保险教学大纲l

《保险原理与实务》教学大纲

课程代码： 执笔人： 编写日期：

一、开设系：经济贸易系

二、教学对象：商务经纪与代理专业 三、教学目的： 通过本课程教学，使学生具备从事保险业务工作所必需的基本知识和基本技能，即“入门” ；帮助学生提高分析问题和解决问题的能力，为从事保险工作打下基础，并注重渗透思想教育，加强学生的保险职业道德观念 四、教学要求：

分析保险的研究对象、保险和风险管理的关系、保险的基本理论和实务等内容；重点介绍保险合同、保险的基本原则、保险业务和保险市场的监督管理等知识。通过本课程的学习，使学生了解保险在国民经济中的地位以及对国家经济的重大影响， 从而在保险工作中能更好地把握国家规定的经营方针与政策，并为学习其它各专业课程奠定必要的理论基础。另外注重理论联系实际，可以结合保险代理人与保险经纪人考试讲解。

六、考核：

1、平时课堂讨论、作业和考勤共占30%； 2、期末考试占70%。

3、试题结构

七、教材：

《保险原理与实务》 付荣辉主编 清华大学出版社 2010年02月

八、主要参考文献

1. 刘金章 《保险学教程》 中国金融出版社，2003 2. 李继熊 《保险学原理》 中国财经出版社，1997 3. 宋明哲 《保险学》 五南图书出版公司，1994 4. 陈继儒 《新编保险学》 立信会计出版社，1996 5. 许谨良 《保险学原理》 上海财经大学出版社，1997

6. 潘履浮 《保险管理学》 中国金融出版社，1989 7. 王绪谨等 《保险学》 经济管理出版社，1999 8. 刘金章 《保险学原理综论》 中国金融出版社， 9. 魏华林 《保险法学》 中国金融出版社，1998

10. 胡文富 《商业保险法通论》 中国检察出版社，1996 11. 刘茂山、江生忠《保险学原理》 南开大学出版社，1998 12. 孙祁祥《保险学》 北京大学出版社，1996

13. 中国保险学会 《中国保险史》 中国金融出版社，1998

14. 王海柱、何孝允 《保险管理学》 西南财经大学出版社，1993 15. 裴光 《中国保险业监管研究》 中国金融出版社，1999 16. 魏华林、林宝清 《保险学》 高等教育出版社，1999 17. 许谨良 《保险学》 上海财经大学出版社，2003

九、讲授提纲

第一章 风险与风险管理 【教学目的和要求】

“没有风险就没有保险” ，保险与风险之间有着密切的联系。通过学习风险 与风险管理的基础知识，让学生了解风险的概念、风险的特征、风险的结构和风 险的种类、风险管理的定义、基本程序以及保险与风险管理的关系等知识，从而 真正理解保险基础这门学科的研究对象是可保风险，为后续学习打基础。 【本章主要内容】 第一节风险概述

一、风险的定义 理解风险的定义，明确风险的实质。 二、风险的特征 了解风险的特征。

三、风险的结构 掌握风险的结构即风险的要素。

四、风险的分类 了解风险的分类。

第二节风险管理

一、风险管理的涵义 理解风险管理的涵义。

二、风险管理的基本程序 了解风险管理的基本程序。 三、风险管理的形式 明确风险管理的形式。

四、风险管理与保险的关系 掌握风险管理与保险的关系。 第三节可保风险

一、可保风险的涵义 理解可保风险的涵义。 二、可保风险的要素 掌握可保风险的要素或条件。

三、可保风险和不可保风险的类别 了解可保风险和不可保风险的类别。

第二章 保险和保险的发展

【教学目的和要求】

本章主要讲述保险的概念和组成要素、保险的分类、保险的职能和作用以及 保险的发展史等。通过本章学习，使学生对保险的基本原理有个全面的认识。 【本章主要内容】 第一节 保险的概念

一、保险的概念 掌握保险的概念。 二、保险的要素 三、保险的特征 第二节 保险的分类 第三节 保险的职能 第四节 保险的发展史

第三章 保险合同

【教学目的和要求】

该章是本学科的核心。通过本章学习，让学生了解保险合同的特征、形式、 要素及保险合同纠纷的处理途径；理解保险合同的订立、变更与终止；掌握保险 合同的主体、客体与内容等方面的知识。 【本章主要内容】 第一节 保险合同概述

一、保险合同的涵义和特征 二、保险合同的种类 三、保险合同的形式 第二节 保险合同的要素 一、保险合同的主体

二、保险合同的客体

三、保险合同的内容

第三节保险合同的订立、变更、中止、恢复和终止 一、保险合同的订立 二、保险合同的变更

三、中止和恢复 了解保险合同的中止和恢复。 四、保险合同的终止

第四节 保险合同的解释及争议处理 一、保险合同纠纷的产生 二、保险合同的解释 三、保险合同的争议处理

第四章 保险的基本原则

【教学目的和要求】

通过本章学习，应使学生了解与保险原则有关的专业术语的涵义；理解最 大诚信的内容、近因的认定、损失补偿原则的实现方式及量的限定；掌握保险利 益的确定和保险利益原则的应用， 知道如何运用近因原则判断风险与保险标的损 失之间的因果关系，懂得如何完成损失补偿额在保险人之间的分解，提高学生在 实际工作中的业务能力以及分析和判断能力，为今后工作打下坚实的理论基础。 【本章主要内容】

第一节 保险的利益原则

一、保险利益原则的涵义和种类 二、保险利益的确定

三、保险利益原则的涵义及意义 四、保险利益原则的运用 第二节 最大诚信原则 一、最大诚信原则的涵义

二、规定最大诚实信用原则的原因 三、最大诚信原则的内容

四、违背诚实信用原则的行为和后果 第三节 损害赔偿原则

一、理解损害赔偿原则的涵义 二、掌握损害赔偿原则的意义 三、了解损害赔偿原则的实现方式 四、了解损害赔偿原则对量的限定 五、了解损失补偿额的计算方式 六、了解损失赔偿原则的例外情况

七、明确损害赔偿原则的派生原则有两条：代位求偿与委付和重复保险分摊。 第四节 近因原则

一、理解近因原则的涵义

二、明确近因原则的分析和运用

第五章 保险公司及其业务

【教学目的和要求】

通过本章学习，让学生了解保险公司的含义、特征及组织形式、保险公司 的设立、变更和终止，明确保险公司的经营原则，并对保险公司的业务有个大致的概念。

【本章主要内容】

第一节 保险公司的特征及组织形式 一、保险公司的涵义和特征 二、保险的组织形式

第二节 保险公司的设立、变更和终止 一、保险公司的设立 二、保险公司的变更 三、明确保险公司的终止 第三节 保险公司的经营原则 一、掌握保险公司经营的一般原则 二、理解保险公司经营的特殊原则 第四节 保险公司的业务 一、理解展业业务 二、了解承保业务 三、了解理赔业务 四、了解投资业务

第六章 保险费率

【教学目的和要求】

通过学习，要求学生全面了解保险费率的概念、构成和类型以及厘订保险费 率的原则和方法等内容，从而对保险商品的价格及保单设计、核算费率有一个正 确的认识。

【本章主要内容】 第一节 保险费率概述 一、保险费率的概念 二、厘订保险费率的原则

三、保险费率的厘订方法

第二节 财产保险费率的厘订 一、损失率

二、财产保险纯费率的厘订

三、附加费率 理解附加费率的计算 四、毛费率

第三节 人生保险费率的厘订 一、生命表 二、利息

三、人身保险费率组成

第七章 人身保险

【教学目的和要求】

人身保险包括人寿保险、健康保险和人身意外伤害保险，其中，人寿保险是 最基本

【本章主要内容】

第一节 人身保险概述 一、人身保险的概念 二、人身保险的特征 三、人身保险的分类 四、人身保险的作用 第二节 人寿保险 一、人寿保险的概念 二、人寿保险的特征 三、人寿保险的种类 四、人寿保险的常用条款 第三节 健康保险 一、健康保险的概念 二、健康保险的特征

三、健康保险的种类 第四节 意外伤害保险

一、意外伤害保险的概念和性质 二、意外伤害保险的确定原则 三、意外伤害保险的主要种类 四、意外伤害保险的保障项目 第五节 年金保险

一、年金保险的概念

二、年金保险的分类 三、个人年金保险

第八章 财产保险

【教学目的和要求】

了解财产保险的基本原理，掌握财产保险的主要业务。 【本章主要内容】 第一节 财产保险

一、财产保险的涵义

二、财产保险的种类 三、财产保险合同 第二节 企业财产保险 一、企业财产保险 二、家庭财产保险 第三节 运输工具保险

一、运输工具保险的概念与特点 二、运输工具保险的主要业务 第四节 货物运输保险 一、货物运输保险 二、工程保险

第九章 责任保险、 责任保险、信用保险和保证保险

【教学目的和要求】

了解责任保险、信用保险和保证保险的涵义、特点、分类等知识。懂得责任 保险、信用保险、保证保险的业务。 【本章主要内容】 第一节 责任保险 一、责任保险概述。 二、责任保险的种类 第二节 信用保险 一、信用保险

二、信用保险的分类 第三节 保证保险

一、保证保险的涵义和特征 二、保证保险的分类

第十章 再保险

【教学目的和要求】

通过本章的教学，让学生了解再保险的涵义、种类和再保险的基本条款； 理解比例再保险合同的主要内容和非比例再保险合同的主要内容； 掌握再保险机 构的组织形式。 【本章主要内容】 第一节 再保险

一、再保险的涵义 二、再保险的种类

三、再保险业务的经营形式 第二节 再保险合同 一、再保险合同的性质

二、再保险合同的基本条款

三、比例再保险合同主要内容 明确比例再保险合同的基本条款。 四、非比例再保险合同主要内容 第三节 在保险市场

一、 再保险市场的涵义 二、 再保险公司的组织形式 三、世界主要再保险市场简介

第十一章 保险中介

【教学目的和要求】

通过本章学习，让学生了解保险中介概述、保险代理人、保险经纪人和保险公估人的基本原理，掌握保险中介的职能和作用，理解保险代理人、保险经纪人和保险公估人的基本概念和特点。 【本章主要内容】 第一节 保险中介概述 一、保险中介的概念

二、 保险中介的地位和作用 第二节 保险代理人

一、保险代理人的概念和法律特征

二、保险代理人的分类 掌握保险代理人的分类。 三、保险代理人的行为准则和执业规则 第三节 保险经纪人

一、保险经纪人的概念及法律地位

二．保险经纪人的分类 了解保险经纪人的分类。

三、保险经纪人的从业资格和业务范围

四、保险经纪人的执业规则 了解保险经纪人的执业规则。 第四节 保险公估人

一、保险公估人的概念及法律地位

二、保险公估人的分类 了解保险公估人的分类。 三、保险公估人的从业资格和业务范围

四、保险公估人的执业规则 理解保险公估人的执业规则。

第十二章 社会保险 【教学目的和要求】

社会保险与商业保险是社会保障体系的两大部分，通过教学，要求学生掌 握社会保险的概念、基本内容、特点；了解社会保险与商业保险的关系；明确社 会保险与社会保障的关系。理解社会保险的改革与发展趋势。 【本章主要内容】 第一节 社会保险

一、社会保险的涵义及特征 二、社会保险的基本原则 三、社会保险的承保项目 四、社会保险的功能

五、社会保险的历史演进

第二节 社会保险与社会保障的关系 一、社会保障体系的涵义与特点 二、社会保障体系的构成

第三节 社会保险与商业保险的关系 一、社会保险与商业保险的共性 二、社会保险与商业保险的差异

三、社会保险与商业保险的相互影响与融合

第十三章 保险市场与保险监管

【教学目的和要求】

通过本章学习，使学生了解保险市场的概念、构成、分类和保险市场的监 管形式；理解保险市场的涵义、发展、需求与供给、保险市场中介；掌握国家对 保险市场监管的内容、违反保险法的法律责任。 【本章主要内容】 第一节保险市场

一、 理解保险市场的涵义。

二、保险市场的分类

三、保险市场模式

四、保险市场的发展状况 第二节 保险市场需求 一、保险市场需求 二、保险市场供给 三、保险市场中介 第三节 保险市场监管 一、保险市场监管的涵义 二、保险市场监管的形式

三、中国保监会 掌握中国保监会的性质和职能。 四、国家对保险市场监管的内容 五、违反保险法的法律责任