广西2017年年银行从业[公共基础]:审慎经营规则试题

广西2017年年银行从业《公共基础》：审慎经营规则试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意）

1、用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是__。

A．总资产都不变

B．净资产都不变

C．资产负债率都不变

D．都不改变资产负债表中的项目

2、下列关于客户信用评级的说法，错误的是__。

A．评价主体是商业银行

B．评价目标是客户违约风险

C．评价结果是信用等级和违约概率

D．评价内容是客户违约后特定债项损失大小

3、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告，或将查询结果用于规定范围之外的其他目的，将被责令改正，并处以__的罚款。

A．1万元以上

B．3万元以下

C．1万元以上2万元以下

D．1万元以上3万元以下

4、在个人理财顾问服务管理中，商业银行应当禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。如确有需要，一般产品销售人员可以__，但必须制定明确的业务管理办法和授权管理规则。

A．向客户提供理财投资咨询顾问意见

B．向客户销售理财计划

C．协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务

D．替客户进行投资操作

5、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的__缴纳失业保险金。

A．6%

B．2%

C．3%

D．5%

6、某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品。并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于__。

A．保证收益理财计划

B．保本浮动收益理财计划

C．非保本浮动收益理财计划

D．非保本固定收益理财计划

7、下列关于银行对项目进行技术及工艺流程分析的说法，不正确的是__。

A．产品技术方案分析无须考虑市场的需求状况

B．分析产品的质量标准时，应将选定的标准与国家标准进行对比

C．对生产工艺进行评估，要熟悉项目产品国内外现行工业化生产的工艺方法的有关资料

D．对项目工艺技术方案进行分析评估的目的是分析产品生产全过程技术方法的可行性

8、下列不属于投资型保险产品的是__。

A．收入补偿保险

B．分红保险

C．投资连结保险

D．万能寿险

9、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为__。

A．10%

B．20%

C．9.1%

D．8.2%

10、在个人住房贷款业务中，贷后与档案管理工作不包括__。

A．合同签约

B．贷款档案管理

C．贷后检查

D．不良贷款管理

11、下列关于风险管理文化的表述，正确的是__。

A．风险管理文化一般由风险管理理念、知识和制度三个层次组成

B．制度是风险管理文化的精神核心，是风险文化中最为重要和最高层次的因素

C．风险管理的目标是消除风险并获取最大收益

D．风险管理文化和企业文化是两个不同的范畴

12、从产业结构的划分来看，电力行业属于__。

A．第一产业

B．第二产业

C．第三产业

D．无法判断

13、《巴塞尔新资本协议》的信用风险评级标准法要求对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予__的风险权重。

A．100%

B．80%

C．75%

D．50%

14、李先生2010年的月工资为2500元，1～11月已按规定缴纳了所得税，12月另有几笔收入：一次领取了12个月奖金9600元；一次取得工程设计费50000元，从中取出10000元向“希望工程”捐款；持有股票获得股利收入6000元；以前年度购买的国库券利息收入5000元；取得省人民政府颁发的科技成果奖30000元。以下对其个人所得税的处理不正确的是__。

A．12月份工资收入所得税是25元

B．年终奖金收入所得税是935元

C．设计费应纳税额为6000元

D．股利收入应纳税额为1200元

15、__是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。

A．会计资本

B．监管资本

C．经济资本

D．实收资本

16、关于个人理财业务的客户关系管理，说法错误的是__。

A．商业银行进行个人理财主要集中在优质客户上，对客户实行分层服务

B．分层服务意味着只为优质客户提供服务

C．分层服务有利于银行收益水平的提高

D．分层服务有利于个人金融业务的开拓

17、十届全国人大五次会议通过了《中华人民共和国物权法》，该法于__施行。

A．2007年3月

B．2007年9月

C．2007年10月

D．2008年1月

18、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序，则下列说法正确的是（）。

A．按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券

B．按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单

C．按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品

D．按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款

19、下列关于呆账核销及呆账核销制度建立的说法，错误的是__。

A．呆账核销是指银行经过央行审核确认后，将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销

B．我国的呆账核销制度起建于1989年

C．目前银行主要依据《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》进行呆账核销

D．银行主要通过动用呆账准备金冲销呆账

20、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？

A．汽车贷款

B．教育贷款

C．住房抵押贷款

D．信用卡贷款

21、下列家庭生命周期各阶段。投资组合中债券比重最高的一般为__。

A．夫妻25～35岁时

B．夫妻30～55岁时

C．夫妻50～60岁时

D．夫妻60岁以后

22、一般来说，某区域的市场化程度越，区域风险越低；信贷平均损失比率越，区域风险越低。

A：高；高

B：高；低

C：低；高

D：低；低

23、下列贷款中，贷款期限上限最高的是__。

A．商用车消费贷款

B．一般商业性助学贷款

C．二手车消费贷款

D．国家助学贷款

24、下列关于各类贷款的主要特征的说法，错误的是__。

A．借款人净现金流减少，属于关注类贷款的特征

B．借款人不能偿还对其他债权人的债务，属于次级类贷款的特征

C．借款人处于停产状态，属于可疑类贷款的特征

D．借款人已经资不抵债，属于次级类贷款的特征

25、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是（）。

A．关注

B．次级

C．可疑

D．损失

26、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

27、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）

A．3.07%

B．3.04%

C．1.01%

D．1.00%

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。）

1、利率挂钩型理财计划中常用的挂钩利率指标有__。

A．伦敦银行间同业拆借利率

B．纽约银行间同业拆借利率

C．香港银行间同业拆借利率

D．东京银行间同业拆借利率

E．巴黎银行间同业拆借利率

2、以下有关两全保险的说法错误的是_________。

A．两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额。

B．两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积。

C．两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款。

D．两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险。

3、我国银行信货管理一般实行集中授权管理、__、贷款管理责任制相结合。

B．审贷分离

C．统一授信管理

D．分级授信

E．统一审批

4、证券投资基金的收益来源不包括__。

A．资本利得

B．证券价格波动率上升

C．红利收入

D．存款利息收入

5、银行依据心理因素细分市场时，需考虑客户的__。

A．生活方式

B．个性

C．消费动机

D．对金融产品的态度

E．宗教信仰

6、以下可以用来量化收益率的风险或者说收益率的波动性的指标有__。

A．预期收益率

B．标准差

C．方差

D．中位数

E．众数

7、在个人住房贷款中，个人住房贷款的合同有效性风险包括__。

A．未签订合同

B．合同格式条款无效

C．未履行法定提示义务

D．格式条款解释前后矛盾

E．格式条款与非格式条款不一致

8、在汇率政策中最基础、最核心的部分是__。

A．确定适当的汇率水平

B．促进国际收支平衡

C．保持人民币汇率稳定

D．选择相应的汇率制度

9、关于个人汽车贷款合同的签订，以下说法正确的有__。

A．在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务

B．同笔贷款应由同一人填写和复核

C．对以共有财产抵押担保的，贷款发放人应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同

D．复核人员重点应检查合同文本及附件填写的完整性、准确性和合规性 E．复核人员发现合同文本中的问题后，应报上级审批

10、在个人住房贷款业务中，担保公司的“担保放大倍数”是指__。

A．担保公司对外提供担保的余额和自身实收资本的倍数

B．担保公司向银行的贷款和自身实收资本的倍数

C．担保公司提供给借款者的贷款和自身实收资本的倍数

D．担保公司的营业收入和自身实收资本的倍数

11、在个人住房贷款业务中，下列主体可能具有担保资格的是__。

A．在银行黑名单之列的法人

B．不具有代偿能力的法人

C．与借款人有关系的自然人

D．三年内连续亏损的法人

12、公积金个人住房贷款的审批是__的职责。

A．公积金管理中心

B．承办银行

C．政府房地产管理部门

D．担保机构

13、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为__。

A．记名股和无记名股

B．面额股和无面额股

C．流通股和非流通股

D．普通股和优先股

14、准贷记卡透支__。

A．不享受免息还款期

B．享受最低还款额待遇

C．透支按月计收复利

D．享受免息还款期

15、我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（）。

A．短期贷款利率

B．票据贴现利率

C．展期贷款利率

D．久期贷款利率

E．中长期贷款利率

16、下列做法符合《银行业从业人员职业操守》中“尊重同事”原则的有__。

A．任何情况下均不得引用同事的工作成果

B．和同事分享专业知识和工作经验

C．尊重同事的个人隐私

D．尊重同事的工作方式和工作成果

E．和同事分享和交流客户信息

17、个人汽车贷款的信用风险主要表现为__。

A．借款人还款能力的降低

B．借款人还款意愿的变化

C．借款人的信用欺诈

D．借款人的恶意逃债行为

E．内部欺诈

18、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。

A．2.5

B．0.8

C．2.0

D．1.6

19、下列银行的各种业务中，存在信用风险的有__。

A．短期贷款

B．掉期交易

C．信用担保

D．票据承兑

E．债券投资

20、人寿保险是人身保险的一部分。保的就是人的寿命，可以分为__。

A．生存保险

B．死亡保险

C．生死“两全”保险

D．生活保险

21、单位活期存款账户包括__。

A．基本存款账

B．一般存款账户

C．临时存款账户

D．专用存款账户

E．通知存款账户

22、银行金融创新的基本原则有__。

A．公平竞争原则

B．合法合规原则

C．成本可算原则

D．四个“认识”原则

E．知识产权保护原则

23、债券是由__出具的。

A．投资者

B．债权人

C．代理发行人

D．债务人

24、再贴现政策主要包括__两方面的内容。

A．调整再贴现率

B．规定再贴现票据的种类

C．再贷款

D．调整法定存款准备金率

25、下列关于VAR的说法，不正确的是__。

A．均值VAR是以均值作为基准来测度风险

B．均值VAR度量的是资产价值的平均损失

C．零值VAR是以初始价值作为基准来测度风险

D．零值VAR度量的是资产价值的绝对损失

26、在直接标价和间接标价法下，汇率变动的含义不同，以下选项不正确的是_________。

A．在直接标价法下，外汇汇率上涨说明外币值钱了。

B．在直接标价法下，外汇汇率下跌说明一定数额的本币可以换得更多的外币。

C．在间接标价法下，外汇汇率下跌，说明一单位本币可换的外币数量增加了。

D．在间接标价法下，外汇汇率上升，说明本币升值了。

27、存续期为120天的国库券，面值100元，价格为99元，则该国库券持有到期的年投资收益率为（）。（假定年天数以365天计算）

A．3.07%

B．3.04%

C．1.01%

D．1.00%