县支行开展重大风险隐患排查的报告

县支行开展重大风险隐患排查的报告 为有效应对当前复杂、多变的经济金融形势，创造良好的经营管理环境，防范化解各类风险隐患，特别是各类案件隐患，根据省行《关于开展系统性、区域性重大风险隐患排查的通知》要求，支行和县邮政局于6月11日共同召开了会议传达了上述文件精神，决定共同组成检查小组，开展了重大风险隐患的排查工作，现将排查结果汇报如下：

（一） 对个人业务部

一、排查的方法

排查小组于6月18日对个人业务进行了风险隐患排查，采取了现场检查和非现场检查两种相结合的方式进行，分别对支行三个网点进行了现场检查，其中含一类网点一个，二类网点两个，覆盖了三网点所有当班人员。非现场检查分别调取了网点凭条进行了排查，共排查储蓄及汇兑业务合计1114笔。经排查各网点基本按照各规章制度开展业务，未发现重大风险隐患。主要检查了在以下几个方面：

1、储蓄业务和汇兑业务方面，严格执行了《中国邮政储蓄银行储蓄业务制度》、《中国邮政储蓄银行汇兑业务制度》等各项业务规章制度，严格明确了各岗位岗位人员职责，遵循了集团公司关于业务准入方面的相关规定，严格按照大额交易和可疑交易操作流程进行了业务操作，严格执行了实

名制规定，严格执行了交接班制度，无重大违规及风险隐患。

2、储蓄存款业务规范经营情况，严格按照《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政„2012‟90号)及相关文件要求，排查的机构和人员无高息揽存或变相高息揽存等违规营销行为，无擅自提高利率行为；无变相提高利率行为；无任何名义向客户返现金、送礼品或购物卡行为；无将存款单独作为理财产品销售，将理财产品与存款进行强制性搭配销售等违规营销行为。

3、个人人民币业务相关服务价格执行情况，严格按照了《关于开展邮政金融不规范经营专项整治活动的通知》(中国邮政„2012‟90号)、《关于公示邮政金融服务收费项目的通知》（中国邮政„2012‟105号）、《关于印发的通知》（邮银发„2012‟521号）、《关于邮政储蓄个人人民币业务服务收费有关问题的紧急通知》（邮银发„2012‟534号）等相关文件要求，排查机构和人员无存在超出总行规定收费项目收取相关费用情况，网点收费项目公示完整、清晰且无其他相关的违规收费行为。

4、理财业务、代理保险业务操作和合规风险排查情况，理财业务和代理保险业务均经过了上级银行部门的业务授权和转授权，严格执行了《中国邮政储蓄银行代理保险业务管理办法》、《中国邮政储蓄银行理财类业务管理办法》，建立了理财业务和代理保险业务投诉应急处理机制，严格执行

了代理保险业务、理财业务销售人员资质准入的制度， 网点均有符合监管规定取得业务资质的从业人员进行销售工作，网点对用户进行了风险揭示工作，无误导销售行为。

二、排查发现的风险隐患

在排查也发现部分网点在处理业务有未严格按规定处理业务的现象：

1、政务区支行现场检查时未提供代发交接登记簿，检查结束后又找到但未装订，淮滨路支行的代发交接登记簿也未装订均为单张纸。

2、部分网点上报的理财单据不全。

3、邮政代理的网点因人员配备不足，所有支局长令牌均由县邮政局金融服务中心刘甫代管，网点三级权限支局长权限无法落实现场授权。

三、重大风险隐患原因分析

上述检查发现的风险隐患均属于操作合规风险。其中，代发交接登记簿未装订体现出网点营业员工作不够认真；理财单据缺少，体现网点柜员对理财业务风险防范意识淡漠，工作不踏实；邮政代理支局长令牌由一人代管系历史原因造成。

四、已采取的措施

代发交接登记簿未装订问题已现场对网点提出整改要求，要求其认真登记代发清单及存折交接登记，并装订成册。对网点理财业务单据不全已下发差错通知单，责令其整改。

对邮政代理网点支局长令牌由一人代管，已督促县邮政局增加网点人员，切实执行三级权限管理制度。

五、下一步工作计划

在下一步工作中县支行将继续贯彻各项业务规章制度，遵循业务操作流程，按照省、市行内控强化年工作要求，切实围绕“建、学、考、做、查、改、罚”等几个方面开展工作，有效防范和化解邮政金融风险。

（二）信贷业务部

1、内部人员参与民间借贷情况：本次排查通过与信贷从业人员进行面谈，了解从业人员的家庭关系、社会关系。对信贷从业人员的从业行为进行排查，未发现有违规行为。

2、信贷业务流程与行为规范性：我支行在办理信贷业务时能够严格按照业务流程办理，未发现与此相关的操作性风险。

3、高风险行业贷款发放情况：对于近期暴露的钢贸行业风险问题，我支行专门对该行业贷款发放及回收情况进行排查，县支行现有2笔涉及钢贸行业的贷款，该两笔贷款借款人均从事钢材零售，通过电话回访与信贷人员现场检查，该两笔贷款借款人现经营正常，没有发生逾期行为。而对于其他行业我支行尚未发现风险集中、逾期率明显增长的现象。

4、重大信用风险隐患：截止2012年6月17日，我支

行个人商务贷款逾期率为0，抵押物情况良好，没有发生抵押物毁损、价值降低等情况。小额贷款逾期逾期率为2.37%，其中十天以上逾期贷款有44笔，金额101.47万元，逾期率为1.57%，逾期率较高，对此，我支行综合借款人的还款能力和还款意愿，对逾期贷款进行逐个排查，结果显示逾期十天以下的借款人大部分是由于资金出现暂时性周转困难，但不影响贷款回收，预计近期内将存入资金；而逾期十天以上的借款人催收难度相对较大，例如陆某由于经营出现困难，造成还款压力，但借款人还款意愿较好，表示在其资金回笼时将第一时间还款。除已移交的29笔贷款外，剩余的14笔贷款都有不同程度的贷款转借和挪用现象，我支行正采取措施，积极催收，必要时将采取资产移交、法律诉讼等措施。 对于有潜在信用风险的客户我支行严格按照贷款五级分类的标准对其进行分类，将6笔系统显示为正常类贷款手工调整为关注类贷款，并采取积极的措施，加强贷后管理，重点关注借款人的经营情况变化。目前该6笔贷款还款正常。

5、贷款合规性排查，通过抽查档案、核实审查岗电话记录、调阅现场检查报告等多种方式进行排查，我部门的贷款合规性存在以下问题：

①个别贷款合同填写不严谨，例如借款人董从娟，商户保证贷款，还款方式（合同、审批表、放款单）不一致，合同中为阶段性等额本息，审批表、放款单均为等额本息。 ②信贷员未严格按照时限要求进行贷后检查，有少数贷

款档案中未见贷后首期检查报告、贷款资金使用凭证、贷款支用报告书或相应影像资料、纸质资料等贷后检查的资料。 以上存在的问题可以看出，我支行信贷业务发展还存在一定的问题，对于以上存在的问题，我行信贷部将采取积极有效的措施进行落实整改，不断完善提高本行贷款水平。促进我行信贷业务的平稳、快速、健康发展。

（三）公司业务部

一、票据贴现业务。

票据贴现业务是我行新开的一项业务，我部门能够认真按照票据贴现业务管理办法和操作规程规定做好票据的营销、交接、保管，在业务营销之初始阶段公司业务客户经理即严格按照相关制度规定严把入口关，确保贴现申请人主体资格合法、涉及的贴现业务具有真实的贸易背景，并具有真实有效的购销合同及增值税发票等，切实从源头上防范风险，为我行票据业务的健康发展奠定基础。

二、同业业务开展情况。

1、县支行无在他行开立同业账户情况。

2、他行在我行开立同业账户情况。目前为止，仅有一家机构即县农村信用合作联社于2012年4月份在我行开立了同业存款账户,由于种种原因该社尚未在我行存入任何款项，也未签订同业存款协议。

通过这次重大风险隐患排查工作的开展，使我部门人员在资金安全管理和风险防患意识上得到了显著增强，同时也有效的防范化解了业务条线上的各项风险隐患，为我行的进一步发展提供了保障。

（四）综合管理部

一、资产保全的排查

按照文件要求，我部门重点从内部人员参与民间借贷情况、违规或违法放贷情况、重点业务合同法律风险隐患等方面入手，对有可能存在风险隐患的贷款展开了自查工作，现将自查情况汇报如下：

1、内部人员参与民间借贷情况：本次排查通过与我部门人员进行面谈，了解从业人员的家庭关系、社会关系。对我部门从业人员的从业行为进行排查，未发现有违规行为。

2、重点业务合同法律风险排查：根据本次风险排查方案要求，对我行零售信贷业务合同，进行了分类抽查，审查合同签订的完整性与一致性。通过抽查业务合同来看，填制基本能按照规范原则认真填写，合同的相关法律要素较为完整，合同填写没有发现涂改修改的现象。但个别合同内空白处有遗漏未划销情况，有一户丁某借款合同用途与现在实际情况不相符，现该笔贷款现逾期30天以上，经过与信贷员访谈及实地走访了解，借款人因经营不善现在给他人网吧从事网管工作，贷款被其转借给亲戚从事工程建设所用，但欠

款人未对我行信贷人员进行告之，也未申请提前归还贷款，因其前九期还款基本正常，导致我信贷员未能及时发现贷款风险。

根据以上排查情况，我行工作人员能够认真遵守行规行纪要求，诚信自律、严格遵守法律法规，没有人员发生违规违纪情况。对业务的合同基本能够做到按规定填写，但有个别地方存在疏忽大意的现象。以上存在的问题可以看出，我支行对业务合同的填写还存在一定的问题，对于以上存在的问题，我部门将配合信贷部门采取积极有效的措施进行落实整改，在信贷员中强化合同规范填制的必要性，不断完善提高本行贷款各方面的合法合规要求。促进我行信贷业务的平稳、快速、健康发展。

二、会计结算班排查

1、存放同业账户管理情况：

根据省行银行账户管理要求，我行储蓄系统原在工商银行县支行开立的账户已于2011年撤销，储蓄业务系统、中间业务系统、汇兑业务系统现无存放同业账户，仅因资金调拨、超额准备金及财政性存款等需求。账户由市行会计结算部每月与人行进行账户变动明细及余额核对，因我行暂无财政性存款，财政存款账户自开立起暂未发生任何账务往来。

2、第三方委托分户管理方面

我行储蓄系统中“92605应付款项-代收付业务”科目下的委托分户均由系统统一开立，未自己开立分户；公司业务系统“274004代理业务负债-代收付类业务” 科目下的内部账户除系统统一开立外，因业务需要至今共开立20个内部分户，均有业务部门的申请，并报省行会计部审批。代收付资金实行分户管理，未发生挪用账户资金的情况，代收移动公司、联通公司、供电公司等款项也按照约定核对后及时与第三方资金结算，不存在擅自截留资金的情况。会计人员与业务代发人员按代发进账分笔填写“代发款项业会对账登记簿”，代收移动话费、联通话费每月由会计根将向第三划转的数字提供给市行会计结算部与第三方进行核对。