金融学期末考试试题
二、单选题（考试有20题，共20分）
1、不以盈利为目的的金融机构是（ C ）
A.商业银行
B.投资银行
C.中央银行
D.保险公司
2、具有正相关关系的货币政策目标是__A____ 。
A充分就业与经济增长 B物价稳定与经济增长
C充分就业与物价稳定 D物价稳定与国际收支平衡
3、中国农业发展银行是一家（ D ）
A.商业银行
B.投资银行
C.中央银行
D.政策性很行
4、偿还赊销款项时，货币执行__C____。
A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能 D货币贮藏职能
5、大多数经济学家和各国货币管理当局所接受的划分货币的层次标准是各种金融工具的_D_____。
A相关性 B可测性
C可控性 D流动性
6、信用最基本的特征是__D____。
A安全性 B流动性
C收益性 D偿还性
7、劣币驱逐良币规律是在__B____下出现的现象。
A平行本位制 B双本位制 C跛行本位制 D金汇兑本位制
8、四大银行中最晚成立的是（A ）
A．中国工商银行
B．中国银行
C．中国建设银行
D．中国农业银行
9．我国香港地区的中央银行制度类型属于（ D）
A．单一型
B．复合型
C．跨国型
D．准中央银行型
10、效果比较猛烈、不宜经常使用的货币政策工具是___B_______。
A 公开市场业务 B 法定存款准备金率
C 再贴现率 D 贷款额度
11、商业信用最典型的做法是___D___。
A、商品批发 B商品零售 C、商品代销 D商品赊销
12、下列关于货币供给量的描述，正确的是___B___。
A反映的是货币的流量 B反映的是货币的存量
C是一个动态概念 D是中央银行发行的基础货币
13、商业银行最基本的职能是___D___。
A支付中介 B信用创造
C金融服务 D信用中介
14、唯一具有信用创造功能的金融机构是A。
A商业银行 B中央银行 C政策性银行 D投资银行
15、由政府或政府金融机构确定并强令执行的利率是____C__。
A公定利率 B一般利率 C官定利率 D固定利率
16、商业银行同业拆借资金只能用于___C___。
A固定资产投资 B弥补信贷缺口
C解决头寸调度中的困难 D证券交易
17、进行短期融资工具交易的市场属于_B_____ 。
A资本市场 B货币市场 C外汇市场 D黄金市场
18、基础货币表现为__A____ 。
A中央银行的负债 B中央银行的资产
C商业银行的负债 D商业银行的资产
19、我国目前实行的中央银行制度是__A____。
A单一制 B多元制 C准中央银行制 D跨国式
20、直接与公众的日常生活相联系的物价指数是__A____。
A消费物价指数 B社会商品零售物价指数
C批发物价指数 D国民生产总值平减指数
21、由非官方的行业自律组织规定并对组织成员有一定约束力的利率是__C____
Ａ市场利率 Ｂ优惠利率
Ｃ公定利率 Ｄ基准利率
22、商业银行同业拆借资金只能用于__C____。
A固定资产投资 B弥补信贷缺口
C解决头寸调度中的困难 D证券交易
23、从本质上说，回购协议是一种__A____。
A抵押贷款 B长期贷款 C私人贷款 D国家贷款
24、商业银行创造存款货币的源头是__D____。
A居民储蓄存款 B企业存款 C虚拟货币 D基础货币
25、公开市场业务是指中央银行( C )
A.在市场上公开信息披露 B.创建公开市场
C.在金融市场上买卖有价证券 D.公开买卖黄金
26、我国M0层次的货币包括( Ａ )
A.流通中现金 B.企业单位活期存款
C.农村存款 D.机关团体部队存款
27、能够创造基础货币的机构是（ Ａ ）
A.中国人民银行 B.中国工商银行
C.国家开发银行 D.中国进出口银行
28、公定利率的决定主体是( Ｄ )
A.政府 B.中央银行
C.市场 D.行业自律组织
29．我国实行高度集中的“大一统”金融机构体系模式的时期是（Ｂ ）
A．1949年～1952年
B．1953年～1978年
C．1979年～1993年
D．1994年～2005年
30. 我国三家政策性银行成立的时间是（ Ｂ ）
A．1993年
B.1994年
C．1995年
D.1996年
31. 以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是（ Ｂ ）
A．中央银行
B.商业银行
C．投资银行
D.证券公司
32. 我国的中央银行是（ Ｃ ）
A．中国工商银行
B.中国银行
C．中国人民银行
D.中国农业银行
33. 商业银行的资产中最具流动性的是（ Ａ ）
A．现金资产
B.通知贷款
C．短期证券
D.短期贷款
34．“大一统”的金融机构体系下，我国存在的唯一的一家银行是（ Ｂ ）
A．中国工商银行
C．中国银行
35、商业银行最基本的职能是（ Ａ ）
A.信用中介 B.支付中介 C.信用创造 D.金融服务
361、最早的货币形态是__Ａ____。
A 实物货币 B存款货币
C 金属货币 D纸币
37、某学生在开学时向学校交纳学费，这时货币执行__Ａ____职能。
A 支付手段 B价值尺度
C 贮藏手段 D流通手段
38、直接为企业的生产流通服务，与特定商品买卖相联系的信用形式是___Ａ___。
A商业信用 B银行信用
C消费信用 D国家信用
39、马克思认为利率的决定因素是___Ａ___。
A 平均利润率 B资金供求状况
C企业承受能力 D国家经济政策
40、我国习惯上将年息、月息、日息都以“厘”作单位，但实际含义却不同，若年息6厘，月息4厘，日息2厘，则分别是指__Ａ____ 。
B．中国人民银行 D．中国建设银行
A年利率为6%，月利率为4‰，日利率为2‰0 ；
B年利率为6‰，月利率为4%，日利率为2‰0 ；
C年利率为6%，月利率为4‰0，日利率为2‰ ；
D年利率为6‰0，月利率为4‰0，日利率为2% 。
41、一国金融机构体系中，居于主导地位的是__Ｄ____。
A 政策性金融机构 B非银行机构
C投资银行 D商业银行
41、进行短期融资工具交易的市场属于_Ｄ_____ 。
A资本市场 B 黄金市场 C外汇市场 D货币市场
42、在间接融资中，_Ａ_____是核心中介机构。
A 商业银行 B 企业
C证券商 D政府
43、下列实行准中央银行制度的国家有___Ａ___。
A 新加坡 B英国
C 日本 D德国
44、由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于___Ｄ___。
A心理预期型通货膨胀 B 结构失衡型通货膨胀
C成本推动型通货膨胀 D需求拉上型通货膨胀
45、下列关于货币供给量的描述，正确的是___Ｃ___。
A 是一个动态概念 B反映的是货币的流量
C 反映的是货币的存量 D是中央银行发行的基础货币
46、下列不属于中央银行职能的是__Ａ____。
A 信用创造 B货币发行
C 宏观调控 D 制定货币政策
47、流通中的现金是__Ｄ____。
A 政策性银行的负债 B商业银行的负债
C 信用合作社的负债 D 中央银行的负债
48、商业银行的贴现业务实际上是一种_Ｄ_____。
A负债业务 B商品交易
C政策手段 D 资产业务
49、由工资提高引起的通货膨胀属于__Ａ____ 。
A成本推动型通货膨胀 B 需求拉上型通货膨胀
C结构失衡型通货膨胀 D信用膨胀型通货膨胀
50、基础货币表现为_Ｂ_____ 。
A 中央银行的资产 B 中央银行的负债
C商业银行的负债 D商业银行的资产
51、我国的基准利率通常是中央银行的__Ｄ____
A法定存款准备金率 B再贴现率
C同业拆借利率 D再贷款率
52、中国人民银行摆脱商业银行业务的一个关键性步骤是设立__Ｂ____
A中国银行 B中国工商银行
C中国建设银行 D中国农业银行
53、下列不属于商业银行中间业务的是_Ａ_____ ．．．
A贴现业务 B结算业务 C信托业务 D汇兑业务
54、货币在衡量并表示商品价值量大小时，执行__A____
A、价值尺度职能 B、流通手段职能
C、储藏手段职能 D、支付手段职能
55、历史上最早的货币制度是（ B ）
A金币本位 B银币本位制 C金块本位制 D银两本位制
56、在20世纪70年代，由于石油价格上涨，导致西方许多发达国家产生通货膨胀，单从这个角度考虑，可以分析此次是典型的__B____通货膨胀
A需求拉上型 B成本推进型 C结构型 D预期型
57、认为“通货膨胀与经济增长负相关”属于__B____的观点
A促进论 B促退论 C中性论 58、具有正相关关系的货币政策目标是___D___ 。
A 物价稳定与国际收支平衡 B 物价稳定与经济增长
C 充分就业与物价稳定 D 充分就业与经济增长
59、在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是__C____
A 差别利率 B 公定利率 C 基准利率 D 实际利率
60、专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是__A____
A 投资银行 B 中央银行 C 政策性银行 D 商业银行
60、多数国家采用的商业银行制度是_B_____
A 单一银行制 B总分行制 C 连锁银行制 D跨国联合制
62、商业银行借以创造派生存款的业务主要是__B____
A表外业务 B存贷款业务 C中间业务 D汇兑业务
D贮藏职能 63、可以用观念上的货币来执行的职能是__A____ A价值尺度职能 B流通手段职能 C支付手段职能
64、货币市场是指借贷期限在__D____以内的交易市场
A 2年 B 3个月 C半年 D 1年
65、在偿还赊销款项时，货币执行___B___
A价值尺度职能 B支付手段职能 C货币贮藏职能 D流通手段职能
66、治理通货紧缩的财政政策是__D____
A减少军费支出 B限制公共事业投资
C减少政府采购支出 D减税
67、现金漏损的出现使银行创造存款能力_B_____
A增强 B削弱 C不变 D变动方向不确定
68、剔除物价变动的影响，以货币所实际对应的商品和劳务表示的货币需求称为__C____
A名义货币需求 B宏观货币需求 C实际货币需求 D微观货币需求定
69、流通中的现金是__A____
A.中央银行的负债 B.商业银行的负债 C政策性银行的负债 D信用合作社的负债
70、唯一具有信用创造功能的金融机构是___A___
A商业银行 B中央银行 C政策性银行 D投资银行
71、国家信用的债务人是___A___
A中央政府 B中央银行 C商业银行 D投资银行
72、商业银行创造派生存款必须具备的前提条件之一是实行__A____制度
A部分准备金 B全部准备金 C零准备金 D超额准备金
73、__D____是以基础金融工具派生出来的一系列金融工具，主要包括四类，即远期、期货、期权和互换
A信用工具 B 金融工具 C原生金融工具 D 衍生金融工具
74、同业拆借市场是指__Ａ____之间以货币借贷方式进行短期资金融通的市场
A金融机构 B中央银行 C个人 D企业
75、中央银行保管外汇、黄金储备体现的职能是___Ｄ___
A.发行的银行 B.银行的银行 C.监管的银行 D.国家的银行
76、可转让存单的利率一般高于国库券的原因主要是__Ａ____
A风险较大 B期限较短 C金额较大 D发行较多
77、金融工具的___Ｂ___是指购买金融工具的本金和预定收益遭受损失的可能性大小 A流动性 B风险性 C收益性 D偿还性
78、下列货币政策工具中，中央银行“三大法宝”之一是_Ｃ_____
A道义劝告 B窗口指导 C再贴现率 D信用分配
79、我国目前货币政策目标为__Ｄ____
A经济增长 B国际收支平衡 C充分就业 D币值稳定
80.商业银行按一定的利率购进未到期票据的行为是( Ｃ )
A.回购协议 B.同业拆借
C.贴现 D.证券投资
三、多项选择题（考试有5题，共10分）
1、以下活动中，货币执行了支付手段职能的有__ＢＣＤ____。
A在商店购物时支付的货款 B支付利息
C发放工资 D支付房租
2、中央银行建立的必要性包括_ＡＢＣＤ_____。
A银行券发行的必要 B票据集中清算的必要
C最后贷款者的必要 D金融监管的必要
3、中国目前的政策性银行包括( ＣＤＥ )
A.中国人民银行 B.中国银行
C.国家开发银行 D.中国进出口银行
E.中国农业发展银行
4、下列关于人民币表述正确的有（ ＡＢＤ ）
A．是我国的法定货币 B．是信用货币
C．规定有法定含金量 D．是通过信用程序发行出去的E．财政发行是人民币发行的主渠道
5、中央银行货币政策的有机组成部分是_ＡＢＣＤ_____。
A货币政策目标 B货币政策工具
C货币政策传导机制 D货币政策效果
6、.非银行金融机构包括( ＡＢＣＤ )
A.保险公司 B.基金公司
C.信托投资公司 D.投资银行
E.商业银行
7、中央作为银行的银行表现为__ＡＣＥ____。
A、集中存款准备金 B、垄断货币发行 C、最终的贷款人 D、经理国库 E、组织全国的清算
8、资本市场中的金融工具主要有_ＢＥ_____。
A、大额可转让存单 B、股票 C、支票 D、国库券 E、长期债券
9、下列属于中国人民银行职责的是（ ＡＢＣＤＥ ）
A．制定和实施货币政策 B．组织清算
C．经营外汇储备 D．代理国库
E．代表我国政府从事有关的国际金融活动
10．治理通货膨胀的措施有（ＢＣＤＥ ）
A．增加就业 B．管制工资
C．管制物价 D．收入指数化政策
E．财政货币紧缩政策
11．商业银行的经营原则有（ＡＢＣ ）
A．安全性 B．流动性
C．效益性 D．充足性
E．风险性
12、以下活动中，货币执行了支付手段职能的有_ＡＢＣＤ_____。
A发放工资 B支付利息 C信用中的货币
C在商店购物时支付的货款 D支付房租
13、决定与影响利率的因素包括__ＡＢＣＤＥ____。
A 国家政策 B 国际利率水平 C 平均利润率
D借贷资金的供求状况 E风险程度
14、中央银行建立的必要性包括_ＡＢＤＥ_____。
A银行券发行的必要 B最后贷款者的必要 C银行券回收的必要
D金融监管的必要 E 票据集中清算的必要
15、以下属于商业银行的资产业务的有_ＡＣＤＥ_____。
A现金业务 B存款业务 C贷款业务
D证券投资业务 E票据贴现业务
16、基础货币包括___ＡE___。
A流通中的现金 B存款货币 C 派生存款
D原始存款 E存款准备金
18、中央银行的负债业务包括_ABCE_____。
A存款业务 B货币发行业务 C代理国库业务
D证券买卖业务 E集中存款准备金
19、中央银行货币政策的有机组成部分是__ABCD____。
A货币政策目标 B货币政策工具
C货币政策传导机制 D货币政策效果
20、以下属于短期资金市场的有（ ABC ）
A国库券市场 B同业拆借市场 C票据贴现市场 D不动产抵押市场
21、现代信用的主要形式有（ ABCD ）。
A银行信用 B商业信用 C国家信用 D消费信用
22、下列国家和地区中实行准中央银行制度的有（ BD ）。
A日本 B新加坡 C韩国 D香港
23、商业银行的职能有（ ABCE ）
A信用中介 B支付中介 C金融服务 D调节经济 E信用创造
24、商业银行向中央银行借款可以采取的形式有（ ACD ）
A再贴现 B同业拆借 C再贷款 D回购协议
25、属于选择性的货币政策工具有（ ABD ）
A消费信用控制 B证券市场信用控制 C窗口指导 D优惠利率
26、货币政策中介目标选择的标准包括（ ABD ）
A可测性 B可控性 C流动性 D相关性
27、通货膨胀时期，（ BCE ）为利益受益者
A债权人 B债务人 C政府 D货币持有者 E浮动收入者
28、以下属于商业银行的资产业务的有（ ACDE ）
A现金业务 B存款业务 C贷款业务 D证券投资业务 E票据贴现业务
10．单一商业银行制度的优点有（ ABC）
A．限制银行业垄断，有利于自由竞争
B．有利于银行与地方政府协调，全力为本地区服务
C．银行的独立性强，经营较灵活
D．放款分散，风险分散
E．可以获得规模效应
11．政策性银行的资金主要来源于（AB D ）
A．财政预算拨款
B．发行金融债券
C．吸收居民储蓄存款
D．同业拆借款
E．吸收企业活期存款
12．下列属于商业银行中间业务的有（ABCE ）
A．汇兑业务
B．结算业务
C．信托业务
D．存款业务
E．代理业务
四、计算题（考试有3题，共12分）
1、某国商业银行体系共持有准备金300亿元，公众持有的通货数量为100亿元。中央银行
对活期存款和定期存款规定的法定准备率分别为15％和10％，据测算，流通中的现金漏损率为25％，商业银行的超额准备率为5％，而活期存款转为定期存款的比率为50％。试求：存款派生倍数。
存款派生倍数K＝１／（rd＋e＋k＋t·rt） ＝１／（0.15+0.05+0.25+0.5×0.10）＝2 2、2006年7月3日，某企业以一张面额为30万的汇票去银行贴现，银行的月贴现率为8‰，汇票于2006年9月6日到期，银行扣除的贴现利息是多少？企业得到的贴现额是多少？
贴现利息=30×8‰×（65/30）=0.52(万元)
实付贴现额=30-0.52=29.48(万元)
3、假定基础货币为1000万元，活期存款的法定准备率为8％，现金漏损率2％，银行体系的存款货币总额4000万元，试求银行存款货币的超额准备金率。（不考虑定期存款的影响） 设超额准备金率为X：
1000/(8%+X+2%)=4000
超额准备金率X=15%
4、2005年1月1日，某人按面额买入了一年期国债10万元，票面年利率为2.5%，请计算
此人在国债到期时可获得的利息额。若2005年通货膨胀率为3.5%，请计算此人获得的实际收益率。
5、2010年10月1日，某人在中国工商银行某营业部存入三年期定期储蓄存款10万元，当日三年期定期储蓄存款年利率为3%，请利用单利法和复利法分别计算此人存满三年的利息额。
6、假设原始存款为15000亿元，中央银行法定活期存款准备金率为10%，法定定期存款准备金率为5%，提现率为4%，活期存款转换定期存款比率为40%，商业银行的超额准备率为18%。（１）请计算货币乘数。（２）计算整个银行体系创造的派生存款总额。
五、简答题（考试有3题，共24分）
1、我国关于货币层次的划分是怎样的？
2、通货膨胀的成因有哪些？
3、利率的决定和影响因素有哪些？
4、如何理解中央银行是银行的银行？
5、信用工具有哪些特征？
6、简述保险的基本原则
7、什么是货币制度，简述货币制度的演变过程。
8、简述中央银行产生的原因
9、简述通货膨胀的治理措施。
10、货币制度的基本内容是什么？
11、货币的职能有哪些？
12、通货膨胀形成原因及治理对策。
13、商业银行在货币供应中的作用如何？
六、案例分析题（一题，12分，相关内容在简答题及论述题）
六、论述题（16分）
1、中央银行的货币政策工具的运用如何影响社会信用总量？你如何理解“基础货币与存款货币是一种源与流的关系”？
中央银行运用货币政策工具影响的基础货币，基础货币与商业银行创造存款货币的关系，实际上是一种源与流的关系。中央银行虽然不对一般企事业单位贷款，从而不能由此派生存款，但却掌握着商业银行创造存款货币的源头——基础货币的提供；商业银行作为直接货币供给者，其创造存款货币的存贷活动，从而能提供的货币数量，均建立在基础货币这个基础之上。当经济中已有的基础货币已最大限度地为商业银行所利用，并创造出多倍存款货币，却仍然不能满足经济发展的需要时，惟一的办法是靠中央银行创造、补足基础货币。实际上，随着社会扩大再生产的不断发展，新的基础货币不断被中央银行创造出来，又经商业银行体系不断创造出满足经济需要的货币供给量。
中央银行使基础货币数量发生变化的资产业务有：（1）中央银行对商业银行的债权规模与基础货币；（2）中央银行对财政的债权规模与基础货币；（3）外汇、黄金占款规模与基础货币
商业银行创造存款货币的机理。
2、请论述商业银行的主要资产业务。
（1）现金资产。是银行资产中最富有流动性的部分，因为它能直接满足对外支付的需要。现金资产由库存资金、存款准备金、同业存款和在途资金组成。
（2）贷款。是银行将其所吸收资金，按一定的利率贷放给客户并约期归还的业务。也是传统银行最主要的利润来源。
（3）贴现。实际上可以归为贷款中的一种，但它与一般的贷款又有所不同。它是以银行买进未到期票据（现在也包括未到期短期政府债券）的方式进行的。
（4）投资。商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的业务活动。银行证券投资的主要目的是：增加资产的流动性；提高资产的安全性；提高资金的利用效率，增加资产收益。
（5）租赁业务。租赁业务是融资性租赁（也称资本性租赁）和杠杆租赁。它们均是由银行垫付资金购买资本设备，然后出租给客户并以租金形势收回资本。
3、试论述中央银行一般性货币政策工具对货币供给量的调节机制。
一般性货币政策工具是指对货币信用总量进行调节的工具，主要包括法定存款准备率政策、再贴现政策和公开市场业务，通常被称为货币政策的“三大法宝”。
（一）法定存款准备金率政策。就是以法律的形式规定商业银行等金融机构将其吸收存款的一部分上缴中央银行作为准备金的比率。
法宝存款准备金率的作用过程。当中央银行提高法宝存款准备金率时，一方面增加了商业银行应上缴中央银行的法宝准备金，减少商业银行的超额准备金，降低了商业银行的贷款及创造信用的能力；另一方面，法宝存款准备金率的提高，使货币乘数变小，从而降低了整个商业银行体系创造信用和扩大信用规模的能力，其结果是社会的银根抽紧，货币供应量减少，利率提高，投资及社会支出相应缩减。反之，过程则相反。
（二）再贴现政策。是指中央银行通过变动再贴现利率，影响再贴现贷款的数量，从而调节市场货币供应量的一种货币政策。
再贴现的基本内容。一般包括两方面的内容：一是再贴现率的调整，再贴现率作为一种
官定的利率，是和市场利率相对应的，常常用来表达中央银行对经济形势的看法和政策意向，具有短期性。二是规定何种票据具有向中央银行申请再贴现的资格。
再贴现政策的作用过程。当中央银行认为有必要紧缩银根减少货币供应量时，就提高再贴现率，使之高于市场利率，这样就会提高商业银行向中央银行借款或贴现的数量，使其准备金缩减。商业银行就只能收缩对客户的贷款和投资从而减少市场货币供应量，使银根紧缩，市场利率上升，社会对货币的需求也相应减少。反之，过程则相反。
（三）公开市场业务政策。是指中央银行在金融市场上买进或卖出有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金数量，进而影响货币供给量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。
公开市场业务政策的作用过程。当金融市场上资金缺乏时，中央银行就通过公开市场业务买进有价证券，这实际上相当于投放了一笔基础货币，这些基础货币如果流入社会大众手中，则会直接增加社会货币供应量； 如果是流入商业银行，会使商业银行的超额准备金增加，并通过货币乘数作用使商业银行的信用规模扩大，社会的货币供应量倍数增加。反之，当金融市场上货币过多时，中央银行就可卖出有价证券，以减少基础货币，使货币供应量减少，信用紧缩。
4、试述我国现行的金融机构体系的构成。
5、结合我国实际，试述造成目前我国经济现状的主要原因和治理手段。