德国社保制度值得中国学习和思考

我在杨佩昌先生的博客上看到了他对德国社保怎样周到的帮助新生儿父母的描述，非常羡慕德国人的幸福生活：“我找到一种家庭保险，只要60欧元左右就包一家人的所有保险了。我女儿在德国出生，由于有保险，我一分钱都没有花过：包括刚开始的每周一次，之后每两天一次的定期检查、孩子的接生以及产后的护理。把孩子接回家可以报销打的费用，医院还送给我们许多尿布和奶粉。德国人认为刚做父母的人都不懂得护理，所以每隔两天就派一个护士来家里教你怎么护理孩子。当然，这是免费的。”

杨先生不是一个纯正的德国人，而是一个在德国的中国访问学者（就是留学生），现在很多人都说德国社保如何如何好，到底怎样好法，这位先生说出了真实的体验。

其实德国的资本主义比起英法等国来说都要晚相当长的时间。瓦特发明蒸汽机大约在1765-1782 年间，那时候还没有现代意义上的德国，而是一堆大小诸侯国（有说共有298个，大家可以设想一下300个地市、县甚至乡镇是怎么样的），这时候正是腓特烈二世领导普鲁士崛起以及奥地利帝国进行开明专制改革的时代。

英国工业革命大约在1760-1840年，这段时间德国历史可以说就是两件大事：一是普鲁士和奥地利之间的斗争；二是拿破仑打了过来，不但打败了德国还夺去了神圣罗马帝国的称号，并导致德意志邦联的成立。这是现代意义上的德国的诞生，说穿了这时候德国忙的不是经济而是争斗和打仗。

至于克伦威尔的资产阶级革命、建立虚君立宪的时间则更早，是1640-1688年。德国直到1918年一战战败之前还是实君立宪（皇帝比英国女王权力大得多，或者说两者根本没有可比性，后者就像我们中国皇帝一样是真正的皇上而前者只有虚名）。至于法国，比英国更加激进，在1789年打下巴士底狱，1792年就建立了共和，把国王送上断头台。虽然后来拿破仑称帝（法国的袁世凯），但法国资产阶级社会的性质并没有改变。

但有趣的是，不管是英国还是法国，建立较为全面的社保制度，时间都要比德国晚的多。德国早在十九世纪末（铁血宰相俾斯麦的时代），就建立了世界上第一个具有真正意义的社会保障制度。１８８３年德国通过了医疗保险法，１８８４年通过了事故保险法，１８８９年通过了残疾和养老保险法。在这个时代德国开始建立起几乎涵盖了大部分劳动者（工人和农民，德国称农业工人）的社保制度。而且俾斯麦为了把整个社保体系推及至涵盖那些手工业者（这类人在德国非常多，是德国的一个特色）和农业工人甚至仆人等，曾经进行过相当长期的努力斗争。我们中国人大都听说过俾斯麦，知道这个人最大的特色是铁血，但实际上铁血只是推进德国统一的手段，是在缔造现代德国这个重要大国历程中的必要过程。实际上我们并不太知道俾斯麦这个人，他也有另外温情（关心普通百姓）的一面。

德国在欧洲最早建立起社保制度，原因不光是俾斯麦这个人，也有思想上的重要原因。因为德国一直有一种重要的思潮或者思想，就是“社会国家”，这种思想的代表人物很多，其中最著名的就是康德和黑格尔。大家都知道马克思的重要思想来源之一就是黑格尔，大家再想想马克思主张什么？社会主义和共产主义。如果真的探讨理论的话，这里面当然非常复杂，需要写很多很多很厚的的大书才能讲清楚。但不得不说德国人比起英国人法国人美国人等等总之大部分欧美人来说都特别“各色”（不一样），简单来说就是欧美人崇尚个人自由，而德国人强调国家和责任，反过来说自然也强调国家对人民的照顾。

这种不同无法说谁对谁错，但这确实是民族性上的明显差异。由此也可以解释为什么社会主义从英国发源，但却在德国结出更大的果子。所以十九世纪德国的“社会国家”思想，必然的发展为“国家社会主义”，其中的代表人物就是罗德贝图斯。

现在一提起“国家社会主义”，人们自然而然就会想到希特勒，其实希特勒只是“国家社会主义”的继承者而非发明者，即使希特勒继承了这种主义中最糟的一种，含有反犹的种族主义思想，也不能完全就说是希特勒的发明。因为这种主义从一开始就分为几种派别，其中就有反犹的一派，其代表人物就是斯托耶克。我们中国人完全无法想像，在以前的欧洲，反犹思想有多么严重和普遍。说穿了，希特勒把仗打败了，用现在的观点看又犯有“反人类罪”，所以希特勒思想和政策中的一些优点、最起码一些比较合理的的部分，现在都不提了。其实一个常识问题，德国人又不是傻子和暴徒，为什么当初那么疯狂拥护希特勒呢？这里面肯定有一些积极的因素。我认为对一个历史人物，还是应当分开他的功过来看待，世界上哪里有百分之百恶和善的人呢？

再说回社保制度，德国人做事的严谨值得我们赞赏。从建立社保制度起，德国先后进行过几次大的修改和完善。比如1957年就对养老金制度进行了重大改革，让老年人也能分享经济发展的成果而且抵消通货膨胀带来的生活水平下降，从此退休职工的养老金会随着全国工资水平的提高而增加。

这些修改完善都遵循一个明显的主线：就是覆盖人群的范围越来越大，用我们的话来说就是“全覆盖无死角”，还有就是“与时俱进”。

我们如果借鉴德国的社保制度，就必须特别重视和做好四件事：一是上面说的覆盖全民的问题，我们现在最明显的是很大一部分人（比如公务员和事业单位部分人）前些年不用交钱只管拿钱，这就是一个很大的不公平。二是德国的社保制度虽然分为法定和商业两大类（基本上中低收入者必须参加法定保险，而高收入者则可以选择商业保险），但德国的法定保险承办机构和我们不一样，他们是基本放开由各种公司机构来竞争，这样服务差的自然会被淘汰。而我们是政府包办一切，没有竞争自然没有服务质量。说穿了，为什么现在开始提倡民企进入国防工业这个绝对的国营领域，就是中央痛感国企缺乏竞争能力、产品质量低下，担心影响到打仗了。三是我们的覆盖范围仍然很小，尤其是和德国相比我们对残疾人、失业者、小孩子的关爱远远不够。德国一个失业者如果原来每月挣1万，失业后可以每月拿6千，有子女的可以拿6千7，想想我们。我们现在低保最高的是广州，前几天才改为每月840元。四是我们要学习德国人做事的严谨细致，改掉我们身上敷衍塞责的劣根性，做事一就是一、二就是二。为什么多次出现开着奔驰来领低保，全国普遍存在保障房穷人买不到，说穿了是政府做事不认真。

另外，德国目前也出现了工作的人交的钱不够退休者领的问题。其实说到底这不能算是弊病，因为欧美这个现象很普遍，希腊就比德国严重得多。其实我们中国何尝不是也碰到了这个问题，因为老龄化是一个世界性的难题。

由于德国的社保这么优越，国家要拿出钱来贴这个大窟窿，所以就显得德国税高，其实在欧洲国家中德国税收不能说是最高的。

但这个问题给我们中国敲响了警钟，在可预见的将来中国这个问题只会比德国更严重。怎样能够一方面完善社保，进一步惠及更大的人群，另一方面又能处理好老龄化的难题，避免陷入希腊那样的债务危机中去，是考验未来中国政府的一道坎。

别看我们的外汇储备是世界第一，但坐吃山空的道理大家每个人都明白，后果绝不容我们盲目乐观。

【参考文献】1.Wanxj1104:《“社会国家”思想、公众舆论和“政治家”俾斯麦》;

2.全国人大戚东祥答记者问；

3.和讯房产：《移居德国不可不知德国的社保制度》；

4.杨佩昌：《德国社保太无微不至了，窟窿谁来填补？》。