基本原则及定义。识记我国商业养老保险的监管的方面及具体内容。

（四）养老保险监管的发展趋势

了解我国养老保险监管的发展趋势，掌握一元监管模式的含义及出现的问题，识记我国养老保险监管的趋势及实施的主体。 中国寿险理财规划师《养老保险原理与运营》考试大纲

第一章 老年收入保障问题

包括老年风险和跨时消费，养老保险的社会化，养老保险及其特征。其知识点如下：

（一）老年风险和跨时消费

1.老年风险的定义

2.老年人要面临的风险种类

3.老年人的收入保障途径

4.生命周期模型的意义

（二）养老保险的社会化

1.老年风险社会化的动因

2.社会化养老保险制度在发展过程中经历的几种模式

（三）养老保险及其特征

1.养老保险的概念、实现途径、领取条件。

2.养老保险的目标及其涵义；养老金替代率的定义及计算公式。

3.养老保险的特征及其涵义。

4.养老保险制度的基本类型及各自的特点

第二章 养老保险制度的基本模式

包括现收现付制与基金积累制，缴费确定型与给付确定型，养老保险的公共管理与商业化管理等内容。其知识点如下：

（一）现收现付制与基金积累制

1.现收现付制

现收现付制的定义、原则及特点；代际收入再分配的含义；抚养比的定义及其影

响因素；人均缴费率的定义及其影响因素；人口老化对现收现付制度的影响；隐性养老金债务的含义。

2.基金积累制

基金积累制的定义、原则、形式；完全基金积累和部分基金积累的含义；生命周期收入再分配的含义；基金积累制的优点与缺点。

（二）缴费确定型与给付确定型

1.给付确定型

给付确定型计划的含义；给付确定型计划下缴费水平的决定因素；雇员享受养老金待遇的基本条件；给付确定型计划的优点与缺点。

2.缴费确定型

缴费确定型计划的含义；给付水平的决定因素；基金的积累方式；养老金的给付方式；缴费确定型计划的优点与缺点。

3.给付确定型计划与缴费确定型计划的异同

（三）公共管理与商业化管理

1.养老保险公共管理的两种模式及其特点

2.商业化管理的两种模式及其特点

3.公共管理与商业化管理的优缺点比较

第三章 当前养老保险状况

包括当前养老保险制度的基本框架，城镇职工基本养老保险制度，企业年金和商业养老保险，农村养老保险制度。其知识点如下：

（一）当前养老保险制度的基本框架

1.多层次的养老保险体系

养老保险制度的三大功能；我国现行的三层次养老保险体系及其特点。

2.城镇和农村的二元养老保险结构

（二）城镇职工基本养老保险制度

1.基本养老保险制度的内涵

基本养老保险社会统筹部分与个人账户部分的缴费原则、征收办法、发放标准、基金管理模式。

2.公共部门的养老保险制度

我国现行公共部门养老保险制度的特点；公共部门养老保险制度改革的目标。

（三）企业年金和商业养老保险

1.企业年金

企业年金的定义、性质；建立企业年金制度的宗旨；建立企业年金制度的意义；我国现行企业年金制度的运营方式、基金管理模式、缴费原则。

2.团体养老保险

团体养老保险的定义；团体养老保险在我国三层次养老保险体系中的定位；我国

对团体养老保险运营的规定；团体养老保险的产品形态。

3.个人养老保险

个人养老保险的定义；个人养老保险在我国三层次养老保险体系中的定位；个人养老保险的性质；我国建立个人养老保险的意义；个人养老保险的产品形态。

（四）农村养老保险制度

农村养老保险制度的现状

第四章 养老保险计划

包括养老保险计划的类型和设立原则，养老保险计划的主要内容和设计流程，养老保险计划的管理，我国养老保险计划的需求。其知识点如下：

（一）养老保险计划的类型和设立原则

1.养老保险计划的定义、分类及特点。

2.养老保险计划的设立原则及其含义

（二）养老保险计划的主要内容和设计流程

1.养老保险计划的主要内容及其含义

2.养老保险市场调研与客户沟通的具体内容；养老保险计划的审批程序。

（三）养老保险计划的管理

1.养老保险计划投资管理的内容；

2.养老保险计划账户管理的模式和内容；

3.养老保险计划会计管理的主要内容；

4.养老保险计划的风险管理

（四）我国养老保险计划的需求

1.企业建立养老保险计划的目的；

2.企业自身特点对养老保险需求的影响；

3.征地养老保险产品的基本功能。

第五章 养老保险机构及商业模式包括养老保险机构，养老保险机构治理的特殊要求，养老保险业务的盈利模式，养老保险的业务流程。其知识点如下：

（一）养老保险机构

1.养老保险机构的定义和分类；

2.养老保险契约模式的定义、分类、组织管理方式；契约模式的优势与劣势。

3.养老保险信托模式的定义；信托模式的相关当事人及其相互关系；目前可以参与我国企业年金运作的金融机构及其在运作过程中承担的职责。

（二）养老保险机构治理的特殊要求

1.公司治理的含义；内部治理的定义和组成要素；外部治理的定义和组成要素；OECD公司治理准则的基本内容。

2.养老保险运营体系治理的特殊性；养老保险治理的一般准则。

3.专业性养老保险公司的特点、经营目的、业务范围。

（三）养老保险业务的盈利模式

1.契约模式下养老保险业务的利润来源；利差损益、死差损益、费差损益的定义。

2.信托模式下养老保险业务的利润来源。

（四）养老保险的业务流程

1.契约模式下养老保险的业务流程;

2.信托模式下企业年金的业务流程及每个流程的具体涵义.

第六章 养老保险产品体系

包括养老保险产品概述，企业年金，团体养老保险，个人养老保险。其知识点如下：

（一）养老保险产品概述

1.保险公司在经营养老保险业务时的服务对象和服务方式；保险公司经营养老保险业务的优势。

2.我国保险公司经营的养老保险业务种类。

（二）企业年金

1.职业年金的种类和一般运营模式；职业年金的税优模式。

2.我国现行企业年金的运营模式、缴费比例、账户管理方式、投资监管、给付方式。

（三）团体养老保险

1.标准团体养老保险产品的种类及各种产品的定义；

2.保险公司在各类养老保险业务中的作用。

（四）个人养老保险

1.传统个人养老保险产品的种类和各类产品的定义及特点；

2.新型个人养老保险产品的种类和各类产品的特点；

3.个人年金附加产品的种类和特点。

第七章 养老保险市场销售

包括养老保险的营销管理，养老保险业务的市场细分，养老保险的营销流程，养老保险营销人员的素质要求。其知识点如下：

（一）养老保险的营销管理

1.养老保险业务营销环境分析的含义、目的、意义；环境分析要考虑的外部环境要素。

2.养老保险业务营销管理的含义；管理人员在营销管理各个环节的作用；营销计划的含义、作用、内容。

（二）养老保险业务的市场细分

1.按商业活动类型进行市场细分

2.按企业类型进行市场细分

3.按企业规模进行市场细分

（三）养老保险的营销流程

养老保险营销流程的几个环节及其意义； 市场调研的目的、意义、基本原则、程序、内容；目标客户群的定义、筛选标准，准客户的定义、筛选标准；预约的目的、基本流程、约见方式；初访的目的、注意事项、基本内容；再访的目的，保险建议书的作用、主要内容、撰写要求；保险计划书的作用、撰写要求；促成时机的把握原则、常见的促成时机、促成方法、促成签单时的注意事项；售后服务的功能和方法；建立关系营销的步骤；顾问式销售对销售人员的要求。

（四）养老保险营销人员的素质要求

1.营销人员必备的基本知识结构

2.保险销售人员必备的职业素质

3.保险销售人员必备的礼仪要求

第八章 养老保险账户管理包括养老保险账户的管理模式，养老保险账户的设立和维护，养老保险账户的收支管理，养老保险账户的核算，养老保险账户的信息披露，养老保险客户服务，养老保险账户信息系统建设。其知识点如下：

（一）养老保险账户的管理模式

1.捆绑式账户管理模式的优点、缺点；分离式账户管理模式的优点、缺点。

2.我国企业年金采取的账户管理模式；权益账户的定义、功能、管理人；财务账户的定义、管理人；权益账户与财务账户的关系。

（二）养老保险账户的设立和维护

1.建立养老保险计划的主要工作内容；

2.养老保险账户的分类；企业账户的定义；个人账户的定义；传统商业养老保险计划的账户设立；企业年金的账户设立；传统养老保险计划和企业年金账户设立的差别。

（三）养老保险账户的收支管理

1.契约型计划的收支管理模式；信托型计划的收支管理模式。

2.收入管理

缴费规则的定义、内容；缴费额的确定方式；缴费流程；引起缴费调整的因素；缴费的调整方法；缴费调整流程；公共账户和个人账户投资收益的分配；投资收益的分配周期；公共账户的资金转移。

3.支出管理

有税优的年金计划需要支出的管理费用；退出计划申请书的内容；退出计划的类型及其各自的处理方式；待遇给付流程。

4.企业年金和传统养老保险计划收支管理的区别

（四）养老保险账户的核算

1.权益账户的核算

缴费确定计划的收入核算、支出核算；给付确定计划的收入核算、支出核算；对账的内容。

2.财务账户的核算

财务账户核算的内容；企业年金基金会计核算的内容；企业年金基金财产估值的原则。

（五）养老保险账户的信息披露

1.保险公司养老保险产品信息披露的对象和渠道；产品说明书的定义；保险利益测算书的定义；保险建议书的定义；投连产品、万能产品、分红产品信息披露的内容、披露的周期。

2.企业年金信息披露的要求。

（六）养老保险客户服务

1.保险公司客户服务的方式、内容、渠道。

2.企业年金账户客户服务的对象、渠道、内容。

（七）养老保险账户信息系统建设

1.账户管理信息系统的重要性

2.企业年金账户管理系统应具备的功能

3.保险公司信息系统建设应遵循的原则；保险公司可以选择的信息系统的种类。

第九章 养老保险会计和财务管理

包括保险公司财务会计，企业的养老保险会计与财务管理，保险公司的养老保险业务会计与财务管理，保险公司偿付能力监管制度。其知识点如下：

（一）保险公司财务会计

1.保险公司在资产、负债、所有者权益方面的行业特征；

2.保险公司财务报告的内容；保险公司会计报表的内容、提交部门、提交周期。

（二）企业的养老保险会计与财务管理

1.缴费确定型计划的会计处理

2.给付确定型计划的会计处理

（三）保险公司的养老保险业务会计与财务管理

1.契约型养老保险业务的会计处理

2.企业年金的会计处理

3.保险公司在养老保险市场中的获利途径

4.养老保险财务管理的环节

（四）保险公司偿付能力监管制度

保险公司偿付能力监管制度与企业会计制度的主要差异。

第十章 养老保险投资管理

包括投资策略，投资机制，投资工具，绩效评估。其知识点如下：

（一）投资策略

1.金融市场、货币市场、资本市场、债券市场的定义、特点和分类；

2.投资原则及各自的含义；名义安全性的定义；实际安全性的定义。

3.投资监管的两种模式；企业年金的投资主体、投资资产种类、投资比例；商业养老保险的投资主体、投资资产种类、投资比例。

3.投资组合

资产配置的种类；战略性资产配置的含义、制定机构、操作步骤；战术性资产配置的含义、制定机构。

（二）投资机制

1.投资管理

资产负债管理的要求；养老保险基金在投资管理中会遇到的风险种类；投资管理的步骤。

2.投资组织模式

企业年金可以采取的投资组织模式；部分委托型和全部委托型管理模式的定义、优点、缺点；商业养老保险基金可以采取的投资组织模式；直接投资型管理模式的定义；全部委托型管理模式的定义。

3.资产托管

养老保险基金托管人的资格；对托管人进行内部审计的意义、内部审计的范围。

4.风险内控

风险内控的含义、目标、基本要素、主要内容、组织体系。

（三）投资工具

货币类、债券类、股票类、不动产类等投资工具的种类和特点

（四）绩效评估

1.通过绩效评估可以获得的信息

2.几种评估指标及计算方法

3.可供选择的评估基准及各自的缺陷。

第十一章 养老保险年金给付

包括养老保险的年金化发放，商业年金支付系统，企业年金支付系统。其知识点如下：

（一）养老保险的年金化发放

1.养老保险年金化发放的意义

2.保险公司在保险年金化发放上的优势

3.保险公司可以提供的年金化产品

（二）商业年金支付系统

1.被保险人领取年金给付时需提交的文件

2.个人年金支付中的注意事项

3.关于个人年金受益人变更的处理

4.关于个人年金被保险人失踪的处理

5.关于终止个人年金合同的处理

（三）企业年金支付系统

1.企业年金的领取条件

2.企业年金的发放形式

3.职工因调离工作中途退出计划时，其养老金既得权益的处理方式

第十二章 养老保险风险与精算管理

包括养老保险面临的风险，养老保险的风险管理，养老保险精算。其知识点如下：

（一）养老保险面临的风险

人口变动、经济环境、政治环境、管理行为等风险对养老基金的影响

（二）养老保险的风险管理

1.养老保险的风险评价方法

风险审计的内容、目标、适用领域；精算评价的内容、目标；经风险调整的绩效评估方法的使用领域；风险价值分析法的种类、优点。

2.养老保险治理主体内部控制机制的内容

3.风险外部监管的内容

（三）养老保险精算

1.养老保险计划中的精算方法

养老保险计划的精算平衡原理；精算技术在缴费确定型计划中的作用。

2.精算管理控制循环系统的含义和具体内容。

3.精算假设的定义；对精算假设的要求；养老保险计划中精算假设的内容。

4.给付确定型计划中的精算方法

未来给付精算现值的定义、计算方法和影响因素；正常成本的定义；精算债务的定义；补充成本的定义；未备基金债务的定义；成本债务估计方法的分类；给付分配精算成本法的含义；成本分配精算成本法的含义。

5.缴费确定计划中的精算方法

个人账户精算平衡模型；缴费确定计划中个人账户给付水平的影响因素。 中国寿险理财规划师《健康保险外部环境及政策》考试大纲

一、绪论（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对发展健康保险的重要性和影响其发展的外部因素构成等基本内容的了解程度。

（二）考试内容

1.构建国家健康保障体系的构成及重要性；

2.商业健康保险在国家健康保障体系中所能发挥的重要作用；

3.我国商业健康保险的发展现状；

4.影响商业健康保险经营和发展的重要外部因素。

二、经济环境

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对经济环境对健康保险影响等基本内容的熟悉程度。

（二）考试内容

1.社会经济发展水平对健康保险的重要影响；

2.经济体制改革对健康保险的重要影响；

3.收入分配制度对健康保险的具体影响；

4.产业结构调整对经济发展的重要意义。

三、人文环境

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对人文环境对健康保险影响等基本内容的了解程度。

（二）考试内容

1.年龄结构对健康的影响；

2.性别因素对健康的影响；

3.我国家庭结构的特点与发展趋势；

4.我国家庭伦理变化的特点；

5.医药信息不对称对健康保险的重要影响；

6.健康哲学对健康保险发展的重要影响；

7.宣传方式对健康保险发展的影响。

四、卫生服务环境

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对卫生服务环境对健康保险影响等基本内容的掌握程度。

（二）考试内容

1.我国卫生资源的现状；

2.卫生经费筹资方式对卫生资源配置产生的重要影响；3.我国医院的管理特点；

4.我国发展社区卫生服务的重要性；

5.我国医疗卫生体制改革的现状。

二、五、药品环境

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对药品环境对健康保险影响等基本内容的掌握程度。

（二）考试内容

1.我国药品研发的特点；

2.我国药品制造业的生产特点；

3.药品流通环节对药品价格的影响；

4.我国药品管理的现状。

六、城镇居民健康保障体系

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对我国城镇居民健康保障体系基本内容的掌握程度。

（二）考试内容

1.国际主要健康保障模式；

2.我国城镇居民健康保障体系的主体框架；

3.我国现行的城镇职工基本医疗保险制度的基本原则和实施现状；

4.我国现行的城镇职工基本医疗保险制度的配套政策；5.城镇职工基本医疗保险制度与商业健康保险的区别；

6.商业健康保险与城镇职工基本医疗保险制度之间重要的互补作用。

七、农村居民健康保障体系

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对我国农村居民健康保障体系基本内容的掌握程度。

（二）考试内容

1.建立新型农村合作医疗制度的重要性；

2.我国新型农村合作医疗制度的构建原则和实施现状；3.我国农村医疗救助制度的实施现状；

4.健康保险在构建新型农村合作医疗制度的过程中发挥的重要作用。

八、政策与法规

（一）考试目的

通过本章的考试，检验考生对与健康保险相关的政策法规的熟悉程度。

（二）考试内容

1.保险公司应遵循的主要政策与法规；

2.主要的医药卫生服务环境的政策与法规；

3.主要与健康保障体系建设相关的政策与法规；

4.与健康保险经营相关的税收政策。

中国寿险理财规划师《健康保险原理及经营运作》考试大纲

考试目的：掌握健康保险的基本概念和分类、主要特征和社会作用以及运营概况 考试范围：健康保险的概念、 健康保险的分类（医疗保险、失能保险、护理保险）、 健康保险的特征及特殊性、健康保险的微观及宏观作用。

重点掌握：各类健康保险的概念、特征及其相关险种之间的区别、联系，健康保险的作用。

第二章 健康保险的产生与发展

考试目的：了解国外健康保险的历史沿革及发展趋势、熟悉国内健康保险的发展现状和趋势

考试范围：国外健康保险的起源和发展趋势、我国健康保险的发展历程、城镇职工基本医疗保险制度、我国健康保险的市场现状和发展趋势。

重点掌握：国内外健康保险的现状、特点和发展趋势。

第三章 健康保险产品考试目的：掌握常见的健康保险类型和形态、分类方法和产品特点以及基本内容。

考试范围：重大疾病保险、医疗保险、护理保险及失能保险的基本内容、产品特点、类型和分类方法。

重点掌握：常见商业健康保险的种类与特点。

第四章 健康保险产品定价

考试目的：了解健康保险产品定价的基础理论、掌握产品定价的原理和基本原则、精算假定以及定价过程。

考试范围：健康保险中的风险分担机制、定价的数理基础、定价需要的统计资料；定价的原理和基本原则；各类产品定价的精算假定，各类健康保险产品的定价过程；产品的定价监管。

重点掌握：健康保险产品定价的基本原理、基本原则以及监管内容、各类商业健康保险产品的定价特点。

第五章 商业健康保险市场与销售

考试目的：掌握健康保险市场的概念、特征及功能、销售渠道和策略及销售过程；熟悉健康保险市场的影响因素。

考试范围：健康保险市场的特征及功能；健康保险市场的需求及供给影响因素；健康保险的各种销售策略（目标市场策略、营销组合策略、竞争策略）、销售渠道（保险公司的直销渠道、个人代理人渠道、代理机构和经纪机构渠道）以及销售过程。

重点掌握：健康保险市场特征、作用及其影响因素，我国健康保险市场现状及其销售情况。

考试目的：了解保险合同的概念、分类和特征、构成要素；熟悉健康保险合同的组成部分、合同条款及效力、履行、变更和终止。

考试范围：保险合同的概念、分类和特征、构成要素（主体、客体、内容）；健康保险合同的组成内容、保险合同条款、效力（成立、生效、无效、可撤销）；健康保险合同的履行、变更和终止。

重点掌握：健康保险合同的特征、主客体、主要内容及其效力，健康保险合同的履行、变更和终止。

第七章 健康保险的核保

考试目的：掌握健康保险核保的概念和流程以及个人和团体健康保险的核保。 考试范围：掌握健康保险核保的概念、目的和意义以及原则、和寿险核保的区别；熟悉健康保险的核保流程（个人健康保险以及团体健康保险的核保流程）； 重点掌握：健康保险核保的意义、原则、特点及其流程。

第八章 健康保险的理赔

考试目的：掌握健康保险理赔的概念和作用、索赔过程的注意事项；熟悉健康保险的理赔原则和法律法规依据和与寿险理赔的区别、理赔的流程；了解健康保险理赔管理的要点。

考试范围：健康保险理赔的概念、作用和理赔管理以及法律依据、遵循的原则；商业健康保险理赔和寿险理赔的比较以及理赔的流程和理赔过程中的注意事项。 重点掌握：健康保险理赔的作用、原则、特点及其流程、注意事项。

第九章 健康保险经营风险控制

考试目的：了解健康保险经营风险及其控制、熟悉医疗费用的主要影响因素；掌握健康保险经营风险的控制方法及进展。

考试范围：健康保险的经营风险概念及其主要来源、风险控制的策略和手段；医疗费用的影响因素（影响医疗服务利用的因素、影响医疗服务费用的因素及同时影响二者的因素）；健康保险经营风险控制的传统方法（条款设计时、核保时、理赔时的风险控制）；健康保险风险控制方法的新进展（对医疗服务过程的控制、有利于控制费用的医疗服务补偿方式、无赔款优待和其他利润分享措施、预防保健和健康教育、管理式医疗）、合作医院管理。

重点掌握：健康保险的经营风险及其主要来源、健康保险经营风险的控制方法及其进展。

第十章 健康保险客户服务

考试目的：掌握客户服务的定义及其重要性、主要服务内容、服务方式、途径和特点；熟悉个客户服务项目的要求和操作；了解附加值服务和客户关系管理的重要作用。

考试范围：客户服务的作用、目的和内容（保单服务、保单维护、保费的收取、咨询服务、附加值服务、客户关系管理）、客户服务的方式和途径以及服务的特点。

重点掌握：健康保险客户服务的特点、内容、方式及其途径。

第十一章 管理式医疗

考试目的：了解管理式医疗的组织形式、销售和监管、医疗费率的制定方法、熟悉管理式医疗控制费用和医疗服务质量的手段并掌握管理式医疗的概念及特征。 考试范围：管理式医疗的概念（定义、特征、与传统式医疗的区别、产生的背景）；管理机构和信息系统、费用和质量控制；管理式医疗组织形式、销售与监管、合同、费率以及运用。

重点掌握：管理式医疗的产生、特征、组织形式、费用与质量控制、监管及其相关规定与法律要求、运用。

中国寿险理财规划师《团体保险》考试大纲

第一章 团体保险导论

第一节 团体与团体保险

1.了解：(1)团体的定义.特征与种类。

2.识记：(1)团体保险的定义与功能。(2)团体保险的特征。(3)团体保险的分类。

3.领会：(1)团体保险的作用与意义。(2)团体保险的优缺点

第二节 团体保险合同

了解：(1)团体保险合同的形式与种类。(2)团体保险合同的订立.变更. 复效与终止。

2.识记：(1)团体保险合同的概念与特点。(2)团体保险合同的要素。(3)团体保险合同的争议处理与解释原则。

第三节 员工福利计划与团体保险

1.了解：(1)员工福利计划兴起的根本原因。

2.识记：(1)员工福利计划的概念。(2)员工福利计划的模式。

3.领会：(1)员工福利计划与团体保险的关系。(2)团体保险作为员工福利计划的优势与局限性。

第四节 团体保险的发展历程与趋势

1.了解：(1)团体保险的起源。 (2)国外团体保险的产生与发展。

(3)我国团体保险的产生与发展。

2.领会：(1)企业年金对团体保险发展的影响。(2)当今世界团体保险发展的特点与方向

第二章 团体保险市场第一节 团体保险市场概述

1.了解：(1)团体保险市场的概念。(2)团体保险市场的基本要素。(3)团体保险

市场组成。（4）团体保险市场的分类。

2.领会：团体保险市场的特点。

第二节 团体保险市场的需求

1.了解：(1)团体保险市场需求概念。

2.识记：(1)团体保险市场需求的影响因素。

3.领会：(1)团体保险市场需求的引致原因。(2)团体保险市场需求的影响因素。

第三节 团体保险市场的供给

1.了解：(1)团体保险市场供给的概念。

2.识记：(1)(1)团体保险市场供给的影响因素。

3.领会：(1)团体保险市场供给的引致原因。(2)团体保险市场供给的影响因素。

第三章 团体保险产品.定价与责任准备金的提取

第一节 团体人寿保险

1.了解：(1)团体人寿保险的概念。(2)团体人寿保险的主要险种。(3)团体定期寿险的主要条款

2.识记：(1)团体人寿保险的特点。(2)团体定期寿险的计划类型。

第二节 团体健康保险

1.了解：(1)团体健康保险的概念。

2.识记：(1)团体健康保险的特点。(2)团体健康保险的参保资格。

3.领会：(1)团体健康保险的成本控制。

第三节 团体意外伤害保险

1.了解：(1)团体意外伤害保险的基本概念。(2)团体意外伤害保险的给付责任。

(3)团体意外伤害保险的给付标准及期限

第四节 团体保险产品的定价

1.了解：(1)团体保险费率的构成与厘定原则

2.识记：(1)团体保险费率厘定的特点。

3.领会：(1)团体保险初年度费率的计算。(2)团体保险的经验费率与经验分红。

第五节 团体保险的准备金的提取

1.了解：(1)团体保险准备金的概念

2.识记：(1)团体保险准备金的特点。(2)团体保险准备金种类

第四章 团体保险市场营销

第一节 市场营销中的基本问题

1.了解：(1)市场营销的基本概念。

2.领会：(1)战略管理与市场营销。

第二节 客户投保行为分析

1.了解：(1)客户投保行为的具体分析。

2.识记：(1)团体保险销售的特点。

3.领会：(1)影响客户投保行为的因素。

第三节 市场细分与定位

1.了解：(1)市场细分的优点。(2)市场定位策略。

2.识记：(1)团体保险市场的细分标准。

第四节 产品开发与定价

1.了解：(1)团体保险产品的开发流程。(2)团体保险产品的定价。

(3)团体保险产品推广

2.领会：(1)团体保险业务的价格与非价格策略。(2)。

第五节 分销渠道

1.了解：(1)团险业务的销售渠道。

2.领会：(1)销售渠道组合策略。

第六节 销售管理

1.了解：(1)团体保险的销售过程。(2)团体保险的销售报酬

2.领会：(1)团体保险的销售管理。

第七节 关系营销

1.了解：(1)关系营销。

2.领会：(1)在团体保险中应用关系营销的价值。

第五章 团体保险核保

第一节 团体保险核保概述

1.了解：(1)团体保险核保的概念。(2)团体保险核保的分类。

2.识记：(1)团体保险核保的特点。(2)团体保险核保的目标。

第二节 新业务的核保

1.了解：(1)大型团体的核保。(2)小型团体的核保

2.领会：(1)影响团体可保性的具体因素。

第三节 续保业务和转保业务的核保

1.了解：(1)续保业务的核保。(2)转保业务的核保

第四节 团体保险核保的风险管理

1.了解：(1)团体保险核保面临的风险。(2)团体保险核保的风险管理。

2.领会：(1)团体保险核保风险管理的意义。

第六章 团体保险理赔

第一节 团体人寿保险的理赔

1.了解：(1)团体人寿保险的理赔成本估计。(2)各种团体人寿保险的理赔

第二节 团体健康保险的理赔

1.了解：(1)团体健康保险理赔的成本估计。(2)团体健康保险理赔的基本流程。

(3)管理医疗。

第三节 团体残废保险的理赔

1.了解：(1)长期团体残废保险的理赔。(2)短期团体残废保险的理赔

第四节 团体保险理赔的风险管理

1.了解：(1)团体保险理赔流程及其风险成因

2.领会：(1)团体保险理赔风险的防范。

第七章 团体保险客户服务

第一节 团体保险客户服务的内涵.特点及重要性

1.了解：(1)团体保险客户服务的内涵。

2.识记：(1)团体保险客户服务的特点。

3.领会：(1)团体保险客户服务的重要性。

第二节 团体保险客户服务的策略

1.了解：(1)服务营销组合。(2)服务的质量管理。(3)流程变革。

（4）信息策略

3.领会：(1)为客户创造价值。

第三节 大客户关系管理

1.了解：(1)客户关系管理。(2)建立大客户工作团队。(3)大客户管理策略

第四节 客户服务信息化.智能化

1.了解：(1)组织变革和流程优化。(2)建立智能型的客户数据库和管理信息系统

第五节 客户满意与客户忠诚

1.了解：(1)客户满意和客户忠诚。(2)提高客户满意度和忠诚度的措施。

2.领会：(1)影响客户满意度与忠诚度的因素。

第八章 团体保险监管

第一节 团体保险监管概述

1.了解：(1)团体保险监管的必要性。

2.识记：(1)团体保险监管的特点。(2)团体保险监管的主要内容

第二节 部分国家或地区团体保险监管的比较

1.了解：(1)美国的团体保险监管。(2)团体保险监管的经验借鉴

第三节 我国团体保险监管

1.了解：(1)我国团体保险监管的历史与现状

2.识记：(1)目前我国团体保险监管的重要法规与具体措施。

3.领会：(1)进一步加强我国团体保险监管的思路。

中国寿险理财规划师《寿险公司资产管理》考试大纲

第一章 寿险公司资产管理的必要性

（一）寿险公司经营环境分析

1.寿险公司经营失败的国际案例与成因

由高信用率、利差损、风险集中、流动性、关联方问题、现金挤兑引致的经验失败

2.我国寿险公司的利差损问题及成因

（二）寿险公司资产管理的内在要求

1.寿险公司资金的主要来源

2.可运用资金的构成与特点

3.寿险定价与价格稳定对资产结构的要求

4.负债评估过程中准备金充足的重要性

5.负债评估中期限匹配的重要性

（三）寿险业发展和风险控制对资产管理的要求

1.我国寿险业发展对资产管理的要求

2.寿险业风险控制对资产管理的要求

第二章 寿险公司资产管理基础

（一）寿险公司的风险类型与分析

1.五类风险的定义

2.五类风险在应用中的典型案例

（二）寿险公司的资产风险与投资风险

1.资产风险风险分析中的主要资产类型

2.投资风险分析中的主要风险类型

信用风险、资产匹配风险、流动性风险的定义与应用中的典型案例。

（三）寿险公司资产管理的目标

1.资产管理的长期目标

2.资产管理的直接目标

（四）寿险公司资产管理的作用

（五）寿险公司资产管理内容

包括固定资产管理、流动资产管理，无形资产管理，长期投资管理，递延资产和其他资产管理。

（六）寿险公司资产管理流程

（七）寿险公司资产管理模式

1.三种资产管理模式及其特点

2.我国寿险公司资产管理模式

第三章 寿险公司的资产负债管理

（一）寿险公司资产负债管理的概念

1.寿险公司资产负债管理的理论基础

包括资产负债管理的含义与历史发展。

2.寿险公司资产负债管理中的重要概念

包括流动性、利率的期限结构、利率、敏感性、期限组成和违约风险。

（二）寿险公司资产和负债利率敏感性分析

1.利率风险测度的方法

包括无选择权债券的价格收益曲线、基本点的价格值、到期，持续期、凸度、收益率等。

2.寿险公司资产与负债的利率敏感性分析

资产包括固定利率票息的不可赎回债券、不可赎回零票息债券、可赎回债券、抵押支持证券、担保抵押债券、浮动利率债券、逆浮动债券、合成资产、商业抵押、不动产等。

负债包括传统不分红产品、分红产品、万能产品和延期年金、退保价值等。

3.寿险公司现金流风险

（三）寿险公司资产负债管理体系

1.资产负债管理目标

三个主要目标，以及偿付能力概念。

2.资产管理模式

3.资产管理的组织构架与报告体系

（四）寿险公司资产负债管理技术

1.资产负债管理技术的历史发展

2.静态资产负债管理技术

包括现金流匹配、区割、多重情景分析、缺口分析、免疫、利差管理等。

2.动态资产负债匹配的检测技术

包括弹性检测，现金流检测、和动态偿付能力检测、风险资本、财务状况报告。

第四章 寿险公司投资方式：债券

（一）债券与债券市场

1.债券的基础知识

债券的基本要素、类型，风险、特点、价格与收益率等。

2.债券市场

债券的发行市场与流通市场。

（二）债券的主要类型

1.国债的类型、特点、收益率与市场

2.市政债的分类、特点、收益率与市场

3.企业债的分类、特点、市场与信用评级

4.可转换公司债的形成与发展、要素、基本特征与意义

（三）中国债券市场与寿险公司债券投资

1.债券投资对寿险公司资产管理的影响

2.中国债券市场现状

3.我国寿险公司债券投资的现状

4.我国债券市场缺陷对寿险公司资金运用的影响

包括其中的不利影响，债券市场发展带来的契机。

第五章 寿险公司投资方式：股票（一）股票与股票市场

1.普通股与优先股的概念

2.股票市场指数的主要编制方法

价格加权平均指数、市值加权平均指数，国内外主要股票市场指数。

3.与股权相联系的证券

预托凭证、认股权证。

（二）股票价值分析

1.股票收益的两种形式与三种收益率

2.股票投资的风险类型

系统性风险、非系统性风险及其种类

3.股票价值分析模型

红利贴现模型、市盈率方法及应用

4.技术分析方法

技术分析的理论基础、内容，道氏理论、波浪理论、K线图分析。

（三）中国股票市场及寿险公司股权投资

1.中国股票市场的历史、现状以及股票的监管与相关法规

2.中国股票投资风险与收益分析

3.寿险公司股票投资

中外寿险公司股票投资的特点

第六章 寿险公司投资方式：基金

（一）基金及其结构、种类

1.基金的含义

2.基金的结构

基金发起人、投资人、管理人、代理人与托管人。

3.基金的种类

公司型、契约型基金及其区别，封闭式、开放式基金及其区别，按照投资对象划分的主要基金类型。

（二）共同基金

1.共同基金的含义

2.共同基金的发售与投资策略

3.共同基金的费用与收益

美国共同基金费用的构成和种类，我国开放式基金的主要费用构成，基金收益的主要来源。

（三）基金投资实务

1.我国基金业的现状、监管与相关法规

2.基金业对寿险公司投资的影响

3.寿险公司投资基金的风险收益分析

第七章 寿险公司投资方式：不动产投资（一）不动产基础

1.不动产的类型

2.不动产的特点

（二）不动产投资

1.不动产投资的含义

2.不动产投资的特点

3.影响不动产投资收益的风险因素

4.不动产投资的分类

包括按投资方式、经济内容、物业类型划分。

5.不动产租赁投资的特点与风险识别

（三）寿险公司的不动产投资

1.不动产投资对保险公司的重要性

2.保险公司进行不动产投资的资金来源与投资收益构成

3.保险公司不动产投资的主要形式与比较

直接持有、不动产贷款，投资不动产债券、股票与房地产信托，及其风险比较。

第八章 寿险公司投资方式：贷款

（一）贷款及其分类

1.贷款的概念与原则

2.主要贷款种类、特点及其比较

信用贷款、担保贷款、抵押贷款，抵押率的确定。

3.贷款的风险管理

贷款的主要风险与风险管理方法，贷款的五级分类。

（二）抵押贷款

不动产抵押贷款的运作程序、条款设计与风险，住房抵押贷款，抵押贷款证券化及其在国内的发展状况，寿险保单抵押贷款。

（三）寿险公司的贷款投资情况

贷款资产的特点，国外寿险公司的贷款投资分析，国内寿险公司贷款投资情况与主要模式。

第九章 寿险公司投资方式：货币市场工具

（一）商业票据

商业票据的特点、发行与新发展，我国的商业票据及央行票据。

（二）银行承兑汇票

银行承兑汇票的产生原理、投资特点。

（三）大额可转让存单

大额可转让存单的特点、种类与发行。

（四）回购协议

回购与逆回购的概念，回购利率的决定因素，回购交易中的信用分析。

（四）同业拆借

同业拆借的交易原理、特点与分类，同业拆借利率，我国的同业拆借市场。

（五）寿险公司投资的货币市场工具

货币市场工具的投资特点，我国寿险公司的货币市场投资现状。

第十章 寿险公司投资方式：金融衍生工具

（一）概念与背景介绍

金融衍生工具的产生背景、特点。

（二）远期合约、期货与期权

三类衍生工具的定义、内容与盈亏，三类衍生工具的比较。

第十一章 资产组合管理

（一）资产组合管理的理论基础

1.期望收益率、风险度量之均值与标准差、超额收益

2.资产组合风险与相关系数的关系，组合分散原理，系统风险、非系统风险。

3.资本资产定价模型

（二）资产组合管理的内容与步骤

1.组合管理的内容

包括投资工具、时间与比例的组合。

2.寿险公司资产组合管理的目标与限制因素

3.资产组合决策

资产配置（战略性与战术性）、市场时机、证券选择的内容与特点。

（三）资产组合的策略

1.分散化策略及其种类

2.消极与积极管理策略的内容、典型案例与比较

3.长期资产组合管理策略

包括购买并持有策略、恒定组合策略、投资组合保险策略，内容、典型案例与比较。

4.收入与增长型策略的内容与比较

第十二章 资产管理的风险控制

（一）风险管理概述

风险管理的含义与步骤。

（二）资产组合的风险度量

VaR方法、压力测试、情景分析。

（三）资产组合的风险处理——对冲策略

对冲策略的基本原理。

第十三章 寿险公司资产管理的监管环境

（一）我国寿险业的监管环境

1.资金运用渠道与风险控制的政策与法规

2.偿付能力监管政策与法规

（二）寿险公司资产管理监管的国际经验借鉴

1.英国、日本、美国的监管环境

2.寿险公司资产管理监管的国际经验总结

3.我国寿险资金运用和监管的未来趋势

中国寿险理财规划师《人身保险产品》考试大纲

第一章 人身保险产品概论

考试目的

通过本章的考试，检验学生对人身保险的特征、分类以及人身保险产品的概念和特点的了解程度；测试学生对人身保险产品形态的演变以及人身保险产品创新的动力、趋势的了解程度。

考试内容

（一）人身保险概述

了解人身保险在个人人身风险管理、财务规划以及对企业和社会的作用；掌握人身保险与社会保险以及财产保险的区别；掌握人身保险按保障范围、投保方式、实施方式、保险期间以及被保险人危险程度等标准的分类方法；了解人身保险的需求基础以及人身保险的供给基础。

（二）人身保险产品的概念与特点

了解人身保险产品的定义及其基本要素；掌握人身保险产品在需求、保险金额、产品期限等方面的主要特点。

（三）人身保险产品的形态及演变

了解人身保险产品的主要形态及其区别；了解我国人身保险产品发展的历程；了解国外人身保险产品的发展历程。

（四）人身保险产品的创新

了解人身保险行业进行产品的源动力及其客观要求；为实现这种客观要求，人身保险产品经历的创新过程及其大致的趋势；了解目前人身保险产品创新的具体表现；了解人身保险产品创新应坚持的原则以及需要处理的几个关系；了解当前人身保险产品创新着重需要做的几项工作。

第二章 人身保险产品的开发和设计

考试目的

通过本章的考试，检验学生对人身保险产品开发原则及其考虑因素的了解程度；对人身保险产品设计与监管制度、税收政策以及社会保障制度的联系的了解程度；对人身保险的主要保险责任的熟悉程度；对人身保险产品设计流程的了解程度。

考试内容

（一）开发和设计原则及考虑因素

了解人身保险产品开发和设计的基本原则；了解人身保险产品开发和设计需要靠要考虑的主要外部因素：法律因素、经济因素和社会需求因素；了解从保险人和消费者角度进行人身保险产品组合需要考虑的不同因素。

（二）人身保险产品设计与相关制度

了解人身保险产品设计的监管政策的出发点及主要的监管内容；了解人身保险的税收政策现状。

（三）人身保险保单的编排

了解人身保险的主要保险责任：身故、生存和意外伤害、健康保险责任。

（四）人身保险产品的设计流程

了解人身保险的设计流程的几个环节：产品概念形成、产品开发过程以及产品执行过程。

第三章 人身保险产品定价

考试目的

通过本章的考试，检测学生对人身保险产品定价策略和定价原则的了解程度；对人身保险产品定价的数学基础的熟悉程度；对人身保险产品定价过程和定价方法的了解程度以及对保单责任准备金和现金价值计算方法的了解程度。 考试内容

（一）人身保险产品定价原理

熟悉人身保险产品的主要订价策略：利润最大化定价策略、适应性定价策略、中立的定价策略以及渗透性定价策略等；掌握人身保险产品定价的基本原则：公平性原则、充足性原则、适度性原则以及可行性原则。

（二）人身保险产品定价的数学基础

了解人身保险风险的测量方法：风险概率、大数法则、生命表和事故发生率；了

解自然纯保费、趸缴纯保费、均衡纯保费以及毛保费的计算方法。

（三）个人人寿保险产品的定价过程和定价方法

了解不同的精算假设对个人人寿保险产品定价的影响；熟悉人身保险产品的主要定价方法的原理：三元素法和资本份额法。

（四）其他人身保险产品的定价

了解投资、人身意外伤害保险、年金、分红、投资连结和万能保险产品定价考虑的一般因素。

（五）人身保险产品的责任准备金及现金价值

了解人身保险产品责任准备金评估的方法以及计算假设；了解现金价值的计算方法。

第四章 人寿保险产品

考试目的

通过对本章的测试，检测学生对人寿保险的基本概念及其区别于其他保险的基本特征的了解程度；对定期寿险、终身寿险和两全寿险的主要特点及险种类型的掌握程度。

考试内容

（一）人寿保险产品的概念和特点

了解人寿保险在风险的特殊性、长期性、储蓄性以及计算技术的特殊性等方面的特征。

（二）人寿保险产品的主要形式及基本差别

掌握定期寿险产品的基本概念、特点和主要种类；掌握终身寿险产品的性质和主要种类；掌握两全保险产品的本质和种类。

（三）人寿保险的附加险产品

掌握人寿保险的附加险产品的性质和主要种类。

（四）人寿保险产品的发展历史

了解国内外人寿保险产品发展的简单历史过程。

第五章 年金产品

考试目的

通过对本章的测试，检测学生对年金产品主要分类方法的了解程度；对几种典型的年金产品形态的熟悉程度；对DB计划、DC计划以及混合计划等私人养老金计划的熟悉程度。

考试内容

（一）年金产品简介

熟悉确定年金和生存年金的定义以及年金产品的各种分类方法。掌握年金产品的运作原理。

（二）年金产品的类型

掌握弹性缴费延期年金、趸缴保费延期年金以及趸缴保费即期年金的特点和运作机理。

（三）一些特殊的年金产品形态

掌握变额年金、二阶式年金、指数型年金、市场价值调整年金以及定存式年金的特点和运作机理。

（四）年金产品的定价

了解影响年金产品定价假设的因素。

（五）年金产品的税收优惠与监管

了解国外对年金产品税收优惠的相关政策规定；了解国外对年金产品保单中独立账户的监管规则。

（六）私人养老金计划

了解国外私人养老金计划发展的原因；了解个人年金计划的产品设计时需要考虑的因素；掌握DB计划和DC计划的主要特点和区别；掌握混合计划的特点。

第六章 分红保险产品

考试目的

通过对本章的测试，检测学生对分红保险产品概念及其特点的掌握程度；对分红保险产品形式的了解程度；对分红保险产品定价的了解程度；对分红保险产品开办条件和监管状况的了解程度。

考试内容

（一）分红保险产品的概念及特点

掌握红利的来源、分配原则、确定方法以及派发方式；了解分红保险产品开发的一般原理。掌握分红保险与传统人寿保险的区别。

（二）分红保险产品的形式

了解分红保险产品的主要形式的特点：终身型、两全型以及年金型分红保险产品。

（三）分红保险产品定价考虑的因素

掌握分红保险产品定价考虑的利源因素：死差益（损）、利益（损）、费益（损）和其他盈余来源。

（四）分红保险产品的监管

了解分红保险产品面临的主要风险；了解保险监管部门对于分红保险产品本身的监管以及对于开办分红保险产品的相关规定。

（五）分红保险产品的发展过程

了解国内外分红保险产品的简单过程历史过程。

第七章 投资连结保险产品

考试目的

通过本章的测试，检测学生对投资连结保险产品主要特征的掌握程度；对投资单位定价的熟悉程度；对我国投资连结保险产品发展历程以及监管情况的了解程度。

考试内容

（一）投资连结保险产品的概念及特征

掌握投资连结保险产品的特征及其运作方式；了解投资连结保险产品的优势。

（二）投资连结保险产品的形式

了解国外投资连结保险产品的主要形式：变额寿险和变额年金；了解我国已开办的投资连结保险产品的主要特点。（可否针对于投资连结险环境发生变化，将提纲改为:主要特点及困境？）

（三）投资连结保险投资单位定价

掌握投资连结保险投资单位的定价过程的几个环节：确定投资帐户所处的阶段、总资产和总负债、投资单位数以及投资单位申购价和赎回价。

（四）投资连结保险监管

了解国内外对投资连结保险监管的基本情况。

（五）投资连结保险产品的发展历史

了解国内外投资连结保险发展的简单历史过程及其未来发展趋势。

第八章 万能保险产品

考试目的

通过本章的测试，检测学生对万能保险产品基本概念和主要特点的掌握程度；对国内外采用的主要万能保险形式的了解程度；对万能保险的定价因素、开办条件以及相关监管政策的了解程度。

考试内容

（一）万能保险产品的概念及特点

掌握万能保险的概念及其主要特点；熟悉万能保险的两种死亡给付类型和缴费方式；掌握万能保险产品与分红、投资连结以及变额万能保险产品的区别。

（二）万能保险产品的形式

了解国内外万能保险产品的主要形态及其特点。

（三）万能保险产品的定价

掌握万能保险的定价因素；熟悉万能保险产品现金价值的计算方法；了解万能保险利润测试和敏感性分析的方法。

（四）万能保险产品的开办条件

了解开发万能保险产品对金融市场、保险公司、销售人员以及投保人的要求。

（五）万能保险产品的监管

了解万能保险产品主要面临的风险以及国内外对万能保险产品监管的主要内容。

（六）万能保险产品的发展历史

了解国内外万能保险产品发展的简单历史过程以及现状。

第九章 健康保险产品

考试目的

通过本章的测试，检测学生对健康保险的基本概念和主要特点的掌握程度；对健康保险主要形式的熟悉程度；对健康保险定价考虑的主要因素的了解程度以及对管理式医疗理念和实践的了解程度。

考试内容

（一）健康保险的概念及特点

掌握健康保险的概念及其作用；掌握健康保险与人寿保险以及社会医疗保下的区别；熟悉健康保险的分类方法。

（二）健康保险的主要形式

掌握国内外健康保险的主要形态及其特点。

（三）健康保险的定价

了解健康保险定价需要的考虑的主要因素。

（四）健康保险的产生和发展

了解国内外健康保险发展的简单历史及现状。

（五）管理式医疗

了解国外管理式医疗的概念和产生背景；了解管理式医疗的主要组织形式及其控制医疗费用和监督医疗服务质量的主要手段。

第十章 意外伤害保险产品

考试目的

通过本章的测试，检测学生对意外伤害保险产品的概念及其保障范围、保险责任、给付方式和特点的掌握程度；对国内外意外伤害保险主要实行及其基本区别的熟悉程度；对意外伤害保险产品定价因素和管理内容的了解程度；对意外伤害保险产品发展现状、存在问题及其发展趋势的了解程度。

考试内容

（一）意外伤害保险产品的概念及特点

了解意外伤害保险产品的概念和保障范围；掌握意外伤害保险产品保险责任的构成要件以及给付方式；熟悉意外伤害保险产品的特点。

（二）意外伤害保险产品的主要形式及基本差别

了解国内外意外伤害保险产品的主要形式及其基本产别。

（三）意外伤害保险产品的定价和产品管理

了解意外伤害保险产品定价的影响因素；了解意外伤害保险产品管理的主要内容。

（四）意外伤害保险产品的发展历史

了解我国意外伤害保险产品的发展历程；熟悉我国意外伤害保险产品发展的现状及其发展前景和趋势。

中国寿险理财规划师《人身保险从业人员职业道德》考试大纲

第一章 道德与职业道德

（一）道德

1.道德的特征和社会功能

2.社会主义道德建设

社会主义道德的核心、原则和基本规范。

社会公德、家庭美德和职业道德。

（二）职业

1.职业的涵义和特征

2.职业资格考试与职业道德考核

（三）职业道德

1.职业道德的涵义与特点

职业道德的涵义。

职业道德的特点：职业道德是社会道德在职业生活中的具体化。在内容方面，职业道德是本行业从业人员的行为规范；在表达形式方面，职业行为准则比较具体、灵活多样；在调节范围方面，具有特殊性和有限性特征；在功效方面，职业道德使道德原则和规范职业化、使个人道德品质成熟化。

2.职业道德基本规范

爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会。

3.职业道德与人自身的发展

职业道德是人格的一面镜子

第二章 保险与保险职业道德 （一）保险职业道德概述

1.保险职业道德的定义

保险从业人员——保险职业活动——道德原则和行为规范。

保险职业道德——保险从业人员责、权、利的统一——社会职业道德的一部分、与保险职业行为密切相关。

2.保险职业道德的特点

高度强调诚信原则、强调自律约束、强调道德风险、强调服务意识。

3.保险职业道德的功能

调节功能、认识功能、教育与激励功能。

4.保险职业道德基本原则

保险职业道德原则的确立条件。

保险职业道德原则的内容：服务国家和服务社会原则、最大诚信原则、合法经营和公平竞争原则。

5.保险职业道德规范

保户至上，忠诚服务；笃守信誉，准确理赔；遵纪守法，从业清廉；敬业爱岗，团结协作。

（二）保险与保险职业道德的关系

1.保险是保险职业道德的前提

从保险的角度看保险职业道德。

2.保险职业道德对保险的影响

调节保险职业交往的关系——维护和提高信誉——促进保险业发展——提高全社会的道德水平。

3.保险职业道德是保险发展的内在需要

处理利益关系的需要、保险职业行为特殊性的要求、保险职业群体生存和发展的需要、保险经营特殊性的需要。

4.保险职业道德是市场经济道德的外在要求

商业保险的特征蕴涵着保险业的道德性、保险业的发展需要加强保险职业道德建设、保险市场的竞争发展促进保险职业道德不断升华、保险监管提升保险行业道德。

（四）保险职业道德的产生与发展

1、西方保险职业道德

西方保险职业道德的原则和特点

现代西方保险职业道德的内容：忠诚守信、服务至上、社会福利、公平竞争。

2.中国保险职业道德的产生和发展

第三章 诚信与人身保险职业道德

（一）关于诚信

1.诚信的内涵

以信用取信于人、对他人给予信任，儒家的诚信思想，现代诚信观念。

2.诚信、信用、信誉的联系与区别

诚信是道德标准、信用具有契约意义、信誉是一种信用精神。

3.诚信原则——帝王原则

诚信是做人的基本原则和各国民法的基本原则，诚实信用兼具道德性规范与法律强制性规范的双重特点。

市场经济是信用经济，诚信是信用经济的道德基础。

（二）诚信是人身保险职业道德的灵魂

1.诚信是保险职业道德的基础和前提

诚信是保险业的生命线。

最大诚信原则：最大诚信原则的内容包括告知和保证，最大诚信原则是保险法的基本原则，最大诚信原则是保险从业人员的道德基础。

2.诚信是保险从业人员职业道德的根本要求

保险管理人员的诚信行为、保险销售人员的诚信行为、保险监管机关的诚信行为。

第四章 人身保险销售人员职业道德 （一）保险销售人员职业道德概述

1.保险销售人员职业道德的涵义

2.保险销售人员职业道德的基本原则

最大诚信原则，公正、公平、公开原则，为客户保密原则，廉洁自律原则。

3.保险销售人员职业道德的培育与建设

目标规划法、现实切近法、传统借鉴法。

（二）保险代理人职业道德

1.保险代理人的职业道德特点

保险代理人的职业特点：保险代理人是投保人与保险人之间的中介，是保险供求关系的纽带。

保险代理人的职业道德特点：诚信和法律性。

2.保险代理人职业道德的基本原则

遵守合同，诚实守信，爱岗敬业，保户至上、竭诚服务，团结互助。

3.保险代理人职业道德基本行为规范

严格执行保险代理合同的规定、遵守有关规章制度、维护保险人的利益、保证代理身份的完整和有效、维护代理行为的合法性和严肃性。

（三）保险经纪人职业道德

1.保险经纪人的作用

2.保险经纪人职业道德的基本原则

敬业爱岗、诚实信用、公正廉洁、遵纪守法。

3.保险经纪人职业道德的基本行为规范

保险经纪人对投保人应具有的职业道德：忠于投保人、不得坑害投保人，服务至上，保守秘密，遵纪守法，主动向客户公开自己的佣金收入。

保险经纪人对保险人的职业道德：遵循最大诚信原则，尊重事实、客观评价保险人，维护保险人的利益。

第五章 人身保险管理人员职业道德

（一）人身保险管理人员道德风险的产生和防范

1.道德风险产生的原因

道德风险的涵义。道德风险的机制。产生道德风险的直接原因：信息不对称或不完整——监督不到位——采取不利于他人的行动。

2.人身保险管理人员的道德风险

特点：危害巨大、具有复杂性和隐蔽性。保险公司的管理人员更具有道德风险。

3.道德风险的约束

减少道德风险的条件：法律、内部激励机制、职业道德。

4.人身保险管理人员职业道德的内容

具有合格的执业资格、勤勉尽责、建立健全公司内部控制制度、遵守诚信原则。

（二）人身保险管理人员职业道德与企业文化

1、中国传统儒家思想对人身保险管理人员职业道德的影响

2、西方企业伦理思想对人身保险管理人员职业道德的影响

3.人身保险企业文化建设

第六章 人身保险精算人员职业道德

（一）精算人员的资格要求

专业知识、执业能力、职业道德。

（二）国外人身保险精算人员的职业道德

1、英国精算师职业行为准则

精算师与客户之间的关系、精算师建议的独立性、精算建议的系统说明、聘用新咨询人员、与其他精算师和公众的关系。

2.北美精算学会职业行为准则 职业道德准则、精算师资格标准、信息的披露和保密、精算师工作的合作、附带义务、其他方面。

（三）我国人身保险精算人员的职业道德规范

1.《中国精算师职业道德守则》

2.职业道德守则 职业道德准则、精算人员资格标准、信息的披露和保密、精算人员工作的合作、附带义务、惩罚措施。

第七章 人身保险核保人员职业道德 （一）人身保险核保人员的资格要求 专业技能、判断力和直觉、沟通技巧、职业道德素质。

（二）我国人身保险核保人员职业道德规范

1、总体要求 诚信、公正、超然，信守职业道德，遵纪守法，利益冲突时自行回避，增进专业知识。

2、核保人员处理与保户关系的职业道德要求

维护全体保户之间的公平、不对保户欺诈、对保户信息保密

3、核保人员处理与人身保险行业关系的职业道德要求

维护行业形象、热心提高专业水准、检举揭发违法行为、配合职业道德的实施。

第八章 人身保险核赔人员职业道德

（一）人身保险经营中的理赔

1.人身保险理赔的概念

履约行为——关系到客户的切身利益——经济补偿功能的体现。

2.人身保险理赔的主要功能

提供保障、规范经营和风险控制、维护公司形象和声誉。

（二）人身保险核赔人员职业道德规范

1、国际保险核赔师协会对核赔人员职业道德的规定 公正、文明处理赔案的态度，及时调查、客观公正地评估和处理赔案，建立适当程序，不能因惜赔而导致诉讼。

2、我国人身保险核赔人员职业道德规范 谦恭、公平、公正，快速准确、立场超然，避免故意延误及引起不必要的理赔诉讼，避免不当理赔，完善理赔程序、提高理赔效率。

第九章 人身保险监管人员的职业道德

（一）保险监管的概念

（二）人身保险监管人员职业道德建设

1.行政伦理 行政伦理的基本原则：廉政原则、勤政原则、效率原则、公平原则、民主原则和法制原则。保险监管机构适用行政伦理。

2.人身保险监管人员职业道德建设的必要性

3.人身保险监管人员职业道德的主要内容

总体要求：法治观念、市场观念、服务观念。

主要内容：公正执法、勤勉敬业、高效工作、清正廉洁、提高素质、加强创新。

4.人身保险监管人员职业道德建设

教育引导机制、社会调控机制、规则约束机制、整体推进。

第十章 人身保险从业人员的道德自律

（一）人身保险从业人员职业道德的实施机制

1.实施机制的涵义

2.实施机制的基本特点

3.实施机制的作用

（二）人身保险职业道德的职业自律

1.职业自律的涵义与作用

2.职业自律组织及其自律职责

3.建立和完善人身保险职业自律组织

（三）人身保险职业道德的个人自律

1.人身保险从业人员个人自律的涵义与作用

2.人身保险从业人员个人自律的内容体系

3.人身保险从业人员的职业道德修养

第十一章 完善人身保险职业道德建设的社会管理机制

（一）发挥人身保险职业道德建设的社会评价作用

1.职业道德评价的内容与作用

2.人身保险职业道德评价的标准与根据

3.人身保险职业道德评价的方式

（二）强化人身保险职业道德建设的法律支持 法律支持的意义与作用。意义：法治和德治相辅相成。作用：规定和惩戒——以法彰德。

（三）健全人身保险职业道德建设的政策和制度保障

1.政策保障

2.制度保障

人身保险关于职业道德的管理规章和制度、人身保险职业道德建设和思想道德建设的规章制度。

3.信用体系建设

社会信用体系建设、保险信用体系建设。