新手判断P2P是否会跑路之资产类型分析法(连载四)
本文作者是一站式理财平台-掘金时代资深理财师Andy连载撰写，Andy同时也是掘金大讲堂课发起人，专注网贷投资3年有余，服务过上千名投资人，帮助投资人预警过数家平台！
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前几篇我们分析了从背景、品牌、资金安全保障三个方面来判断平台的一个风险性，这篇将从P2P的资产类型来判断其风险性！资产类型将是决定一个平台的关键性因素，当然虚假项目除外！
常见的P2P平台资产类型
1、个人信用类资产
代表平台：拍拍贷
解释：平台针对个人需求提供贷款业务，贷款额度一般在10万元以内，借款人不需要提供质押物和担保，借款人凭借自身信誉等级获得相应的贷款额度。
风险分析：信贷类资产的风险在于目前国内征信体系不健全，贷款违约率高，借款人如果实在还不上钱了，直接跑路，平台也没有办法！
2、抵押类资产
代表平台：微贷网（车贷平台）、红岭创投（房贷平台）
解释：借款人用抵押品作为保证取得贷款，抵押品通常包括，有房产、汽车、机器设备等。贷款到期，借款人必须如数归还，否则抵押人有权利处置抵押品作为补偿。抵押借贷也许是最古老的借贷方式，自从货币出现，就有抵押贷出现，基于其安全性优势，成为传统金融机构最为认可的借贷模式。
风险分析：抵押类资产风险相对较小，如果出现逾期或者不还钱，平台有权将抵押物进行变卖，所以此时的风险就在于抵押物是否好卖和抵押物是否足值！
3、供应链金融类资产
代表平台：万盈金融、金联储、新联在线
解释：P2P平台通过核心企业打通整个产业链上的资金流，或者核心企业直接转身为P2P平台，以真实贸易背景为前提，以核心企业信用为保障，掌握借款企业的贸易数据、物流订单、资金流等信息，由此保证项目资产的真实性和安全性 ，从而从源头上降低平台坏账和逾期风险的发生。
举例说明：你有一个衣服工厂，接到一笔500万的订单，已经签订合同，但是你现在急需200万的资金，由于你缺乏固定资产，银行不给你贷款。那么P2P公司就可以帮你解决这个问题，因为你有订单，我们看到你未来的可偿还能力，就可以通过P2P平台借钱给你。
当然P2P供应链金融模式，还有其他几种形式，接下来待课程体系讲完，会单独写文分析的（有想交流的朋友就可以加微信：Alisa20168）
风险分析：此类资产最大的风险就是核心企业自融，其次就是借款方全是企业，在现在大环境不好的情况下，容易导致企业很难盈利，然后导致逾期的风险。
4、票据类资产
代表平台：金银猫、票据宝、钱升钱
解释：票据主要分为银行承兑汇票和商业承兑汇票，说白了，就是由银行或企业进行无条件兑付，对于不少投资人来说，就类似与银行兜底或企业兜底，风险程度是很小的。
风险分析：在票据真实的前提下，风险是相对较小的，因为到期银行或企业会无条件兑换，但也并非100%安全，例如农业银行曝出39亿票据案、中信银行近10亿资金无法兑付案、天津银行7.86亿风险事件等，都说明违规操作仍存空间，随时可能触发风险爆发。
5、融资租赁类资产
代表平台：网信理财、普企华资、银豆网
解释：指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并租给承租人使用，承租人则分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。
举例说明：a需要买设备但是没钱，b有钱，b帮a买来设备，租给a用，期限一般是2-3年，期限内设备所有权是b的，同时a要每个月还本付息给b，三年后还清，设备所有权归a。
风险分析：风险在于承租人还款压力大、经营风险及其设备折旧变现等。
6、银行过桥类资产
代表平台：万贝贷、融佳易贷
解释：是一种短期资金的融通，期限以六个月为限，是一种与长期资金相对接的资金。提供过桥资金的目的是通过桥资金的融通，达到与长期资金对接的条件，然后以长期资金替代过桥资金。过桥只是一种暂时状态。
举例说明：A房地产开发商在拍卖获取地块后，尚未完全付清土地出让金，就无法取得国有土地使用权证，进而无法通过抵押土地向商业银行融资。因此就在P2P平台进行短期资金融资，以此借款付清土地出让款，并利用随后将土地抵押给商业银行的贷款偿付在P2P平台的借款，形成“拆东墙补西墙”的格局，避免资金链的断裂。
风险分析：主要风险来源于银行是否给企业放贷，如果银行不能放贷，则企业就不能还清P2P平台借款则有压力!
以上我们分析了常见的几种资产类型，也讲述了各种资产类型的风险所在！总的来说风险性对比：企业贷款＞信用贷款＞抵押贷款
笔者更喜欢的车贷、放贷类资产的平台，因为其流动性、收益性、风险性相对来说是比较平衡合理的，也就是大家平时所说的短周期、收益高、风险低的平台！下期将从如何从网络口碑与负面来分析一个平台，敬请期待！