银行信用卡营销问题研究
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银行信用卡营销问题研究
作者:陈熠 项莹
来源:《时代金融》2013年第29期
【摘要】随着中国市场经济的发展和金融管制的放宽,中国的金融市场和金融机构呈爆炸式的发展。中国银行信用卡现状不是很好,银行业金融机构的竞争日益激烈,规模较小的商业银行以差异化的服务不断冲击争夺传统国有大银行的原有市场。作为中国四大行之一的中国银行,如何更好地维护自己的既有市场业务和客户同时开发新的市场,关系到中国银行今后战略转型的成败和持续发展。本文在中国银行业金融机构逐渐转型的趋势背景下,以中国银行信用卡营销业务研究为主题,分析营销过程中的问题。
【关键词】中国银行 信用卡 营销
一、引言
银行业内普遍存在恶性发行信用卡的现象。在行业竞争和银行业转型趋势的双重压力下,各银行为开发争取更多客户以提高非利润的中间业务收入及佣金而不得不增加发卡量。由于信用卡的滥发导致坏账、成本增加和活卡率过低。因此,信用卡经历过前些年的疯狂发卡阶段后,必须开始注意成本和风险控制,注意提高活卡率及信用卡使用效率。以中国银行为案例探讨如何从信用卡业务着手深耕细作,使信用卡产业从恶性循环回到良性发卡的道路上来,实现信用卡盈利模式的转变,调整银行收入结构,促进银行业的顺利转型,这就是本文研究意义所在。
二、中国银行信用卡现状
银行卡发卡量增长较快,信用卡发卡量增速继续下降。截至2009年第三季度末,全国累计发行银行卡20.8亿张,同比增长20.1%;其中信用卡发卡量为1.75亿张,同比增长33.3%,增速较上年同期回落39.6个百分点。银行卡转账、消费业务占比不断提高,银行卡渗透率继续快速增加,银行卡支付功能不断加强。第三季度,共发生银行卡业务49.6亿笔,金额42.9万亿元。其中银行卡消费业务9.1亿笔,金额1.9万亿元,分别占银行卡业务量的18.4%和
4.5%,占比同比分别增长2.1个百分点和1.3个百分点;银行卡渗透率达到34.7%,比第二季度提高3个百分点。如此可见,银行信用卡对整个银行有着很大程度上的影响。
三、中国银行信用卡营销存在的问题
(一)营销观念、服务意识和管理机制滞后
中国银行为中国传统四大行之一,由于中国社会历史因素,作为金融业的寡头垄断地位长达将近百年。虽然中国2001年就已加入WTO ,但国内金融市场并没有完全打开,外资银行进入国内毕竟有限,加上国内的股份制商业银行规模尚小,一时难以动摇四大行的金融大鳄地