信用联社信贷工作报告

信用联社信贷工作报告

xx年，xx市农村信用社全面贯彻落实科学发展观，牢固树立“立足xx，面向城乡，反哺大众”经营理念，以服务“三农”为宗旨，以强市富民为目标，以信贷投放为手段，克服法人改革、股金整改、贷款五级分类、综合系统上线等各方面的压力和困难，全力支持xx市社会主义新农村建设，全力支持xx地方经济发展，充分发挥了农村金融主力军作用。截止xx年12月末，各项存款x万元，比年初增加x万元；各项贷款余额x万元，比年初增加x万元，增幅x%；累计投放各项贷款x万元,完成全年贷款投放计划的x%，占全市金融机构投放额的x%。其中：投放农贷x万元，占全部贷款总投放的x%，比同期多投放x万元；投放中小企业贷款x万元，比同期增x万元。现将xx联社的信贷工作汇报如下。
一、xx年主要工作作法。
（一）、以支农为已任,把握信贷投向，着力推进小额农贷扩面增量工作，全力支持社会主义新农村建设
建设“生产发展、生活宽裕、乡风文明、村容整洁、管理民主”的社会主义新农村是中央总揽我国经济社会发展全局作出的一项重大战略决策，对农村信用社既提供了新的发展机遇，也提出了新的任务要求。支持社会主义新农村建设，关键要加大对“三农”资金的有效投入，我市农村信用社逐步完善金融支农的配套制度建设，努力实现四个“不断”的总体要求，确保了支农力度不断加大，支农质量不断提高，支农功能不断完善，支农效果不断显现，初步实现了社农“双赢”的目的。
1、坚持一个宗旨,明确支农目标。市委、市政府《关于扎实推进社会主义新农村建设的意见》(天发〔xx〕1号)出台后，我们充分认识到建设社会主义新农村是农村信用社支农工作的终极目标，是农村信用社必须承担起来的历史重任。实现终极目标、完成历史重任必须始终坚持服务“三农”这个宗旨。市联社明确提出了“立足三农求发展”的理念。
2、把握两个基本点，严格支农要求。xx年市联社重申了“信用等级评定面、持证农户授信额度内贷款需求满足率必须达到x%”的“双百”方针。为将“双百”方针落在实处，市联社对基层社支农工作提出了四个“不动摇”：一是严格遵循“扩面升级、增量提速、力求高效”总体思路不动摇；二是严格遵循“扩大视野，伸长触角，主动出击，引客进门”营销策略不动摇；三是严格遵循“艰苦奋斗、雷厉风行、敢于负责、开拓进取”工作作风不动摇；四是严格遵循“联社领导包片、中层干部包社、信贷人员包村包放包管包收”工作责任不动摇。认真制定《xx市农村信用社信贷支农工作考核办法》，做到了春耕备耕生产资金投放早、投量足、投面广，为完成农贷投放任务打下了基础。一季度，我社共调查农户x万户，建立农户经济档案x万户，调查面达到x%；评定信用农户x万户，发放农户贷款证x万本,其中一级信用农户x万户，农户贷款证授信总额x万元。
3、筑牢三个支撑点，夯实支农根基。为贯彻市人民政府《批转市人民银行关于xx市xx年货币信贷工作意见的通知》(天政发〔xx〕10号)精神，执行好《意见》提出的“加大金融生态建设力度，完善社会信用体系”及“不断加大支农信贷力度，加速农业产业化进程”的有关要求，我们一是继续开展农村信用工程建设。xx年全市评选出x个信用乡镇、x个信用村,分别占乡镇数和村级数的x%和x%。二是继续推行农户贷款证管理。实行“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”信贷管理办法，持证农户办理授信额度内的贷款，只需凭“二证一章”(贷款证、身份证、农户印章)就可直接到信用社网点办理，像持有活期存折一样方便。三是继续实施小额贷款延伸管理办法。开办农户联保贷款，满足大额贷款户需求。仅多宝一个信用社xx年就发放联保贷款近x笔，金额近x万元。
4、培植四个增长点，放大支农效应。市人民政府《关于加快农业产业化发展的意见》(天政发〔xx〕5号)确定“十一五”期间，我市农业产业化发展的指导思想是大力培植龙头企业，建设产业基地，打造精品名牌，努力实现由农业大市向农业强市的历史性跨越。为此，我们实施了“四优战略”：一是支持“优势产业”,实施“名品战略”，根据农产品区域分布特点，推进农业向域化布局、规模化生产、产业化经营方向发展，形成镇有特色、村有强项、户有专长的产业板块。如xx镇、xx镇、杨林办事处的蔬菜，多宝镇革新村的地膜花生、油菜，黄潭镇万场村的黄金瓜、黄花菜，干一镇的莲籽、网箱黄鳝养殖，xx镇的植桑养蚕、生猪，石河镇的优质稻米，拖市镇的棉花，胡市镇的立体养殖业等，形成了农村新的经济增长点。二是支持“优势企业”，实施“名企战略”，着重扶持全市上规模、信誉效益俱佳、有发展潜力且以生产高附加值农产品和农产品深加工为主的“农”字号龙头企业，实行“一次核定、分次发放、到期收回、有效再放”的信贷管理办法，促使企业进一步发展壮大。目前，全社共支持发展农副产品加工企业x家，其中国家级龙头企业x家，省级龙头企业x家。年加工生产农副产品x万吨，年创产值x亿元。带动了周围农户共同发家致富。三是支持“优势产品”，实施“名牌战略”，信用社支持的xx镇健康油化色拉油、xx镇杨场酱品、xx镇“黄金”牌西红柿、xx镇“和玉”牌花菜、陆羽办事处x酱鸭等x多个产品进入了x等大中城市超市。xx的“x”牌花菜畅销全国，并远销俄罗斯等国家。四是支持“优势客户”，实施“黄金客户”战略，把从事农产品种养加运销的个体工商大户和民营企业当作长期合作伙伴，走社企双赢的道路。拓展了支农层次，推动了信贷支农工作向纵深发展。
5、强化五个结合点，强化支农机制。市委办公室、市政府办公室《关于印发xx市社会主义新农村建设试点工作实施方案的通知》(天办发〔xx〕5号)为开展新农村建设试点工作指明了方向。我们从健全制度入手，积极参与配合试点工作。一是建立健全工作联系点制度。以文件形式明确将涉农龙头企业-xx市xx油脂化工有限公司和x新村、x村、xx村、xx村、xx村等五个村作为联社领导班子的支农示范点，并要求各社也要相应建立支农示范点。遍布全市的联系点成了信用社了解农村基本情况的信息点，成了农村“双百文明”建设的模范点、成了“信用工程”建设的带动点。二是建立健全“三百优”评选激励制度。三是建立健全法制“三查”制度。坚持做到防范贷款风险在先，发放贷款在后，每笔贷款都坚持填写“三查”记录簿。对万元以上涉农贷款坚持按月收息，全程参与信贷资金循环与监控。四是建立健全经常培训制度。在学习中央和省市两级政府支持“三农”发展的文件、金融及农业生产规律、主打农产品工艺流程、小额农贷操作流程知识的同时，切合我社实际，开展了“以热爱信合事业为荣、以危害信合事业为耻；以服务地方经济为荣、以损害地方经济为耻；以坚持努力学习为荣、以无知不求上进为耻；以提高服务质量为荣、以服务质量低下为耻”等为主要内容的“八荣八耻”教育活动，坚定打持久战信心，培养出了一支过硬的信贷员队伍。
（二）、以强市为主线，拓宽信贷领域，着力推进民营企业扩规上档工作，全力支持地方经济发展壮大
市委市政府在“十一五”规划中提出了培育壮大纺织服装、机械制造、医药化工、食品加工四大产业集群的发展目标。我们抢抓机遇，围绕产业规划，把支持民营企业作为拓宽信贷工作领域的切入点，重点支持了股权结构合理、法人治理完善、财务状况较好、公司管理运作规范、有发展前景的公司，达到了社企“双赢”。
1、细分客户，开辟融资通道。一是转变观念，创新意识，树立“现代企业”思想。在信贷业务上实行四个转变：即从单一支持传统农业向支持规模农业转变，从支持农业向支持“公司+农户”民营企业转变，从支持农业向涉农工业转变，从分散使用粗放管理信贷资金向适度集中、讲求效益方面转变。二是深入调查，细分客户，找准信贷“支撑点”。通过调查，对民营企业有选择性支持，同时，对支持的客户进行细分，划分重点支持客户，一般支持客户，尝试性支持客户，以此为基础，在贷款发放额度上进行划分。xx年发放x万元以上贷款的民营企业有12家，x-x万元贷款民营企业有x家。
2、严格授信，打造核心群体。为掌握民营企业生产经营情况，我们从民营企业的诚信度、道德风险、管理能力和资金流量等八方面进行分析，对民营企业有关指标进行量化并逐项评分，得分80分以上为支持户，90分以上为重点支持户，同时进行授信，核定贷款最高限额，采取一次核定，随用随贷、周转使用，简化了贷款手续，及时解决了民营企业资金缺口。仅xx年元至4月间，全市农村信用社已对x户民营企业进行了信用等级评定和授信，累计发放贷款x万元，培植了一批黄金客户。如昌丰棉麻有限公司，20XX年与信用社建立信贷关系，当年发放贷款x万元，年底产值较上年翻了1翻；第二年信用社又发放贷款x万元，其生产规模、产量、产值、利润得到了较快提升,该户在汪场镇还购置土地x亩，建起一个花园式的生产厂区，目前，公司年产值x多万元，创利税x多万元，生产规模位居全省同行业的前列。
3、强化管理，确保安全运行。为加强民营企业贷款管理，规避贷款风险，我市农村信用社专门制定了民营企业贷款管理办法。一是规定“一户一社”，采取借款户选择信用社及信用社选择借款户的办法，一个借款户只能在一家信用社开户，避免了一户多社贷款的现象；二是对上报审批的民营企业贷款，信用社必须认真填好贷款调查，形成调查报告，做到内容真实，完整，要素齐全，对报审贷款资料不全，调查报告不详细的，市联社一律退回；三是市联社负责对报审贷款审查，并签署审查意见，提交审贷委员会审议后并及时下发批复；五是信用社接到贷款批复后，严格按照要求办理贷款发放手续，凡先发放后报批及不按批复办理有关手续的，一律按违规放款处罚；四是健全民营企业信贷档案资料，信贷员每个季度必须对民营企业进行贷后检查，市联社对贷款大户每半年进行检查，形成检查材料，反馈风险问题，认真整理和完善档案，发现缺少档桉案或档案资料不全的，对有关责任人进行处罚。
4、加强沟通，营造互动氛围。为加强与民营企业沟通，市联社积极参与市政府、市人行组织的“访百家企业”活动，主动向企业宣传信用社的信贷政策，分析农信社改革与发展形势和上级部门对信贷管理要求，剖析信用社与民营企业的鱼水关系，阐明企业的发展离不开信用社的支持，信用社发展也得益于企业支持的观念，要求民营企业讲信用、守规则，建立良性互动、谋求双赢的合作伙伴关系，营造有借有还、诚实守信的社会信用氛围，加深了社企相互了解，融洽了社企关系。
（三）、以富民为目标，优化信贷结构，着力推进农民市民持续增收工作，全力促进城乡经济融合繁荣
中共xx市委、xx市人民政府《关于进一步加快小城镇建设的意见》(天发〔xx〕2号)提出了加快小城镇建设的指导思想是坚持“产业兴镇”，推动农村劳动力转移，切实改变农村面貌，促进全市城乡经济社会协调发展。而持续较快增加农民收入、提高农民生活水平和生活质量，是社会主义新农村建设的基本出发点和根本目的。我市农村信用社通过优化信贷结构，大力拓宽农民增收渠道，满足农村各类经济主体不同层次的资金需求。
(一)支持农民从事多种经营。支持农民充分利用当地各类资源，发展休闲农业、观光农业、运输业和其它第三产业，支持优势农产品出口，多渠道增加农民收入来源。
(二)支持打工经济发展。目前打工经济蓬勃发展，打工收入已成为农民收入的重要组成部分。我市农村信用社积极利用全国联网上线及发行信合借记卡的有利条件，提供信贷、结算、咨询服务，支持农民进城务工经商创业，支持打工农民提高文化和技能，支持打工农民回乡兴业，提高农民打工收入。市联社要求各乡镇信用社摸清打工者的基本情况，建立打工农民台账，实行跟踪服务。
(三)支持农村现代流通体系建设。建立支农客户经理制，加大贷款营销力度，支持发展农产品、农业生产资料和生活消费品连锁经营，支持建立和拓宽农产品进城和工业品下乡的绿色通道，促进农村流通体系建设。提高农产品的商品率和市场竞争力，使农产品更多地转化为农民的收入，使农民能够更多地买到价廉物美的商品，不断提高生活水平。
(四)大力发展消费信贷，支持城乡居民消费。我社现正在对个人住房信贷业务、汽车消费贷款业务、公务员消费信贷业务进行研究。
(五)对做好下岗失业人员小额担保贷款和助学贷款进行专题研究。
(六)积极开拓工商户联保贷款业务，着力打造社区金融品牌。在xx陈家巷社区试点的基础上总结完善，重点在城区推广、力争在试点的基础上建设一至两家。
二、xx年主要信贷工作目标。
1、投放目标。计划投放各类贷款xx亿元，其中用于支持企业、个体经营户的不少于x亿元，支持不少于xx家企业x个个体经营户。
2、支农目标。以推广、使用贷款证品牌为基础，提高品牌的竞争力，大力满足全市x万户农户中有贷款需求的农户的生产资金需求，重点配合有关部门解决好农民“因教致贫”、困难农户致富。
3、创建目标。力争信用乡镇超过x%，信用村超过x%，配合搞好信用社区建设。
三、xx年主要工作举措。
xx年支持地方经济发展的主要措施是两个“优先”、两个“稳健”、三个“积极”、三个“加大”。
（一）两个“优先”。第一，优先满足持证农户的贷款需求。主要做好三个方面的工作：1、开展信用建设。农户调查建卡评级面达x%，信用农户的发证率达x%，有贷款需求的持证农户在授信内的贷款满足率达x%。2、方便农户办贷。延伸小额农贷的对象、额度、期限，使传统种养户、订单农业户、进城务工经商农户的资金需求得到较好的满足，进一步解放农村生产力，为农民开辟多渠道创收致富的途径。3、大力推行农户联保贷款。在巩固小额农贷的基础上根据农民的多种资金需求和农村发展实际，推行“自愿组合、诚实守信、风险共担”的联保贷款业务，支持农民集约经营，支持农户发展特色规模农业，提高农业综合开发能力。第二，优先支持涉农产业发展，将特色农业、创汇农业、高效农业、名优特新农产品的开发作为支持重点，以推动“龙头企业+基地+农户”的订单农业的发展为契机，大力推行公司为农户担保贷款业务。<>稳步探索推行粮棉油加工企业的仓单质押贷款业务，解决粮棉油加工企业流动资金需求大、抵押难的问题，发展、支持一批有市场、有效益、有前景的优质涉农企业做大、做强。
（二）两个“稳健”。一是稳健开展高中教育、医疗卫生、土地储备贷款，支持城区开发改造，支持市内重点高中及三甲以上医院，提升xx“文化之乡”的内涵。二是稳健开发城乡居民个人消费信贷业务，为全市城乡居民提供耐用消费品、住房、助学贷款服务。通过部门合作，存贷挂钩，有步骤地开展公务员小额信用贷款业务，促进全市的消费升级。
（三）三个“积极”。一是积极开拓社区小企业、工商户联保贷款业务，着力打造社区金融品牌。按照授信额度与经营规模相适应、授信总额与资本实力相适应、授信总额与可提供的抵(质)押物相适应、用信条件与同业融资条件相适应的原则，配合市政府、市人行、市工商、税务、街道等部门，以社区诚信建设、个人征信建设为基础，在xx陈家巷社区等五个社区试点的基础上总结完善，重点在城区推广，力争在试点的基础上再增一至两家。
二是积极拓展优质公司信贷业务。按照全市纺织服装、机械制造、医药化工、食品加工四大主体支柱产业，重点支持股权结构合理、法人治理完善、财务状况较好、公司管理运作规范、有发展前景的公司。
三是积极拓展优质、系统客户。在市政府的支持与倾斜下，向市政基础设施(水、电、路)、烟草、通讯等大客户，优质客户介入。
（四）三个“加大”。在内部管理上，主要在提高服务水平上下功夫。一是加大考核力度，将任务分解到社、到人，强化营销、市场、业绩意识，充分调动全员工作的积极性，提高全员的服务意识和业务素质；二是加大服务力度，在服务时间、服务方式、服务手段、服务举措上下功夫，实施办贷“一站式”服务，全市统一将办贷窗口“由楼上搬到楼下、由后台走向前台”，做到“门好进，人好找，事好办。”；三是加大宣传力度。接受社会监督。做到贷款对象、条件、程序、利率、额度公开，将贷款流程公示上墙，实行限时服务。