信贷工厂模式初探
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信贷工厂模式初探
作者：金鹏
来源：《商业文化》2014年第08期
摘 要：随着互联网金融、P2P等新业态的出现，传统的担保业务模式面临严峻考验。信贷工厂模式，是一种客户导向的批量风险管理模式。它立足于客户需求，从行业分析入手，采用市场细分的思路，主动营销的策略开发市场。项目运作中，明确数据采集标准、风险控制手段、岗位职责分工，利用信息化系统作为流程、标准落地手段。实践证明，它是应对小微企业融资服务非常高效、合理的业务模式。本文通过对信贷工厂的特点、设计背景、模式核心、关键工作环节进行分析，采用与传统担保业务模式对比分析的方法，展现信贷工厂的实质，以期对担保行业融资服务业务模式进行探索和逐步完善。
关键词：信贷工厂；融资管理；中小微企业
中图分类号：F830.5
时至今日，互联网金融带来的高效便捷、大数据分析带来的客户幸福感提升，对各种传统的业务模式造成了强烈的冲击。民营担保机构跨地域运作建成趋势，各种小贷、P2P等新型融资模式层出不穷，对传统担保模式造成一定的颠覆和冲击。如何在激烈的市场竞争中立于不败之地，形成更多盈利增长点？基于这样一些考虑，进行了信贷工厂业务模式的研究。
一、信贷工厂业务模式简介
（一）信贷工厂模式描述。
“信贷工厂模式”是一种客户导向的批量风险管理模式，是将中小企业间接融资的共性与个性进行结合的一种批处理、流程化处理模式。其核心特点是：1.对目标客户市场进行调研，细分客户，建立主动营销的市场理念。2.推动以客户为导向的批量风险管理，批量处理中小企业担保贷款的申请、审批、放贷和风险控制。3.客户经理、审批人员、保后管理人员专业分工，每个岗位专注做精自身环节，确保业务品质和公司整体运营效率的提升。4.业务数据高效传递，流水化作业，精确风控，差异化定价。
（二）信贷工厂模式的应用效果。
富登融保借鉴工厂化运作模式制定标准化操作流程来批量处理中小企业担保融资各个环节，提高产量，实现了规模效应。他将淡马锡“信贷工厂”业务逻辑进行中国特色改造升级，采用“平台化、积木式”开发思路，研发并已成功应用一系列的业务管理模块，包含：访场核查、贸易核查、测字馆、数据同步、移动e终端系统等。