小额贷款公司的筹建设立方案

关于设立小额贷款公司的参考材料

一、相关法律、法规及深圳市规范文件

1、《关于小额贷款公司试点的指导意见》 银监会、人民银行，2008.5；

2、《深圳市小额贷款公司试点管理暂行办法》 深圳市政府，2009.1；

3、《深圳市小额贷款公司试点审核工作指引（试行）》 深圳市金融办，2009. 2；

4、《关于调整小额贷款公司试点申报提交验资报告时间的通知》 深圳市金融办，2009.3；

二、深圳市已设立的小额贷款公司情况

1、股份公司3家（不含4家分公司）

有限责任公司13家（包括2家法人独资、1家中外合资）； 2、16家公司合计注册资本为28.5亿元；

备注：另有11家公司已通过评审并获得试点资格

三、主管部门

市金融发展服务办公室（简称市金融办）

主任：李林，男，1956年，湖北嘉鱼县人，历任罗湖区财政局长、副区长、区委常委、市政府副秘书长、市办公厅党组成员； 副主任：肖志家，男，1961年，湖北钟祥市人，历任证管办政策法规处长、信息调研处长、市金融办金融处处长；

四、申请人及设立要求

申请设立小额贷款公司，由主发起人牵头负责向市金融办提出申请，提交申报事宜，办理相关设立申请手续。

主发起人的条件：

1、应为依法在深圳注册的法人企业；

2、净资产5000万元以上，且资产负债率不高于70%；

3、近三年连续赢利，且三年净利润累计总额不低于1500万元；

4、具有良好的社会声誉和诚信记录，近3年在业务管理、财务管理、税收管理、外汇管理、海关管理等方面无违法行为；

5、具有良好的公司治理结构和健全的内部控制制度；

6、入股资金来源真实合法，不得以借贷资金入股，不得以他人委托资金入股；

7、主发起人的出资比例应不低于拟设立小额贷款公司注册资本总额的30%；

其他股东的条件：

1、单一股东持有股份不得超过公司注册资本总额的10%(现已登

记注册的公司并未按此规定执行)；

2、单一股东出资比例不得低于注册资本的5‰；

3、其他股东最多不能超过140个；

4、其他股东是自然人的，在深圳已购置固定住所，无犯罪记录

和不良信用记录，收入状况良好；其他股东是企业的，则该企业或法定代表人无犯罪记录或不良信用记录，近3年财务

状况良好；

小额贷款公司除符合《公司法》基本要求外，还应满足如下条件：

1、注册资本不低于5000万元（股份公司不低于8000万元），全部为实收货币资本，一次缴足；

2、有符合任职资格条件的董事、监事、高级管理人员等（需报市金融办审批、备案）；

五、申报材料清单

1、设立申请书；

2、协议书（各出资人签署共同出资设立小额贷款公司的协议书）；

3、可行性研究报告（内容：可行性、必要性、同业状况、市场前景分析、风险控制能力分析、未来业务发展规划）；

4、公司设立方案，具体包括：

（1）、章程草案；

（2）、公司治理结构；

（3）、财务管理制度；

（4）、贷款授信和风险控制制度；

（5）、资产分类和拨备制度；

（6）、信息披露制度；

（7）、其他公司管理制度；

5、主发起人基本情况，具体包括：

（1）、营业执照复印件；

（2）、入股资金来源说明；

（3）、经审计的近3年财务报告；

（4）、《企业信用报告》（由深圳市企业信用信息中心出具）；

6、其他出资人基本情况，具体包括：

自然人：

（1）、身份证复印件；

（2）、居住场所证明；

（3）、个人收入来源证明；

（4）、入股资金来源说明；

（5）、《个人信用报告》；

企业或其他社会组织：

（1）、营业执照或资质证明；

（2）、经审计的近1年财务报告；

（3）、《企业信用报告》（由深圳市企业信用信息中心出具）；

7、出资人承诺书；

8、任职资格申请；

（1）、董事、监事、高级管理人员任职资格申请表；

（2）、身份证复印件；

（3）、工作经历或从业资格证明；

（4）、个人信用报告；

（5）、学历证明材料

9、律师事务所出具的法律意见书；

10、验资报告（可在市金融办颁发资格文件前补提交）；

11、营业场所使用证明材料；

12、消防行政许可法律文书（可于市政府批复意见后补交）；

13、市工商局出具的拟设立公司名称预先核准通知书；

14、查询企业、个人信用信息的授权书（如涉外的，应经使领

馆认证，港澳需公证）；

备注：上述材料应一式3份，1份原件，其余2份为复印件，同时附电子文档1份

六、申请程序

1、向市金融办提交申报材料；

2、初步审查；（工作时限：45个工作日，由市金融办组织相关部门提出意见，市工商局、人民银行深圳市中心支行、市公安局、市贸工局、深圳银监局等相关部门）

3、联合评审；（由市金融办牵头组织联合评审会，其他成员包括人民银行深圳市中心支行、深圳银监局、市工商局、市公安局、市贸工局，联合评审会形成决议上报市政府；

4、市政府批复意见；

5、市金融办颁发贷款业务资格文件（如涉外，则出具预核准文件）；

6、凭借小额贷款业务资格文件到工商局办理注册登记，领取营业执照（如涉外，需贸工局批准）；

7、获准开业后5个工作日内，向市公安局、人民银行深圳市中心

支行、深圳银监局报送开业资料；

8、领取营业执照后30个工作日内，在市金融办指定媒体上公告；

9、其他公司经营所需办理事宜；

七、股份转让事宜

1、主发起人持有的股份自公司成立之日起3年内不得转让；

2、其他出资人持有股份2年内不得转让；

3、董事、监事、高级管理人员持有的股份，在任职期间不得转让；

八、公司经营的相关原则性规范

1、小额贷款公司需专营小额贷款业务；

2、信贷资金来源：资本金、捐赠资金、融入资金（不超过两个银行

金融机构的融资），严禁向内部或外部集资、吸收或变相吸收公众存款；

3、放贷要求：①同一借款人的开款余额不得超过公司资本净额的5%，

且贷款余额上限为500万；②贷款利率上限为同期银行贷款利率的四倍（央行正计划取消），下限为同期银行贷款利率的0.9折；③不得向关系人发放贷款（即公司董事、监事、高级管理人员、主要股东和核心工作人员及上述人投资或担任高级管理职务的单位）；

4、小额贷款公司应按月向市金融办、中国人民银行深圳市中心支行、

深圳银监局提交财务报表和业务经营情况报告；

5、小额贷款公司定期向人民银行信贷征信系统提供借款人、贷款金

额、贷款担保和贷款偿还等业务信息；

6、领取营业执照之日起6个月内，应开业经营；

7、每年度贷款发放余额应达到公司资本净额的5%以上；

九、监督管理部门

1、市金融办——负责组织试点认定和日常监督管理；

2、市工商局——办理设立登记、变更和年检；

3、中国人民银行深圳市中心支行——资金流向和贷款利率动态进行监测、洗钱罪的查处；

4、深圳银监局——非法集资、吸收公众存款、高利贷等监督；

5、市公安局——申请设立时必要的资格认定和查实，打击金融犯罪；

6、深圳市小额贷款行业协会——行业自律（2010年5月宣告成立）；

十、解散是由

1、公司章程规定的解散事由出现；

2、董事会或股东大会决议解散；

3、因公司合并或者分立需要解散；

4、依法被吊销营业执照、责令关闭或撤销；

5、人民法院依法宣布公司解散。

小额贷款公司清算或破产皆按现有法律规范执行，无专门规范要求。