个人理财规划论文

个人理财规划——月收入5000元职场新人摆脱蜗居

在现实生活中，人们对理财有很多误区，认为理财就是投资，理财就是赚钱。那究竟什么是理财呢，其实很简单，就是管理你的钱财。

随着 “80后”陆续走上工作岗位，“80后”逐渐成为投资消费市场的主力。据了解，“80后”普遍对投资理财缺少长期规划，“月光族”、“卡奴”、“房奴”等等在“80后”中比比皆是。养成理财的习惯很重要：“首先，你要知道理财不是一蹴而就的，它需要长时间的累积，而且理财不等于发财。你既然已经有了理财的决心，就要把理财当成习惯去养成。理财习惯的养成最好与日常生活习惯相结合，达到随时理财、处处理财的目标。我每天都会存一笔钱到存钱筒里，而且这个存钱筒最好是透明的，这样，你就可以清楚地看到钱越来越多，就会越来越有成就感。

一、认识自我

我是刚踏上工作岗位的大学生，目前已经有存款2万元，想购买一套属于自己的房子，家长也可以支援我10万元左右。

二、设定理财目标

想买一套两室一厅90平米左右的房子，房价5000元/平方米左右的二手房，总价45万元。首付10万后，需贷款35万元，年利率5%，贷款18年，每年需供款2.994万元。在我可承受的范围之内，也可实现15年内还清贷款的理财目标。（A=35/年金现值系数）

三、个人资产分析

我现在已经24岁了，月收入为5000元，年底有1万元的奖金，以后将会逐年递增。由于和父母同住，每月的花销在800元左右，目前已经有存款2万元。

父母支援的10万元付了房产首付。接下来，每月我都要按期定额还贷。以下我的的理财规划;

四、制定行动方案

㈠“开源节流”——理财是一种习惯

聚餐或采取 “AA”制，既节省支出又能满足与朋友的交往与沟通，将此项的开支控制在300元/月以内。

其次，在消费上多利用现代金融工具，利用“网上购物”方式购

买用品和衣着服饰，如办理工商银行银行信用卡并开通个人网上银行，利用网上购物。据网上购物客户反映，此方式购物既能了解和购买到全国众多商家最时尚新潮的服饰、物品，又能进行同类商品的价格比较和了解到最新的折扣信息，购买成本节约20%－50%之间。

此后，我要努力工作，从而获得更多的加薪和升职的机会，以提高自己的收入。

㈡投资理财——投资是一种生活方式

养成了良好的理财习惯，就应该考虑投资渠道了。投资方式很多，如储蓄，股票，房地产，黄金，期货，基金等。我选择购买基金，因为：

1.钱只有流动起来，才可能带来更多的收益，储蓄收益小。

2.投资股票风险大，收益高。

3房地产投资额高，流动性差、资金变现能力弱。

4. 基金是所有投资工具中最简单的一种，投资额小，而且风险低。

基金类型的选择大致可分为高风险高收益和稳健保本有收益两种。股票型基金属于高风险高收益基金。我选择保本型基金，如定投基金。

基金定投类似于银行零存整取的基金理财方式，以相同的时间间隔和相同的金额申购某种基金产品的理财方法。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平均投资成本，因为定投的方式是不论市场行情如何波动都是定期买入固定金额的基金，当基金净值走高时，买进份额数较少，而基金净值走低时，买进的份额数较多。这样，自动形成了逢高减筹，逢低加码。

基金定投的收益不是每个月结算一次，也不是将上个月的收益投到下个月，而是将每月定投的收益累计相加得出的。其中，

每月定投的收益=每月申购基金份额×收益计算日净值－赎回费用－购买本金

这种方法比较麻烦，我们一般可参考基金定投时间内的年收益率，通过计算公式来计算基金定投收益。基金定投收益的计算公式：

M=a×（1+b）[-1+（1+b）^n]/b

其中：M表示定投n年后总金额（包括收益和本金），a表示每年投入的金额，b表示年收益率，^n表示n次方

采用基金定投的方式，每月投入1000元买基金，年收益率为15%，定投二十年后收益加本金为123万。之所以每月拿出1000元投资于基金，而不是还贷，是因为基金的收益远高于贷款利息。同时我觉得将房产的贷款期限选择15~20年内合适，若贷款期限过短，则还款压力较大；期限过长，则会受国家政策影响多缴纳利息。并且要尽可能使用公积金贷款，一方面可以享受优惠政策，并且还能减轻还款压力。

储蓄，以备不可抗风险，同时可以为家人买保险。

㈢保险理财——买保险就是买保障

谢霆锋花千万为儿买保险 三月宝宝成小富翁

谢霆锋当爸爸后家庭摆第一位，前天他透露在儿子Lucas出生的22天，他就花了1千多万元港币帮儿子买保险和基金，这笔钱够买谢贤现在住的房子。据悉，谢霆锋3年前买给父亲谢贤的房子，约值1500万元港币，所以3个多月的Lucas已是个小富翁。

保险是一种明智的选择，它可以分散风险，保障全家。在享受保险的同时还可以理财。可以购买以保险、分红为一体的保险产品。

从人身风险的角度看，造成长期收入中断的风险包括身故、重大疾病和残疾三类，因此可分别用寿险、重大疾病险和意外伤害险来覆盖相应的财务损失，而各险种的具体规划方式，又与不同的家庭责任所需要时间与额度有关。可参考以下保障规划建议：

大学生作为一个特殊的消费群体，在当前的经济生活，尤其是在引领消费时尚、改善消费构成方面起着不可替代的作用。同时我们的消费现状、消费特点在一定程度上折射出当前大学生的生活状态和价值取向。作为莘莘学子中的一员，作为深切关注中国经济发展的一群朝气蓬勃的大学生，我们更应该尽早做好理财规划以面对未来漫长的人生道路。这样我们便拥有了更多的信心，未来的十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划自己的中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为我们不得不思考的问题。要想成功的投资理财，我们就需要更细致地去考虑自己的未来。只要弄清自己一生中各个时期可能需要什么，自己才能够制定出一个有效的邮资计划来帮助自己达到目标。

理财不是单纯地攒钱，也不是一味地投资，而是让你灵活运用手中的资金使自己生活的更好！

小组分工

演讲：王珊（01308303）

论文写作：赵淑月（01308331）

PPT制作：崔春辉（01308332）侯晓娜（01308322）

资料搜集：王雪晶（01308314）、刘小菊（01308327）