民间借贷受法律保护利率上限为银行4倍

王一怀、曾学智做客《今日惠州网》“法治在线”。 《东江时报》记者杨建业 摄

最近一段时间以来，随着社会资金流动性持续偏紧，中小企业众多的民间融资日趋活跃，由此引发的纠纷有上升趋势，使得民间借贷成为热门话题。12月2日，惠州报业传媒集团旗下《今日惠州网》“法治在线”栏目第七期邀请惠州仲裁委员会主任、法学硕士、副教授、英国特许仲裁员协会会员王一怀，广东伟伦律师事务所国家一级律师、法学博士曾学智，围绕如何利用仲裁来解决民间借贷等经济纠纷问题与网友在线交流。

针对越来越多的民间借贷危机，两位专家律师说，我国法律规定企业与企业之间不允许拆借资金，所以从法律意义上讲，民间借贷关系的主体就是公民与公民之间、公民与法人之间、公民与其他组织之间，为了生产经营，互相借款，因为资金借贷关系而形成的。利率是民间借贷中比较普遍的纠纷，不过这是有限制的，不能超过银行同期贷款利率的4倍。在4倍范围内，当事人约定的，法律就予以保护，超过的部分就不予以保护。

●实录

1关键词 仲裁

仲裁裁决有法律保障

主持人：网友“伍威”说，他有一个朋友，去年借了500万元给另外一个朋友开公司，约定在今年6月份归还本息，月利息为6分，但公司至今还没有还钱，听说这种纠纷可以通过法院解决，也可以通过仲裁的方式解决。仲裁方式能要回借出去的钱吗？

王一怀：这位网友提出来问题，就是民间借贷的纠纷。前不久，我们从报纸上看到，新华社授权发布了中国人民银行有关负责人关于民间借贷问题的访谈。在此之前，最高法院也下发了一个文件，强调对涉及到中小企业的民间借贷纠纷要妥善处理。民间借贷将会有一个比较大的发展，随之而来肯定也有不少的纠纷。民间借贷纠纷发生后怎么样解决，确实值得重视。一般来讲，经济纠纷发生以后，解决无非有四种方式，一种是自己解决，双方通过友好协商的办法解决。第二种是双方解决不了，要借助第三方的力量解决纠纷，市民最熟悉的就是到法院起诉解决。还有一种解决方式是调解，请求第三人帮忙调解，现在有人民调解委员会、专业的调解机构，比如惠州就有惠州商事调解中心，市民也可以到那里去寻求帮助。第四种方式就是仲裁，当争议发生，请求仲裁机构，根据国家的法律、公平合理的原则或者行业的一些规则、惯例，来进行是非的判断，帮助当事人解决纠纷。仲裁必须是双方自愿寻求第三方的帮助，它就是大家所信任的一个居中裁判者。第三方作出的裁决跟法院的判决效果是一样的，一方当事人如果不履行，另一方可依法申请法院强制执行。仲裁相对于法律诉讼来说，更便捷、更灵活。 我们国家已经有 《仲裁法》做出了相应的规定。

曾学智：仲裁首先发端于商事领域，它与法院诉讼效果一样，都有公权力保障。民间借贷纠纷也在仲裁受理范围之内，像刚才网友问的问题，如果双方都选择仲裁，那么完全可以交由仲裁机构解决。仲裁有一个比较突出的特点，就是当事人自己可以选仲裁员，双方当事人各选一个，然后共同推举一个首席仲裁员。

主持人：我选择的这个仲裁员会不会跟打官司的律师有一些相似呢？

王一怀：虽然仲裁员是当事人选的，但是他的立场应该是中立的，是居中裁判第三方，他的职责相当于法官。当事人选了仲裁员，这个仲裁员不代表当事人的利益，他不是当事人的代理人，他是站在中立的第三方，依照公平、合理的规则来审理案件。

2关键词 民间借贷利率

超过银行同期贷款利率4倍部分法律不予保护

网友“188”：仲裁是否支持借款合同约定的利率呢？

曾学智：这个在民间借贷中比较普遍。利率的问题是有限制的，不能超过银行同期贷款利率的4倍。在4倍范围内，当事人约定的，法律就予以保护，超过的部分就不予以保护，而且前提是刚才讲的民间借贷性质。刚才也讲过了，民间借贷有一方一定是自然人，另一方是非金融企业，就是个人与个人之间，或者个人与公司之间。

主持人：民间借贷怎样定义？

王一怀：我们仲裁委处理案件也是按照国家法律规定来的，民间借贷就是公民跟公民之间，或者是公民与非金融机构之间，为了生产经营，互相借款，因为资金借贷关系而形成的。

主持人：那像平时我跟朋友借一百块钱，这也属于民间借贷吗？

王一怀：对。

3关键词 仲裁与打官司

仲裁解决经济纠纷比打官司更快捷

网友“老艾”：我朋友到仲裁委员会通过仲裁要回借出去的钱，和他到法院通过打官司要回钱，哪一个更方便快捷？因为他想快点要回钱，家里急用。

王一怀：这个网友的问题问得很好，我给他的建议就是通过仲裁或者调解的方式来解决，这样要比去法院打官司要快捷得多。为什么呢？因为仲裁是一裁终局，我们刚才提到了，就是审理一次之后，这个事情就到此为止。

主持人：一裁终局就是以后再也不能提这个事情了？

王一怀：对，就是一锤定音。在这一点上，仲裁跟法院诉讼有所不同，我们国家是两审终审制，经过两次审理以后，这个案件才算了结；而且我们国家的民事诉讼法里边又增加了一个程序叫做审判监督程序，就是说经过两次审判以后，如果当事人还不满意，还可以去申请再审，这样一来，实际上就变成了三审。有一些西方国家，他们的法律规定是三审，一次不行就上诉，上诉以后还可以再上诉，这样一来诉讼就非常繁琐，非常耗时，一个案件审理下来，往往要几年的时间。另一个原因，就是仲裁审理的期限往往比较短，分两种情况，涉及到金钱的数额不超过30万的两个月审结，超过30万的大概4个月审结。但我们国家法院一般明确规定诉讼一审是6个月的时间。

而且大家也知道，现在法院诉讼压力非常大，有的法官一年要处理一两百个案件，有的甚至处理三百个以上案件，而一年的工作时间也就是那么两百多天，压力非常大。如果我们把经济纠纷通过调解，或者仲裁的方式解决，一方面可以省去解决争议耗费的精力，另一方面也可以减轻法院的诉讼压力。

4关键词 仲裁公正性

仲裁公正性有多方保证及约束

主持人：应该说西方的商事纠纷用得最多的就是仲裁。就在这么快的一个仲裁下，它的公正性上的保障可能有网友有一些疑问。

曾学智：我觉得公正性来自于仲裁机构的公信力，如果仲裁机构要在社会上生存发展，要得到人们的认可，必须保证公信力。首先，它是当事人自愿选择，没公信力就没有人愿意选择仲裁解决纠纷。其次，仲裁员的聘任，要从事法律工作满8年以上或者是具有高级职称以上资深人士，品格必须公道正直，没有被投诉过。第三，就是当事人选你，如果你这个人声名狼藉，任何一方都不会选你，你能否赢得人家的尊重，全靠你的公信力。所以在这种情况下，公平、公正是我们的生命线，没有这一点是无法生存的。我们仲裁员最重要的操守应该是坚持公平、公正，我们绝大部分仲裁员是完全经得起考验的。

王一怀：关于公正，刚才曾律师说得非常全面，我觉得仲裁的公正性有两方面的保证和约束，它要受市场力量的约束。当事人在自愿的情况下选仲裁，你这个仲裁员人品怎么样，你对这个仲裁裁决做得公不公正，能不能符合专业的要求，应该是当事人考量的一个因素，你如果做不好了，当事人肯定不选你当仲裁员。第二，仲裁机构如果有很多仲裁员，在案件方面做得不好，当事人不满意，认为你不公正，他们也不会选择你这个仲裁机构，比如说，他们认为惠州仲裁委员会不好，可以选择广州仲裁委员会等。

5关键词 隐私保护

仲裁开庭为非公开形式

网友“转山”：我对案件开庭庭审挺感兴趣的，像新闻媒体可以去旁听仲裁开庭吗？

王一怀：新闻媒体去旁听仲裁开庭是不允许的，因为根据法律的规定，仲裁是采用不公开审理的方式，除非双方当事人都同意公开。所以，你是不能去旁听的。实际上从另一个方面来讲，是保护当事人的隐私，保护他的商业秘密、商业信誉。

主持人:说到仲裁的保密，它涉及到商业机密、隐私这些问题，这可能也是大家选择仲裁方式最主要的原因。

曾学智：对，它是一种商业惯例，如果有纠纷，很多时候大家希望波澜不惊地找一个信任的人解决，所以仲裁是以不公开的方式解决。而法院刚好相反，法院以公开为原则，以不公开为例外。

6关键词 仲裁地点

仲裁开庭地点可由当事人约定

主持人：仲裁案件是在仲裁委员会那开庭还是在其他地方？

王一怀：开庭的地点是当事人自己可以约定的，当事人没有特别要求，一般都在仲裁机构所在地开庭审理。如果当事人有要求，要到惠东去开庭，我们也可以到惠东去开。

主持人：想到一个茶楼开也可以？

王一怀：也可以。

主持人：看来仲裁真的是非常灵活和机动的方式。

王一怀：不公开审理有一个好处，有些公司、企业，对自己在社会上的信誉非常重视，如果企业跟谁发生了矛盾、发生了纠纷，打官司了，不愿意让太多的人知道，这种情况下，就可以考虑选择仲裁。比如市民与他人发生了矛盾，怎么解决的，仲裁不公开，就没人知道。选择仲裁就可以很好地维护双方的企业形象、声誉。

7关键词 受理案件范围

仲裁受理的案件为商事纠纷

主持人：比如一些私人的家庭情感纠纷，是否适合用仲裁的方式解决呢？

曾学智：恰恰相反，仲裁的受理案件是有范围限制的。仲裁调节的是商事纠纷，平等主体间涉及的财产权益纠纷、合同纠纷，这一类商事纠纷是可以选择仲裁方式解决，但如果是人身关系的纠纷，像赡养、离婚等，这些不在仲裁的受理范围之内。

主持人：为什么仲裁不能够受理类似这些方面的问题呢？

王一怀：这个问题各个国家的法律规定不一样，西方很多国家仲裁受理范围比较宽，像婚姻之类的也可以申请仲裁，但是我国法律目前的规定是涉及到人的一些身份关系，比如离婚、赡养等，不能通过商事仲裁的方式来解决。

8关键词 仲裁申请

咨询仲裁问题可拨打2696868

网友“冬天的鱼”：我有一个案例，关系到我的切身利益和终身幸福，我父母去年在惠州某小区给我买了一套房供我结婚用，购房合同约定是今年3月份交楼的，但直到现在，开发商还没有通知我们去收楼，合同刚好约定说“如有纠纷，提交惠州仲裁委员会仲裁解决”，我们可以去你那告开发商吗？我该怎么做，怎么提起仲裁呢？

曾学智：对于已经有明确规定到惠州仲裁委员会仲裁解决的，惠州仲裁委是可以受理的，完全可以提交到惠州仲裁委来解决。但提交的时候，要注意几个问题：第一，要有仲裁请求，看开发商逾期的期限有多长，在一定的范围内，你可以要求开发商补偿一些损失，如果你选择不要补偿损失，也可以要求解除合同，所以先要有一个仲裁申请书，把仲裁请求确定；第二，请求之后，你对应的身份证件、购买合同的文本、原件、复印件，再加上对方违约的一些证据，还有对方的一些身份证明，都要准备齐全，有了这些资料，你就可以到仲裁委员会去申请立案了，启动仲裁程序。

王一怀：详细情况可以请这位网友到仲裁委员会的立案庭咨询一下，比如提出申请后应该准备什么材料。这几年仲裁委员会处理了很多商品房买卖合同方面的纠纷，如果市民有疑问的话，欢迎打电话到仲裁委员会立案庭咨询一下，号码是0752-2696868。

主持人：咨询需要费用吗？

王一怀：咨询是不需要费用的。

9关键词 劳资纠纷

可由当地劳动争议仲裁委员会处理

网友“小李”：我有个亲戚在一家工厂上班两年多了，因为上个月他家里出了一点急事，后来向工厂请了3天假回老家去了，回来后工厂竟然通知他不用再来了，这样合法吗？

王一怀：这个网友提的问题实际上是劳动合同纠纷，也就是劳资纠纷。在我们国家规定劳动争议方面的事情由劳动争议仲裁委员会来处理。劳动仲裁委员会就设立在市以及各个县区的人力资源与社会保障局，局内有劳动争议仲裁委员会专门处理这一类纠纷。它主要是处理因为劳动合同而发生的争议，该劳动仲裁委员会是一个行政机关，是代表政府来处理的，它跟惠州仲裁委员会是不一样的。

主持人：这跟惠州仲裁委员会的性质就不一样了。

王一怀：对，而且它作出的裁决不具有终局性，就是任何一方不服的话，还可以向法院诉讼。劳动争议经过仲裁以后，还不具有终局性。

主持人：那假设对方不服，可不可以再到惠州仲裁委员会来进行仲裁？

王一怀：不行，只能到法院去提起诉讼。

曾学智：社会上经常把劳动仲裁委员会跟我们的惠州仲裁委员会混在一起，实际上两个是完全不同的。其中一个是劳动仲裁，一个是商事仲裁。

10关键词 保险纠纷

买保险注意是否约定好仲裁内容

网友“晴子”：我同事上个月出去办事在南坛撞车了，整个车都被撞坏了，当时他就报警还找了保险公司，现在交通事故责任认定书出来了，认定我同事负全部责任。她把车修好了之后就找保险公司索赔，但保险公司拒绝了，这种情况能通过仲裁解决吗？

曾学智：可以，有两种途径。一种是由当事人约定的，如果是保单上已经有了可以选择仲裁委员会的条款，仲裁委员会就可以受理。第二种，如果事先没有约定，事后双方再共同约定的话，也可以选择仲裁委员会来审理。

王一怀：一般来讲，买车了需要买保险，保险公司给你的保单里有一个特别的约定，关于争议怎么解决的约定。现在仲裁委受理的案件都在保单里面有约定。在这里也建议我们的网友，假如你们对仲裁有兴趣，或者希望买了保险以后，将来万一发生了纠纷，要通过仲裁的方式来解决，你在买保险的时候，要注意保单里面有没有约定好仲裁的内容。

主持人：如果说当时没有事先约定的话，当事人知道用仲裁的方式来解决，也可以在事后经过协商用仲裁来解决。

王一怀：对。你在合同里边没有写仲裁，事后也可以双方协商到仲裁委去通过仲裁解决。

11关键词 地域

仲裁管辖不受地域限制

主持人：我有一个疑惑，一家美国公司和一家中国公司发生纠纷，如果进行仲裁的话，在哪里进行呢？

王一怀：如果双方约定在惠州仲裁委仲裁，那我们就有仲裁管辖权。双方当事人可以不受地域的限制，惠州仲裁委这几年也受理过一些双方当事人都在广州的，合同也是在广州履行，经营公司也是在广州，但是他们在合同里边约定发生争议到惠州仲裁委员会仲裁的案件。仲裁管辖不受地域限制，当事人如何选择，自由度非常大。

曾学智：刚才说的是管辖地。还有是法律适用问题，它跟管辖地并没有必然的关系。比如美国公司跟英国公司约定在惠州仲裁的，可能又会适用另外一个国家的法律，比如说法国。我们的仲裁裁决书法律效力跟判决书是一样的，还有一个比较突出的特点，是它可以根据联合国的公约的规定在全世界150多个国家或地区申请强制执行。在惠州拿了裁决书之后，可以拿到美国或者英国去申请执行。

主持人：这是有一个通用的法律在保障吗？

王一怀：这涉及到两个方面的问题：一个是惠州仲裁委设立在惠州，但是我们聘请的仲裁员，除了惠州本地一部分之外，还有全国各地的一些专家人士，还有大陆以外的仲裁员，如聘请了约30名香港仲裁员，8名台湾仲裁员，还有新加坡、澳大利亚的仲裁员。外地当事人选择到惠州仲裁，他也是看到仲裁委员会的仲裁员名册上有这么多不属于本地的，有多个国家和地区的资深专业人士在这里仲裁案件。

另外一个是裁决的效力问题。联合国有一个承认外国仲裁裁决的公约，叫做《纽约公约》，就是全世界目前约有150多个国家和地区成为这个公约的缔约方。这样就非常方便了，仲裁裁决书拿到境外，也可以申请强制执行，这比法院诉讼方面要方便得多。我们法院做出的判决代表国家，在国际上，一个国家的法院没有义务去承认另一个国家作出的判决，这一点就比不上仲裁方便。

12关键词 仲裁与法院

仲裁裁决具有与法院裁决相同效力

主持人：仲裁本身的特点也决定了不同国家的经济纠纷用这种方式比较方便？

王一怀：国际贸易、国际投资这一块的合同当中，几乎看不到有选择法院诉讼的，都是约定仲裁。仲裁这种方式是从民间发展起来的，是随着市场经济的发展起来的。仲裁的优点被社会所广泛认可，各国纷纷立法去承认它，让它具有相应的法律地位。目前，西方各国的仲裁和调解在承担解决经济纠纷方面发挥了主导的作用。

王一怀：讲到仲裁跟法院的关系，具体有两个方面：第一方面仲裁是独立行使职权，第二方面仲裁又受国家法院的司法监督，这包含两方面的内容，一是法院是支持它，承认这个仲裁裁决具有有跟法院裁决相同的效力。还有就是财产保全，就是一方怕另一方当事人转移财产，提出财产保全，由法院进行财产保全；二是保障仲裁裁决要按照规定的程序来进行，保证这个裁决能够公正，有一个公正的效果。

本版文字 《东江时报》记者廖桂旭 谭琳 朱丽婷 朱颖

统筹 《东江时报》记者王开尧