商业保险的必要性
有了保社还要买，商医疗保险业吗？详细（值得！读一）200-02-91 020:29有社保，了还要商业买疗保险吗医？
专建家议要，想病少花生，市民钱好最拥社保有和保商“双险保
2
00年，身在9都的你成疑是幸无福的！着今年1月随日《成1市城镇都工基本医职疗保险法》办《和城居民基乡本疗医保暂行办险》的正法式动实启，施成都社在医疗保会障制方面又度在了全走国列前，率先实了全现成“都人有人医保的”目标这，无疑成千上让的万都成减人少很了多后顾忧。之
然而，在
分充享到社受医保的疗头甜，后一人些却在又心里起泛了咕嘀经常：有朋友问我，上了都保了社还，必要再有花买钱商医业保疗吗？险与相此对，一另些人又走另一却个端极，了买大一商堆业疗保医险最后却发现，已有的和保社保障相复。重那么我，应们该何如计自己设健康保的险计划，做到少既花钱，又享能受到大保障呢？就最此题问记，日者走前了访中国人成寿都市分司公
。
第
部一：医疗 光分靠保是不够社的
据卫生部
信中心息数据显示人：生中一大病的几患率达72％，得高大病不可，可怕怕是庞大的的医疗费，因这是为社无法完保全担的承
。
有保医 需也考商虑健康业
险
身是革体命的钱本，是但环境污染、精，神力等诸压多素因使很，人多健康的况堪状忧对此。我们，一预防要疾，病护呵自己健的；二要有康所准备使自己，够能有所病。医而然，面对“病看难看，贵”病医的疗状现，们人发现使有社即，保每大病小情，不少次医费用依疗要然自己掏包。
腰
3岁的吴先生最5因近病住花院医去费疗200近00元，中其属社保于医疗报销的180有0元0，不于基本属疗保险医付范围的支用20费0元0出院。后吴生先去保部门报社，销结果回拿14260，还元自付5须30元。8他意到识靠光会社医保疗是险不的，够定决买一购商业医疗保险些补充。
作
国中人成寿市都公司分保险的家专表，目示前情国定决我的们会医社保障只能是“低水平、疗覆广盖”这就意味着。我们享的有疗保险医面临不的少制。限先首社保医是报疗数额销上限制，简单讲就是“的有门槛费，下有封上顶”。据介绍，线本基疗医险保筹统基支付个金人院住医费用疗设定起有付和封线线。顶起标付准下以和顶线以上封医的费用疗由人账户个或金现付。支社保对只起标准以付、最上限高额下以且符合销报围范的费用按例支付比。
其
次是报范销的围限制。些药品某(药、新口药、贵药进)等以及些诊疗项目、医疗服务一设施不都社在保保报医范围销之内对
。
于交通故事造所成医的费用，疗社医保一般保是也报不销的除。此外之在，疾病间期经发常的费用生，比如营费、养工护费、收损失等更不在报入销围之范内
。
社保事后是钱给而，保中的重商险疾是确后就诊钱，给如出现病大可，弥补以很多庭没钱家治病困的；境另，商外保险业身的赔故付往往可解决被保以人险人家生的困境活
。
商业
疾重险般都一有豁条免，款保险人一被发旦合同生约定故事无即缴需后续纳费，保但障保续有效继而社，医疗的享保前提受是规定连按不续按断缴费；
时
可
，见会社医疗保好险比市城庭安家装木的大门，制可提以供本的基护功防。但是对能防范家庭的医疗于险，风凭这一道单防，护显尚单。若薄想进步增一强个或家人庭健康防护能力，还需的安一道再铁门———商业健康。
险
病 更大考要虑商业疾重险
保险家表示，得专一般有病种三情：况小、中病病和病。大
病就是小我们所说的头脑疼热花，四三百块钱就以可治，愈一家般都庭担负得起中。病般需一要院治住疗花，一般在50费00元到10000元，加社保补偿的上分，一部家庭也般基本可负以。担
病都大是代疾现，病：如症、癌心脑、管血疾病，等它接直威我胁的健们康生和命且花费，大巨导，致家庭经济溃，崩甚至负债累。可怕的累，是随着工压作力大及增环变化境，大病我们并不离遥：一远来自卫生部信息中条心的数据示，人显生一中大患病几的竟然率达72高％———如高概率此，你不该早下准做备么
第?部二分商业医保：险种不同保 各异障
商
业疗保医的作用险补：社充医疗保险保会范障的不足；补充围自付部分额补充；封顶线以外部分的医费疗用…
…
社
会险保追人求人平！商业等险保追求的量身是制定
！
前，市目上场的商业康险健主要有：针对大疾病重发生，给保付险的重大金病保疾险；对针院住疗费用医进行补的报偿销保型；险及以对生病针住院期间收入损失进补行的津贴贴。那险么面对，类种多的繁商业康险健，费者消应如何选择呢该？
商
医保业重大疾，保病险受青睐
更
重疾病是大健的第一康杀，手往往个人给家庭带来和重的经沉济担负社保和，商业疾重险此对有下差如别
：
给付条 给付件时 间付数给额
社保疗保险医 院 住事后 根据策政，一定范围内按例报销
比
保商疾险重 生发合约定的同大重疾病确 后即可赔诊付 户客保投的险保金额
见，对可于有社已的保士人商业，重险至少疾有两点价值一：是，社为事保后报销
，而疾重一般险只确诊合同要定约重的疾大病可即付，对于赔保险人被说是“雪中送炭”来二，人；对们质医疗服务的优求需很程大是度保不能社足的，而重疾保险满为被金险保选择人好更医的疗备设、品药、务服从而为，赢更得的佳疗结果甚医至是加存增的几率活提了供贵可经的济基。础以所无论，是否有拥保，医从保障的角度，每个都应人拥有重该险。疾
国中人寿成都市公司的分保专险家介绍说，前市面目上的大疾病险可以重种两式方购买主险或附加险。：在保险期上间又有终和身期定分。之
据介绍，重大病疾身保终险的障期限是从保投保日一直到起险人身故，保在一生，中要发只合生同定的约大疾病，均重以立可拿到赔即；如付被果险人健康长寿保去，后世，可以获则身故赔得付这，样保的是伴随障保被险终人身的比如：，康终身重大宁病保险疾国寿、恒康大疾病重险保
。
而大重疾病定期险保保障期的是特间定的保，期间障内有没发合生同约的定重疾大病，那么险期保届后可满退还以费，比如康宁保期定大重疾保险。
病
据绍介，般而一言收入低较年轻的较人欢定喜重期险疾因为保费相对，宜便；而于对一有经定实济力的年客户中说来像康，宁终这身样的身重终险就更受疾欢迎保险专，表家，如示客果户济上经没有问题，相对言，而身重疾终险适更客户合健康化的变要。需竟年轻时身体毕好较，随着而龄增年，客长其户更实需要险保保障，如而客果只户买定了期重险疾，可能到很年时老正真需保要障时险却保到了期
。
除费了用报,收入销补偿的贴险也津可少不
重疾大险病保的障围范是只合约同定的重大疾病，般一小病住院的不了管。可见单重凭险，医疗保疾障是还不有的缺小，而商口业医险中的津疗型贴，险为作生对期病间入损收失的补也偿很不是错选的。
择
目
市前上的商场医业保疗险赔按方付式可以为报分销和津贴型型两种。报销保险是型保公司险其承保范围内在被对保人险所费花的医费疗进行比例用销赔报，付比如80、90%%或1者00的报%销等不。过，根据用型医费险疗的赔理原则，业保商险仅社保报销以外的就额差部分进行偿补，些已那经从社报销的保费，是不能用过通商业保险获重得复赔的；付津贴而型保险，称定又额给型保付，险当相于对病住生院间期失收损的入补，偿无论在治你中花疗少钱，得多什么了，病保险司公会都照合同按规的补定标准贴行赔进付，管不否属于社是报销保畴，也不需范住院要用费发票，要只按照住天数院计给累付就以了可。
市民郑姐就小充曾体验过“分医津疗贴类保险”好处的。今初年，小姐被郑检查出患有乳腺小增叶，医生建生议住她院术手除。郑切姐在医院小住5天了一，共费花1005元多，于郑由小姐单有位团体疗补医充保和团险门急体诊用费险她，这次住院的费大用得多到了补。同偿，时小郑姐己自经曾买的一购份加住院附津保险，贴给还带来了她50元的理7金，赔不多差好刚弥她补几天这为病因带来的假收损失，入也这让她颇安慰。
感
三第部：分家专招 支商业买医保有门
窍
买商业购疗保医，怎险么才能样花少钱多办事，什有窍门么或注意事项中国？人寿的专家出了如下给建议
：
建议一
：商业保 早买医晚买好
比
医
险疗早买有如下处，好一从投是保时机：年看越小买交龄越少费二；是身从状体看：况应身体在康健就购时买。如果疾病发需生保险要，保险公时司定肯是不卖给的。
你
另外，按照行业
例惯保，公险一司不般受6接0岁上以的投保人所以重疾，的购险不宜等到买05以后再买岁那样，保总费支会和保障总出相额当是很不，算划。的
议二：建重险保疾额少1至万0才本基适合
根
据最近的统，重大计疾病治的费用少则疗八七元，多万十几则元万甚至更高，此购因重买险的疾保额至10万少元。于低0万的保1障能太弱功，至于线上根据可济经状来决况定。当，然每三隔五年投，者还可保以开打家自保的单查检下，根一据家人员庭和入状收况变的化一做些当的适整调。
议建：重三疾险费期交长越好越
在保投重疾保险等康险健，尽量选择时交期长费缴费的式。一是因方交为费期长，虽所付然总可能略多些，额但次交每费少，不较会家给庭带来太大负担，的之加利等因息素实，际本不成一高于定次缴一清付费方的式。是二为不少保因险司规定，若重公疾病保大金的险给付生发交费在期，内从给付之日，起免交以各后期保费险保，合同继续有效险。这是就，如果说保险人被交第二费身年染疾，重择选10缴，实际年费只付保五分之了；若是一02年缴，就支付只十了分一之的费。
保
建四：险种并非议多越好
越目前市上场的疾险保障疾重病已从数增种加数十种不到，许等多保险公经司会常宣传在时调保障疾强病的种类。事实上，对但个人言而，非保并责任的险范越广越好围因为保障。病种越的，多保费自然高。然越，对而于体的具投保人说，有些来病的发生疾率几乎零为
中。国寿人的保资深险士人认为，择重疾选时险重要的最是考条察中款否包含是了常见心的管
血
、器官性老年和性疾病，了这有大三类基，上就本足了满一般投保的人保需障。另求，还外要意注自为度身己做订，比如童儿买重购疾险定一要中保其白血有病；女性可考购虑买涵了盖乳腺等癌女性发病种的多疾重险。
等
四第分部投：保例
案
目前
中国人寿提供的，重大病疾障保品：康产恒重疾病大险保康宁、终身重大疾病险、保宁康期重定疾病大险；保寿国瑞保障计鑫划包（：括国寿鑫两瑞（全红分型）及寿附加国瑞提鑫前付重给大病疾险）保。
案一例王先:生30周岁，投，保10元万基本额的康恒保重大疾保险病，择选10年费，年交保费65交0元0，获可得如利下。益
重大疾病保险
金一旦发：合同约定生的9种2重疾病，大将得获有的力济经支持
。
故保险身：一旦金遇遭不将幸得一获笔资，金维持以家的人常正生活水。平
终身保
障：生人无常拥，一有保障和安全感生
。
保单借款：如果紧急要需流动金，可以凭资借单保按条款规定获借款取
。
例二：案先金，30岁，生业中级企理人员，管社有，正保考虑在增加自的己康和健来未老养费储蓄，拓用低风险投资渠道。宽国寿保险问给出顾下如议：购建买国寿瑞保鑫计障划选1择0，基本保年额10、每年万入投2488元；另外，0花15再元购0买一津份险贴作住院为的经济补充时
。
1、有保下底每满3：领年取0080生存元*1金次6，计2.81万元
；
2、上不封顶
根据；公司营经况情有享红；
分
3
病有、医：所大重疾病障保30万元
；
4
老、所有养：0岁养8金老30万
；
、5后顾无忧：命生障3保0元；万
6
住院、贴津：0元5天。/
（以描述上为要介绍简，最终以条款为准均）！
本
报者记刘 锋（月29《日成商都报》）