我国商业银行开展绿色信贷业务的研究_开题报告

开题报告

论文题目：我国商业银行开展绿色信贷业务分析 作者 ：白雪

专业 ：金融学

研究方向：金融工程

指导老师：张大维

一 选题目的，意义和背景 18世纪产业革命以来，人类的工业文明达到了一个崭新的高度，但为此也付出了惨重的代价。面对环境污染、资源耗竭、生态失衡等全球性环境问题，人们普遍认识到人类过去的生产和消费方式对于环境的危害。为有利于人类、经济与自然的协调发展，人们确立了可持续发展战略，大力倡导绿色文明，并在政策、舆论导向上向环保产业和绿色经济倾斜。21世纪初，发达国家的金融机构开始积极参与推动低碳经济的发展，旨在减少温室气体排放的金融制度安排和金融交易活动应运而生，绿色信贷业务正是其中之一。直到2002年10月，由荷兰银行、巴克莱银行、西德意志州立银行和花旗银行在国际金融公司环境和社会政策基础上共同起草的“赤道原则”才真正确立了判断，评估和管理项目融资中和环境和社会风险的一个行业基准。此后十余年的时间，越来越多的银行等金融机构宣布采纳并贯彻实行“赤道原则”，目前全球已有超过60家金融机构宣布采纳“赤道原则”，项目融资额约占全球融资总额的85%。

相对于国际绿色信贷业务开展的如火如荼的形式，中国的绿色信贷却不容乐观。虽然中国银行业也开始认识到社会与环境风险问题对自身信贷资产安全和银行信誉的重要性，部分银行开始把“绿色信贷”引入信贷管理的工作中。但是，我们必须认识到中国银行业对赤道原则等国际惯例和准则了解不深，仅仅停留在审查借款人和项目环境守法信息的初级阶段，在银行内部并没有形成系统，规范的环境和社会风险的管理流程和制度。中国银行业有必要重新考虑如何应对所面临的环境和社会问题，以及如何履行社会责任的问题。

因此，为了紧跟国际潮流，取得社会认同感，增强国际竞争力，促进经济发展与生态环境建设可持续协调发展，对银行内部优化信贷结构，降低信贷风险，加快经营战略转型，挖掘新的利润增长点，有必要深入研究如何完善我国商业银行绿色信贷业务。

二 文献综述

“绿色信贷”作为一个2007年之后才开始逐渐走入大众视野的课题，目前在学术界能看到的深入研究少之又少。总体来看，目前的研究方向主要都集中在对政策的解读、对既有运作方式的介绍和经验总结、对利益主体关系的探讨和对制度建设的一些建议。其研究主要围绕以下三个方面的内容展开： 商业银行实施“绿色信贷”的动机

张燕姣在《绿色信贷：商业银行的战略选择》中提到两个方面:一是贷款企业或项目可能由于环境破坏引发直接或间接损失，从而造成银行的经营风险;二是若商业银行并未将环保因素作为贷前调查的内容，贸然进入存在环保隐患的企

业或项目，则很可能遭遇因国家政策出台导致的企业停产、项目搁置，猝不及防地陷入两难境地。

浦发银行上海分行在《浅析商业银行绿色信贷》一文中提出商业银行积极参与并努力促进绿色信贷发展，有益于商业银行开拓新的业务发展模式，并挖掘新的利润增长点。

范达强在《我国商业银行发展绿色信贷的分析》一文中提到大部分银行将推行绿色信贷看成政策或公益性相应的活动，并非核心的商业运行元素。对保护环境，履行社会责任等方面存在一定的偏差，没有意识到对其自身长远利益的重要影响。

郑冲在《我国商业银行绿色信贷建设的思考与政策建议》中从环保投资需求巨大，环保监管日趋严格，环境经济政策不断完善三个方面论述了现阶段我国商业银行实行绿色信贷所面临的机遇。

综上所述，商业银行实施绿色信贷的动机有如下四个方面：一，加强信贷管理，规避信贷风险；二，挖掘新的利润增长点，提高经营绩效；三，受国家经济政策与产业政策的导向；四，取得社会认同，增强竞争力，实现经济的可持续发展。

“绿色信贷”对节能减排的有效性研究

在商业银行具备执行“绿色信贷”的动机后，“绿色信贷”对企业保护环境、实现节能减排效果究竟如何，有一些学者对此进行了实证研究。人民银行南京分行对江苏省58 家高污染、高耗能企业进行问卷调查，了解这一地区的企业 2006-2008 年三年以来废水、废气和固体废物的具体排放情况，运用成本——收益分析的分析方法，并在建立回归模型的基础上得出了如下结论，即：企业普遍缺乏开展节能减排活动的资金支持，对于有意愿进行节能减排投资的企业而言，企业获得的贷款数额与其开展节能减排的投资力度呈正比，这意味着，金融信贷是企业开展节能减排活动的一个重要的资金保障机制。

但是李庶勇在《金融支持节能减排的合理边界：济宁个案》中提到，他们通过研究金融支持节能减排的合理边界，发现金融在支持企业节能减排上只能是有限作为，金融手段并不是万能的和完备的，金融支持节能减排，要在政策鼓励、企业需求和地方支持的兼容点上施加影响。

前者将“绿色信贷”作为一种“技术”手段，只要商业银行采纳了这一“技术”，为企业提供节能减排的贷款，就能实现环境的改善。而后者认为“绿色信贷”不仅仅是一项“技术”，它是一个需要多方配合的系统工程，没有中央政府、地方政府的支持和企业的需求，商业银行的作用是有限的。

“绿色信贷”存在的问题以及改进方法

自2007年我国颁布相应的绿色信贷政策《关于落实环境保护政策法规防范信贷风险的意见》至今，我国商业银行已经进行了为期六年多的施行绿色信贷的道路探索，可是从目前的情况看来，实施效果并不明显。主要是处于绿色信贷起步阶段的中国还存在着由政府到商行的各种方面的问题与不足。

从政府方面看主要问题为：一，相关配套法律不健全，激励机制运行不顺畅；二，政府部门提供的环保信息存在一定程度的滞后和遗漏，各商业银行不能实施信息共享；（范达强《我国商业银行发展绿色信贷的分析》）三，绿色信贷在执行过程中面临着监督机制缺失的现实；（马海虎《浅析绿色信贷的监督机制》）四，地方政府将经济发展作为优先考虑的因素，忽视了环境保护的重要性。（杨朝飞，相沢元子《绿色信贷，绿色刺激，绿色革命？》）

从银行的角度看各研究者提出了相对一致的看法：一，商业银行对于履行社会责任的认识不够；二，绿色信贷相关产品创新不足；三，银行内部管理，评审，监督机制不健全；四，专业人才和知识的支持有限。

对于我国绿色信贷所出现的问题，学者们给出了相应的建议和改进方法，但是总体来看，相应的对策只是从宏观方面提出的一种应对思路，鲜有详细具体的解决措施，对于这种情况，本文力求在前人的基础上进行经验总结并结合自己的研究提出完善绿色信贷业务的对策以应对我国绿色信贷开展过程中所面临的各种问题。

三 论文架构

摘要

一、研究背景

二、我国商业银行绿色信贷发展现状

（一）银行企业等相关单位意识明显加强

（二）有关绿色信贷体制初步建立

（三）商业银行在绿色信贷上取得的成果

三、我国商业银行开展绿色信贷业务存在的问题

（一）对于履行社会责任的认识不够

1.信息披露机制不健全

2.向高产能企业发放贷款

（二）我国关于绿色信贷的法律政策不完善

（三）相关绿色信贷产品的创新不足

（四）专业人才和专业知识的缺失

（五）业务准入标准不明确

四、企业绿色信贷评级及绿色发展

（一）企业绿色评级指标分析

1.绿色信贷评级模型指标的选取

2.绿色信贷模型各指标权重的确定

（二）推动企业绿色发展的具体措施

1.绿色生产

2.绿色销售

五、我国商业银行开展绿色信贷业务的建议

（一）加强内部环境的建设

1.树立绿色信贷理念

2.建立人才引进和培养机制

（二）政府应健全绿色信贷保障机制

1.健全关于绿色信贷的法律保障机制

2.政府应加大落实节能减排财税激励机制

（三）完善商业银行绿色信贷业务运作机制

1.明确业务准入标准

2.强化风险管控和审批流程

3.建立信息沟通机制

4.创新业务合作机制

五、结论

参考文献

四 写作的难点和重点

目前我国的绿色信贷业务的开展仅仅是处于起步阶段，但是随着全球环境的恶化，与国家和社会对环境与经济协调可持续发展的重视。绿色信贷作为以金融手段从企业源头控制“两高一剩”产业的发展，以达到控制环境恶化，提高环境水平的金融战略，越来越受到我国政府和国内商业银行的重视。我国商业银行在实施过程中暴露了诸多问题，这就不得不引起我们对如何稳健高效的开展绿色信贷的思考。

对于如何解决目前暴露的问题并顺利开展绿色信贷，我国学者提出相应的对策只是从宏观方面提出的一种应对思路，鲜有详细具体的解决措施。

对于这种情况，本文力求在前人的基础上进行经验总结并结合自己的研究对商业银行绿色信贷的高效安全开展制定由内而外的可行性对策。

五 主要观点和创新

本文的主要观点即是在面对我国绿色信贷业务开展过程中，从政府到银行各个方面出现的问题，总结前人经验，结合自己的研究提出商业银行如何稳健高效的开展绿色信贷业务的对策。

本文的创新点即是结合当前我国商业银行所面临的各种问题，提出了切实可行的对策，并较详细的制定了我国商业银行从树立绿色理念，到开展绿色业务，再到后备人才的引进与培养各个环节的构建规划。

六 主要参考文献

［1］胡亮亮.对南京市推行“绿色信贷”若干问题的思考［J］.区域金融，2010（11） ［2］李庶泳.金融支持节能减排的合理边界：济宁个案［J］.金融发展研究，（4） ［3］蔡海静.我国绿色信贷政策实施现状及其效果检验［J］.财经论丛，2013（1）

［4］申颖颖.我国商业银行绿色信贷的发展现状，问题及对策［J］.科技财经，2012（11） ［5］吴颖.我国商业银行绿色信贷发展现状及问题分析［J］.财税金融，2013（13） ［6］马秋君，刘璇.发达国家绿色信贷业务发展经验借鉴［J］.绿色金融，2013（4） ［7］戴叙贤.商业银行绿色信贷的可行性与持续性［J］.华南师范大学学报，2013（2） ［8］郑冲.我国商业银行绿色信贷建设的思考与政策建议［J］.金融发展研究，2013（3） ［9］蔡宁伟，王欢.“绿色信贷”对商业银行的机遇与挑战［J］.金融管理研究，2008（11） ［10］尹倩.基于约翰·埃尔金顿“三重底线理论”浅谈CSR对企业永续发展的影响［J］.东方企业文化，2012（7）

［11］杨朝飞，相沢元子.绿色信贷，绿色刺激，绿色革命？［J］.环境保护，2010（1） ［12］张燕姣.绿色信贷:商业银行的战略选择［J］.中国金融，2008（10）

［13］马海虎.浅析绿色信贷的监督机制［J］.法治与社会，2013（1）

［14］浦发银行上海分行.浅析商业银行绿色信贷［J］.上海国资，2013（8）

［15］范达强.我国商业银行发展绿色信贷的分析［J］.时代金融，2013（10）

［16］吕逸楠.中国商业银行推行绿色信贷问题研究［J］.山东行政学院学报，2013（2） ［17］沈玉华.中国行业绿色信贷发展问题研究［J］.价值工程，2013

［18］张宇航.我国商业银行绿色信贷业务发展策略研究［D］.吉林大学硕士论文，2013

［19］张烨.商业银行发展绿色信贷业务的对策研究［D］.吉林大学硕士论文，2013