银行内控合规概述
信贷基础测试4.1:内控合规概述
一、单选题
第 1 节，共 3 节
1. 在包括内部监督在内的内部控制的五要素中，下列哪个是实施内部控制的基础（ ）
内部环境
风险评估
控制活动
信息沟通
2. 下列哪个是合规管理的首要目标（ ）
全面合规
有效合规
持续合规
其他目标
3. 下列哪个是合规文化的核心理念（ ）
价值创造
全面涵盖
规则约束
责任担当
4. 下列哪个是建设银行信贷人员免于责任认定（无须进行责任认定）的情形（ ）
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的
在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的
其他免除责任的情形（如经认定存在不尽职的情况，但可以免除责任） 5. 下列哪个是建设银行信贷人员尽职免责（经认定已尽职无须承担责任）的情形（ ）
国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的
及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失，未造成不良后果或使风险损失明显减少的
抵制无效、被迫实施违规行为，但能及时向相关部门举报，且未造成严重后果的
6. 下列哪个是建设银行信贷人员从轻、减轻或免除责任（经认定存在不尽职的
情况，但基于以下情况从轻、减轻或免除责任）的情形（ ） 国家政策、法律法规明确规定可对风险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定 在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其意见正确的 在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可抗力等原因造成贷款风险损失的 基于客户需求和业务发展需要，国家政策法规相关内容不明确或不够细化，在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定，形成风险损失的
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二、多选题
第 2 节，共 3 节
1. 内部控制是指由建设银行（ ）共同实施，旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。
董事会
监事会
所有管理层
全体员工
2. 有效的内部控制可以实现下列哪几个方面目标（ ）
保证建设银行经营管理符合国家法律法规、监管要求及建设银行内部规章制度要求
保证资本安全
保证财务报告及相关信息真实完整
提升经营有效性和效率，增强核心竞争力，促进发展战略的实现 3. 内部控制的要素包括（ ）
内部环境
风险评估
控制活动
信息沟通
内部监督
4. 内部环境一般包括（ ）等。
治理结构
机构设置及权责分配
人力资源政策
员工行为管理
企业文化
5. 合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上，对违规问题进行（ ）。
查找
评估
报告
整改
6. 下列关于合规管理叙述正确的有（ ）
合规管理是一个确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态但不循环的过程
合规管理贯穿于建设银行经营管理的全过程，涵盖对公信贷业务在内的各业务领域
合规管理的目标主要包括全面合规、有效合规、持续合规三个
合规管理是一个没有终点的动态过程
7. 合规管理的主要内容包括查找问题，评估影响，（ ）等。
制定相应的管理计划和政策程序
组织、指导行内相关部门实施合规管理政策和程序
监督合规工作执行情况
定期对合规管理的绩效进行考核评价
发现并纠正既有的偏差和存在的薄弱环节
8. “全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖下列哪个方面（ ）
银行战略发展
公司治理
业务经营管理
信息披露
业务操作
9. 全面合规之“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求，包括（ ）
事前调查
事前预防
事中控制
事后整改
10. 有效合规要求（ ）等，应与法律、规则和准则的规定相一致，确保其合
法有效。
合规政策
合规管理计划
合规管理程序
合规制度
方法
11. 合规文化的内涵包括（ ）
价值创造
全面涵盖
规则约束
责任担当
警醒意识
12. 下列关于合规文化内涵叙述正确的有（ ）
“内控促发展，合规创价值”是合规文化的核心理念
倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念
牢固树立“规则不可破”的红线意识、底线意识
合规问题要“日清日结”
“合规就是保饭碗，违规就是砸饭碗”
13. 全体员工要时刻保持“合规就是保饭碗，违规就是砸饭碗”的警醒之心，努力
做到以下哪几个方面（ ）
不让制度在我手中变样
不让纪律在我手中松弛
不让差错在我手中发生
不让工作在我手中延误
14. 建设银行信贷人员要牢固树立合规意识，要做到以下哪几个方面（ ）
围绕“知底线、守底线”主线，深入学习合规文化理念，强化自身底线意识 围绕“立规矩、守规矩”主线，认真学习各项规章制度，强化自身规则意识 围绕“查找身边的风险点”主线，主动排查身边风险隐患，强化自身风险意
识
围绕“整改从我做起”主线，积极参与问题整改工作，强化自身责任意识 15. 信贷人员的合规管理包括（ ）
建设银行信贷人员应遵守的职业操守
建设银行信贷人员应遵守的保密规定
授信业务禁止性规定
尽职免责标准
16. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括（ ）
应当学法、懂法、守法，保守国家秘密和商业秘密，尊重和保护知识产权，
自觉维护国家利益和金融安全。应当依法、客观、真实反映银行业金融机构业务信息
应当具备岗位任职资格或能力，熟练掌握业务技能，自觉遵守行业自律制度
和本单位规章制度，合规操作；对已发生的违法违规行为或尚未发生但存在潜在风险隐患的行为，应当按照相关报告制度规定，及时报告
应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事违规揽存、低价倾销、贬低同
业、虚假宣传等不正当竞争行为
应当尊重客户，了解客户需求，依法保护客户权益和客户信息 应当关爱社会，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬勤俭节约的优良传
统，珍惜资源，抵制铺张浪费
17. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守包括（ ）
应当公私分明，秉公办事，不得谋取非法利益。应当遵守国家和本单位防止
利益冲突的规定，在办理授信、资信调查、融资等业务涉及本人、亲属或其他利益相关人时，主动汇报和提请工作回避。未经批准不得在其他经济组织兼职。应当有效识别现实或潜在的利益冲突，并及时向有关部门报告 应当遵守有关法律法规和本单位有关进行证券投资和其他投资的规定，不得
利用内幕信息买卖资本市场产品；不得挪用本单位资金和客户资金或利用本人消费贷款买卖资本市场产品
应当遵守禁止内幕交易的规定，不得利用内幕信息为自己或他人谋取利益，
不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。应当拒绝洗钱，及时报告大额交易和可疑交易，履行反洗钱义务
应当自觉抵制并积极向有关部门举报商业欺诈、非法集资、高利贷和黄、赌、
毒活动。在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为
18. 建设银行信贷人员应当遵循公平竞争、客户自愿原则，不得从事下列哪些不
正当竞争行为（ ）
违规揽存
低价倾销
贬低同业
虚假宣传
19. 建设银行信贷人员应当自觉抵制并积极向有关部门举报（ ）。在社会交
往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及不正当交易行为。
商业欺诈
非法集资
高利贷
黄、赌、毒活动
20. 建设银行作为国家控股的商业银行，在经营管理活动中出现的国家秘密包括
（ ）
以文件形式送达建设银行的党中央、国务院及有关部门生成的秘密事项 由建设银行提供信贷支持的国家确定密级的国防军工项目和建设工程，建设
银行使用的国家密码设备的安装、保管、使用和防护措施
由建设银行自己生成的重大财务或机构重组及并购方案
建设银行向党中央、国务院及中国人民银行、银监会等报送的业务发展计划、
预测、建议、经营形势分析和对宏观经济形势的判断
21. 建设银行员工保密纪律包括（ ）
任何人未经批准不得引用和发表标有密级的文件内容
任何人不得擅自留存传阅中的密级文件，非公务不得携带密件出行 严禁将文件、资料、内部刊物等当作废品出售
不得在非保密载体上记录秘密事项。
不得在无保密安全设施的场所和通信设施阅办、存放、传递密级文件和资料 22. 建设银行员工保密纪律包括（ ）
未经批准，任何人不得对涉密场所进行拍照和摄像
不得携带秘密材料游览、参观、探亲、访友和出入公共场所
不得在公共场所及家属、子女、亲友面前谈论秘密事项
不得以手机和未经加密的固定电话谈及涉密事项
未经批准，任何人不得将建设银行的制度、办法、方案等文件以任何形式发
送给亲友等行外人员；不得以任何形式向新闻媒体披露未正式出台、发布的有关建设银行经营管理战略、措施和制度、办法的具体内容
23. 授信业务禁止性规定包括（ ）
违反“先评级、后授信、再发放”要求，逆程序办理授信业务（总行有特殊
规定的除外）
故意或参与制造虚假材料，或明知客户提供资料虚假仍上报审批 违反总行关于集团客户统一授信的相关信贷管理规定，在未经有权机构审批
同意的情况下为集团成员单位办理单独授信，或者违反相关规定办理多头授信业务
故意违反总行授权管理制度，越权或变相超越权限审批信贷业务 授信业务报批材料存在极其明显的重大错误、缺陷等问题，或明知客户已经
暴露重大风险（包括低风险业务、资产保全业务），仍审批无条件同意办理新增授信业务
24. 授信业务禁止性规定包括（ ）
国家审计、监管机构检查认定，未获得项目立项正式批复等行政许可文件即
发放贷款
伪造抵（质）押、保证等担保落实材料
违反总行有关规定，擅自解除、变更抵（质）押、保证等担保措施 隐瞒客户重大风险事项，导致授信业务基于风险揭示不充分的信贷资料审批
通过，或未能及时采取相应风险处置措施化解风险
25. 经认定存在不尽职的情况，但可以从轻、减轻或免除责任的情形包括下列哪
几个（ ）
在办理授信业务过程中正式提出否决意见，未被决策人员采纳，事实证明其
意见正确的。
在相关人员合规尽职的前提下，因国家政策法规变化、外部突发事件、不可
抗力等原因造成贷款风险损失的。
及时、主动采取有效措施纠正、弥补过失，未造成不良后果或使风险损失明
显减少的；
抵制无效、被迫实施违规行为，但能及时向相关部门举报，且未造成严重后
果的；
基于客户需求和业务发展需要，国家政策法规相关内容不明确或不够细化，
在操作执行中能够严格认真履行总行有关制度规定，形成风险损失的。
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三、判断题
第 3 节，共 3 节
1. 内部控制是指由建设银行董事会、监事会、高级管理层以及基层管理层共同实施，旨在为实现内部控制目标提供合理保证的过程。
真
假
2. 合规的定义是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。
真
假
3. 合规管理是指建设银行在持续修订、完善相关制度及各类手册的基础上，对违规问题进行查找、评估、报告和整改，培育良好的合规文化，主动避免违规事项发生，采取各项纠正措施和适当的惩戒措施，确保内部机构和人员严格遵循法律、规则和准则的动态循环过程。
真
假
4. 全面合规是合规管理的首要目标，体现在全过程、全面覆盖、全员参与三个方面。
真
假
5. 全面合规中的“全过程”是指各项经营管理活动的所有流程、所有环节都须符合法律法规、准则和制度的要求，包括事前预防、事中控制和事后整改三个环节。
真
假
6. 全面合规中的“全面覆盖”是指合规管理应全面覆盖银行战略发展、公司治理、业务经营管理、信息披露、业务操作等各个方面。
真
假
7. 全面合规中的“全员参与”是指全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，切实落实岗位责任、确保合规操作。
真
假
8. 合规管理是一个没有终点的动态过程，应随着经营环境、政策法规、规章制度等方面的变化做出必要的反应和调整，定期检查合规管理机制是否能够应对外部形势的变化。
真
假
9. 内控促发展，合规创价值”是合规文化的核心理念，也是内控管理的首要也是最重要的目标。
真
假
10. 建设银行倡导“全员、全面、全过程”的合规管理理念，合规经营人人有责；
全行制度、流程和岗位都要坚持精细化管理，符合内控合规要求。
真
假
11. 合规是内生的、自发的，需要全体员工内化于心、外化于行的感悟与实践，
并树立自律与他律、监督与被监督的意识；对于合规问题要“日清月结”，确保问题解决的时效性和有效性。
真
假
12. 建设银行信贷人员应遵守的职业操守之一：应当执行首问负责制，诚待客户，
语言文明，举止大方，提供优质服务。
真
假
13. 建设银行员工有义务、有责任保守国家秘密、建设银行商业秘密和建设银行
客户秘密，严格遵守保密工作有关规定。
真
假
14. 建设银行商业秘密是指由建设银行形成或拥有，并采取保密措施，一旦泄露
将对建设银行的声誉或财产造成损失并影响建设银行经济效益的管理信息、经营信息和技术信息。
真
假
15. 建设银行客户秘密是指由建设银行各级机构及其工作人员在为客户提供服
务过程中形成或拥有，一旦泄露将对客户的声誉或财产造成损失，进而影响建设银行的客户关系和经济利益的管理信息、经营信息和技术信息。
真
假
16. 对违反总行对授信业务提出的禁止性要求的，按照建设银行工作人员违规失
职行为处理办法的有关规定，给予开除处分或解除劳动合同；涉嫌犯罪的，移送公安、司法机关追究刑事责任。
真
假
17. 在突出重点、严肃问责的同时，对于已合规尽职履行了岗位职责的人员，且
非因主观原因形成风险损失的授信业务，可以从轻、减轻或免除责任追究。
真
假
18. 免于责任认定（无须进行责任认定）：国家政策、法律法规明确规定可对风
险损失免于承担责任的授信业务，可以不进行责任认定。
真
假
19. 按国家有关法律法规及建设银行授信业务管理相关制度规定合规尽职地履
行了岗位职责，对于相关授信业务形成的风险和损失免于承担责任。
真
假
20. 对于符合“从轻、减轻或免除责任”规定的，授信业务即使形成风险或损失，
本着客观公正、实事求是的原则，对有关人员可以从轻、减轻或免除责任追究。
真
假
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